养老基金Y份额 有何优势？如何购买？四问四答读懂“Y星人”

个人养老金制度可谓是推进神速，顶层设计出炉以后，配套政策在最近相继落地，这样一个关乎大家退休生活的大事，热度居高不下。

公募基金在养老产品这方面很早就进行了探索，像养老目标基金等品种就是为了养老这一目的而特意设计的。

政策提速后，11月18日，

证监会发布了首批个人养老金基金产品名录，129只养老目标基金入选。

而为这些基金增设专门的养老Y份额，也成了近期多家基金公司的头等大事。

“Y份额”

的概念刚出来时，也有不少朋友摸不着头脑。平时看见A、C、E类等后缀已经让人犯选择困难症了，现在还来个Y份额，这又是什么情况？

我们搜集了大家的疑问后，发现问得最多的基本离不开以下4个问题。今天的节目，咱们就和大家统一解答一下吧。

01

什么是Y类份额？

所谓的基金Y类份额，是基金公司

针对个人养老金业务专门定制开设

的一类基金份额，投资者

只能通过个人养老金账户购买。

这类份额单独计算并公布单位净值，和基金其他份额互不影响。运作方面，与基金原先A类份额是基本一致的。费率方面，按规定会给予一些优惠。

02

Y类份额的优势在哪里？

众所周知，资金在进入个人养老金账户后，除非满足特定条件，否则不能从账户里领取。

所以，这是一笔战线拉得非常长的投资，而为了给大家的养老投资减负，制度上也给予了费率优惠。因此Y类份额

在费率上是有一定优势的。

根据相关公告，

个人养老金基金的Y类份额不能收取销售服务费，也会对管理费和托管费实施一定的费率优惠。

不久前，东吴证券曾出过一份研究报告，根据报告分析，纳入其统计的37只Y类基金，算数平均管理费率为0.33%（A类份额为0.74%），算数平均托管费率为0.073%（A类份额为0.169%），整体费率接近五成。

而对于申购费等费用呢，也有机会豁免

（法定应当收取并计入基金资产的费用除外），不过这一点就要看不同平台的具体规则了。

03

为什么要推出Y份额，有什么意义？

个人养老金产品的选择是多元的，公募基金设立的养老目标基金，大多采用的是FOF运作形式，通过科学化的资产配置以及专业化的顾问服务，可以更好地助力个人一站式养老投资。

同时，

税收优惠政策叠加Y类份额的费率优惠，可以降低投资者养老投资的成本。

可以说，Y份额的加入，让养老目标基金在养老层面上，相对于其他基金更具优势。

Y类份额的推出，是养老第三支柱顶层设计逐步落地的缩影，也展现了公募基金在国民养老事业中的作用与担当。

04

我要怎么买Y份额？

前面提到，Y份额是针对个人养老金业务特地开设的一类份额，只能通过个人养老金账户进行购买。

投资者可以先开立个人养老金账户与资金账户，转入资金后（支持一次性转入或多次转入，一年累计不超过12000元），就可以自主选择投资产品了，其中就包括养老目标基金的Y份额。

在资金账户内，投资者可以进行Y份额的

申购、赎回、转换

等交易。

这里也要提醒大家注意一下Y类份额的分红方式。平时咱们买A类、C类份额，默认是“现金分红”的方式，但Y类份额则默认的是

“红利再投资”，

分红的钱不会回到现金账户，而是会再投资到基金当中——这也是为了大家在长期投资过程中能获得