一文说清楚，这6类客户更适合买纯债基金 债券是不是基金的一种

因此，打动这类客户，可以拿纯债基金的“高流动性”来吸引他们。相比银行定期，纯债基金买卖确认时间都为T+1，相比定期存款动辄1到5年的锁定时长，简直是灵活多了。

同时，还是要给客户披露风险与收益情况。就拿中长期纯债基金来说，近10年最大回撤有3.3%，但是平均年化却可以达到5.1%，而银行存款5年期的年利率仅在3.5%左右，1年期存款利率更是只有2.1%左右。

数据来源：Wind，数据截至2023-3-1

3.已经持有很多银行理财产品的客户

对于持有银行理财产品的客户来说，这部分客户应该是更好被转化的。

因为，他们相较于上面存银行定期的客户来说，风险承受能力应该略高一点。他们大概率已经习惯了“银行理财破净”，因此他们愿意承受一点点波动，以获得相较于货基和存款的更高收益。

对于他们而言，债基有以下亮点：

① 提高家庭资产的流动性。市面上，收益较高的净值化理财产品，通常有按周、月、半年和年甚至更长时间的锁定期。中途急用钱的话，是不能取出的。纯债基金买卖确认时长只需要T+1，流动性是更高的。特别是他们已经持有多只银行理财，也就是说，这笔钱已经被锁定，此时如果继续买银行理财，会降低整个家庭资产的流动性，因此，更适合配置一些纯债基金来提高流动性。

② 优秀的纯债基金，可以作为“净值化理财的升级版”。只需要多承受一些波动，就能获得相对更高的预期年化收益率。

4. 资金量相对比较少的客户

银行理财产品通常1万起购，很多“长尾客户”可供投资的资金量不足，比如毕业不久的职场新人，同时还是银行的代发工资户。

他们可能习惯将小金额顺手存到余额宝或者微信零钱。对于这部分客户可以用纯债基金吸引。纯债基金通常10元起购，门槛极低，可以吸引大量“长尾客户”。同时，主打“年化收益略高于理财产品”并且“最大回撤和波动低于权益类基金”。别忘了强调“不保本”，但是，最大回撤也不算高。

5. 想稳健理财，担心资金流动性的客户

这类用户应该是属于“纯债基金”精准客户了。他们有流动性的需求，因此不太会考虑有锁定期的银行理财。因此，可以与权益类基金做比较，从而凸显纯债基金既有流动性又稳健。

6. 均衡家庭资产配置的客户

今年来，应该很多基民想要开始做家庭资产配置。他们大多经历了这次意料之外的暴跌，深刻体会到“控制回撤，资产配置”的重要性。

那么，纯债基金就很适合被纳入基金组合中。因此 我们要知道，股和债，是普通家庭最常配置的大类资产，并且股票和债券也具有 “低相关性”，只要做到 “股债均衡”以降低整个基金账户的波动，提升基金持有体验。

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相比权益类基金的上蹿下跳，动辄暴跌20%，纯债基金的平平稳稳何尝不是一种幸福？

相比银行定期存款和理财产品动辄1年以上的锁定期，纯债基金随存随取，T+1确认的超强应急能力何尝不是一种幸福？

相比货币基金仅2%左右的年化收益率，纯债基金近10年年化收益4~5%近乎翻倍的收益率，何尝不是一种幸福？

那么，如何从上千只债基中，挑选出优秀的纯债基金呢？我们将在后续文章中给大家讲解！

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