医保基金可能在2026年首次出现缺口，我们普通人怎么办？ 社会保险基金是不是医保

截至 2011 年底，三明市城镇职工基本医疗保险基金亏损 2.1 亿元，经常拖欠医院医药费，市财政无能为力。第二年，由当时的副市长詹积富牵头，正式启动医改。

健哥：

前几天看到东北可能要全面放开生育的新闻，同时读到一个数据，2023年中国新出生人口只有1003.5万，是1949年以来最低，比1961年吃不饱饭的时期还低。

不知别人怎么想，我首先想的是，新出生人口这么少，而老年人口越来越多，过些年我们的医保基金还够用吗？作为普通人，我们能做点什么？

不知道是不是在忧天的杞人

杞人你好。

你不是在忧天，医保基金不够用这事儿，有的城市已经发生了，并且影响了正在推进中的医改。

而全国性的缺口，也将在可见的未来出现。健哥一位在社科院做学术研究的朋友，去年受政府委托作了一项研究。据她测算，2026年全国医保基金的当年结存将首次出现缺口，2034年累计结存将变为负数。

接着讲下去之前，先插个较真的话。东北试点这事儿，国家卫健委回应了，说对放开全面生育政策的猜测，并不是他们的本意，还需要深入论证研究。

新生儿那个数据，我也看到了，这是公安局的登记数字，并不是说新生儿只有这些，估计2023年全国新出生人口在1200万-1300万之间，比1961年还是要稍微高一点的。

当然，这不影响你在提问中对趋势的判断，我们接着说吧。

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医保和养家一样，花钱容易攒钱难

就在上周六，国家医保局官方披露，2023年全国医保基金收入2.4万亿，支出2.1万亿，当年结存2700亿左右，累计结存首次超过3万亿元。

这个数字看上去很多，但就像我们自己对攒钱和花钱的亲身感受一样，钱一点一点攒起来很难，花出去的时候却是唰唰的。

我们看一下社科院那位朋友测算的趋势图。

△截图来自论文《人口老龄化背景下医保基金可持续发展的风险分析》。

可以很明显看出，未来医保基金收入和支出都在持续上升，但支出上升更快。到2026年，收入线和支出线产生交叉。

就是说从这个点以后，每年的收入将低于支出。而后，收入和支出的差额越来越大，将一点点吃掉之前累积结存的基金余额。到2034年，累积结存降到0以下。2035年，这个缺口接近1万亿元。

医保基金大致可分为城镇职工、城乡居民两大块。其中，城乡居民的医保基金出现缺口的时间会更早。就在今年，2023年，当年结存就是负的。而到后年，累计结存也将变为负数。

其实往前看2023年的数据，当年收入8451亿元，支出8128亿元，当期结存只有323亿元，这个趋势已经很明显了。

城镇职工的医保基金相对好点，但也将在2030年左右首次出现当年的缺口，而累计结存则将在2039年左右变为负数。

任何预测模型，都建立在一定的假设基础上，考虑多种因素后以一个公式计算出来。具体公式太复杂，我就不放到这里来了。

作者的测算，依据的是2023年的医保基金缴交情况，并考虑了未来人口规模和结构、人口健康趋势和就医需求、工资水平、参保负担结构变化等；各个数值包括了缴费人数、缴费比例、居民收入、财政补贴金额和各年龄段的就诊率、住院率、次均费用等等。

一句话，上面的测算与预估是建立在很扎实的数据基础上的，如果没有大的变化，比如提升缴交比例等，医保基金的收支大盘基本会是上面这个趋势。

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老龄少子，不可调和的矛盾

在一个老龄少子的社会，医保基金必然走向赤字。这事儿也没有什么太高深的道理，核心就是你说的，老龄化来临，医疗开支大了，同时年轻人比例降低，缴纳医保的人数少了。

今年还是一个特殊的年份，中国65岁以上老年人口占比将超过14%。按国际标准，这是从老龄社会进入深度老龄社会的标志。

之后，我国65岁以上老年人口比重将进一步增长到2025年的15%、2030年的19%和2035年的23%。超过21%时，将被称为超级老龄社会。

△截图来自论文《人口老龄化背景下医保基金可持续发展的风险分析》。

老龄化是人类进化之果，但也带来