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保险公司争抢基金销售牌照 保险代理人顺手卖基金

2023-07-18 13:22:03 互联网 未知 基金

近日,平安人寿宣布成为业内第三家获得基金销售业务资格的保险公司。今年1月14日,泰康人寿在保险业内首家获得该业务资格,6月份阳光人寿也获得该业务资格。知情人士向《第一财经日报》透露,目前还有包括中国人寿(行情,问诊)、中国人保、华泰保险等在内的数家保险公司也有申请基金销售牌照的安排。

险企追捧基金销售牌照,但对于新增的销售渠道,公募业却反应平淡。深圳一位基金公司人士日前在接受记者采访时表示,保险公司代销基金给基金公司增加了一条销售渠道,但究竟效果几何,不能寄予太多厚望。

险企双管齐下抢食公募

平安人寿于今年6月初向监管机关提交资格申请,并于7月通过现场检查。

平安人寿一位内部人士接受本报采访时透露,目前是由综合金融业务部作为平安人寿基金业务负责部门,该部门负责人具备基金从业资格,部门员工具备资格人数超过50%,后续推动规划还在内部研究中。

“公募(以货币基金为主)和私募的市场规模都增长迅速,而保险公司的客户存量、保险业务规模、业务队伍数量及销售特点,为基金业务开展奠定了坚实的基础,保险代销基金具有非常广阔的市场前景。”上述平安人寿内部人士表示。

事实上,对比目前已经取得或正在争取基金销售牌照的保险公司,可以发现综合金融是其最主要的动力所在,尤其是基金销售牌照与公募业务的并行使用。

2013年6月1日开始实施的新 《基金法》放开了保险系资产管理公司、证券公司、私募证券基金管理机构三类机构进入公募基金管理业务的政策限制,此后,证监会和保监会联合发布了《保险机构投资设立基金管理公司试点办法》和《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》。

当时,泰康保险就对外表示,泰康资产将去申请公募基金牌照,而泰康人寿将去申请基金销售资格。

去年11月6日,中国人寿资产管理公司与安保资本共同出资成立的国寿安保基金公司,今年1月6日发行第一只基金产品。据了解,中国人寿也在积极申请基金销售牌照。

今年6月份,中信银行(行情,问诊)成功中标中国人寿基金销售监督业务,成为中国人寿基金销售业务的唯一监督银行,中国人寿朝基金销售牌照更进一步。

平安集团旗下已有基金公司平安大华基金,对此,平安人寿内部人士也对本报表示,将借助集团优势,首先会与平安大华基金洽谈合作,平安人寿60余万名寿险代理人也成为一个个流动的基金销售点。

业内人士称,对于保险系基金公司而言,基金销售牌照使其一出生便拥有了渠道优势,从而减少对于银行渠道的依赖。

公募冷对新渠道

然而,对于这个新增加的销售渠道,基金业则普遍反应平淡。

据证监会网站披露数据,截至6月份,全国共有241家机构具有基金销售资格,其中,包括95家商业银行、98家证券公司、2家期货公司、1家保险公司、6家证券投资咨询机构、39家独立基金销售机构。

基金的销售市场基本是被商业银行、证券机构和独立基金销售机构分割,尤其是以银行渠道为主,银行的强势地位也为其赚取了不菲的收入,有数据显示,2012年商业银行代销基金收入高达79.2亿元,占各类基金销售机构总收入的82.28%。

为了维护与银行的良好关系,基金公司不得不向银行支付越来越高的基金客户维护费(下称“尾随佣金”)。统计显示,去年成立的新基金当年收取的管理费中,支付给销售机构的客户尾随佣金平均达41.66%,有的债基的尾随佣金甚至超过90%。

尽管保险公司的加入为基金销售增加一条看似不错的新渠道,但基金公司对此并不敢抱太大的期望。

上述基金公司内部人士分析称,保险公司代销基金还难以在短期内成气候,而且基金公司能够给到保险公司的佣金一定会少于银行,至多与银行打平,在这种情况下,保险代理人对于基金销售是否具有积极性则很难讲。“相比于银行系的基金公司,可能非银行系的基金公司与保险公司合作的意愿更大。”他说。

平安大华基金一位前高管在接受本报采访时也表示,相比于保险和信托,保险代理人销售基金的佣金将会低很多,对于保险代理人来说,卖基金更大成分是“顺便”或“随手”。

如今,对于基金公司来说,渠道改革的重点放在直销上,在互联网金融的潮流中,基金公司普遍加大人力物力升级直销渠道,重视客户体验。

根据《中国证券投资基金业2013年年报》数据,2013年通过基金直销渠道、银行及券商等渠道共销售基金5.18万亿元,其中,直销渠道销量占比为45%,大幅提高了14个百分点,银行渠道占比42%,直销渠道首次超过银行渠道。

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