基金和银行理财中，风险较低的产品有哪些？怎么选比较好 选理财产品还是基金产品好

对于做理财投资的人来说，是非常注重风险的。有很多人宁愿投资收益低一些，也不愿承担太多的风险。正因如此，低风险的理财永远都不缺乏市场，并且喜欢买的人还比较多。而基金和银行理财中都有属于低风险理财的品种，如果要选择其中一个，该选哪个比较好呢？

基金和银行理财中的低风险理财要怎么选？

在公募基金中，能算得上是低风险理财的，货币基金无疑是其中一个，另外短债基金也勉强能算得上是低风险理财。而银行理财中，只要风险等级处在R2及以下的都算得上是低风险理财。

首先，来看货币基金与银行现金管理类理财的比较。货币基金拥有风险低、流动性高的优点，虽然不是保本理财，但亏钱的可能性比较低。而流动性最好的货币基金，当日申请赎回，当日很快就能到账，流动性可堪比活期存款，只不过赎回金额必须是在1万以内。

不过，货币基金所具有的这些优点，银行现金管理类理财基本都有。而且相比货币基金，银行现金管理类理财还有两个优势更突出。

一个就是收益率更高。银行现金管理类理财属于风险等级为R1的低风险银行理财，虽然货币基金和银行现金管理类理财的收益率都不是很高，但若是在二者之间比较，银行现金管理类理财的整体收益率还是要更高一些。

另一个就是流动性更好。部分货币基金虽然用快速取出的方式，可以快速提现，但必须限定在1万以内。而部分银行现金管理类理财同样可以快速取出，并且快速取出的资金限额不限定在1万元，具体多少不同的银行可能不一样，比如有银行限定是5万以内，有银行则限定在20万以内。不管可以快速取出的资金限额是5万还是20万，都比货币基金的1万多，这就意味着银行现金管理类理财的流动性更好。

不过，货币基金也有一个银行现金管理类理财不具备的优势，那就是在特定三方理财平台买的货币基金，可以直接用于支付，因此需要用钱时就不需要先把基金赎回，显得更方便一些。而放在银行现金管理类理财里面的钱，一般只有先赎回后才能用，就稍显麻烦。

其次，来看短债基金与R2级银行理财的比较。在风险等级上，短债基金应该是跟R2级银行理财相当。在风险相差不大的情况下，就主要看二者的收益和流动性。

在收益方面，二者整体上都比货币基金和现金管理类理财更高，不过二者之间相比倒是差不多。银行理财的收益可能稍微稳一些，但表现比较好的短债基金的收益可能更高，所以算是各有优势。

在流动性方面，短债基金就要比银行理财更有优势。银行理财除了现金管理类理财以外，基本都会有一个固定的期限，在没到期之前一般是不能赎回的，这就限制了银行理财的流动性。而短债基金只要不是还处于封闭期的基金，随时都可以赎回，申请赎回后一般2—4个工作日就能到账。所以与有固定期限的银行理财相比，短债基金的流动性显然要更好一些。

可见，无论是风险较低的基金还是银行理财，都有其各自的优势，具体选哪种更好，还是得从自身的偏好出发。

比如，若是比较注重风险和流动性，那就是银行的现金管理类理财更适合，而如果觉得每次需要用钱时都得先把理财赎回很麻烦，那就是去三方理财平台的特定渠道买货币基金更优了。而如果比较注重的是收益和流动性，此时短债基金就更适合一些。在注重收益的同时又很在意理财的稳定性，那就是风险等级为R2的银行理财更好。

对于这几种风险较低的理财，大家更青睐哪种呢？

作者：龙小林/ 审核：赵溪