养老目标基金申购费率降至0元 各大渠道开启个人养老金资金账户争夺战 中国银行基金申购费率优惠政策

养老目标基金申购费率降至0元 各大渠道开启个人养老金资金账户争夺战

2023-12-12 09:13:17 来源： 中国基金报 作者：方丽 陆慧婧 分享到: 分享到微信

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随着个人养老金业务的正式落地，让各大基金公司在整个四季度都“忙碌起来”。

据中国基金报记者了解，从11月28日个人养老金制度正式启动实施以来，市场参与多方反应都非常积极，多家公募基金旗下的养老基金Y类份额上线销售，不断拓展新渠道，费率最低“0折”优惠，不少产品还获得不俗销量；更有不少基金公司积极筹备新产品，为未来业务扩展积极筹谋。

从业内反馈看，个人养老金业务刚刚启动两周，在开户量和基金销售量上都有所突破，整体的推动速度有些超预期的。背后也存在投资者对业务了解程度不足、对养老投资认知不足等为难题，进一步做好投资者教育工作势在必行。

不少人士认为，树立科学的养老投资理念，对普通民众来说是一条长期的道路，对专业金融机构也是重要而紧迫的工作。

个人养老金上线 多方反应积极

部分产品销量不俗

11月28日，个人养老金制度正式启动实施，多家公募基金旗下的养老基金Y类份额正式开售，截至目前多方反应较为积极，已有不少产品获得不俗销量。

来自代销机构的信息显示，在上市首日，就有少数基金公司旗下Y份额申购金超过2000万，到目前为止不少产品销售量有所突破。如银行渠道消息显示，截至12月1日，工银瑞信基金公司个人养老金Y份额合计申购4660万元。

来自汇添富基金相关人士也表示，汇添富与各类金融机构深入合作，大力推广个人养老金基金产品，提供个人养老投资服务，得到了银行、券商及互联网平台客户的热情响应。据统计，在不到两周时间内，汇添富旗下汇添富养老2030、2040、2050等8只产品已实现千万级销量，服务客户数千人。

“在代销渠道方面，已在所有具有养老金Y份额销售资格的机构上线产品，并根据各机构情况逐一确定了重点主推品种；在直销平台方面，汇添富线上平台现金宝APP的养老开户数呈现快速上升趋势，正在着力研发与养老服务相关的各项创新功能，并持续接入多家银行，力求为广大客户的养老投资提供更好的投资体验。”上述汇添富人士表示。

更有不少基金公司自11月28日以来陆续上线不同代销渠道，逐渐在每个代销渠道都实现了销量。

天弘基金也表示，天弘基金在产品储备、投资能力建设、基础设施、渠道营销、客服及投教等方面均做好准备，在政策开闸后第一时间实现业务落地。天弘基金旗下个人养老金基金产品已在多家银行、券商及三方渠道上线，在政策试点初期取得了一定销量，获得了不少投资者的认可。

值得一提的是，目前各大基金公司都在陆续跟蚂蚁、天天等为代表的第三方销售渠道，以及符合监管要求的银行、券商等进行代销合作。不少基金公司旗下Y份额的代销平台超过10家。

目前，富国基金旗下三只养老目标基金Y份额——富国鑫旺稳健、富国鑫旺均衡和富国鑫汇2025三只个人养老金基金产品已上线包括工商银行、农业银行、建设银行、蚂蚁基金、天天基金、海通证券、华泰证券等至少25个代销渠道，覆盖银行、券商、第三方等销售端。

交银施罗德基金更是表示，与26多家销售机构（商业银行、证券公司、第三方销售机构）完成系统对接及上线养老FOF基金Y份额。

有些基金经理亲自申购了自己管理的Y份额。如华夏基金，在11月28日，境内首只公募养老FOF基金经理许利明，已成功开通个人养老金账户，并成功申购1.2万元华夏养老2040。此外，国泰民安养老2040三年混合（FOF）基金经理周珞晏也已经申购产品Y份额。

“得益于全行业各机构的协同推动，目前各大银行渠道的开户数都实现了较好的增长，且保持有一定的增速。”广发基金相关人士表示，不过，整体来看，个人养老金是一项新兴业务、长线业务，投资者的了解和信任还需要更长时间的积累。

银行渠道“花式”出招抢开户

目前市场关注度最高的是个人养老金账户开户。距离2023年结束仅剩15个交易日，如何在今年年末冲刺阶段尽可能地储备首批个人养老金客户，成为各大商业银行工作的重中之重。

最近一段时间，基金君被银行开户营销活动不断刷屏，例如、工行、建行、农行开户有机会得50元微信立减金，中国银行上海分行近期也跟进，在11月18日至明年1月31日期间，成功开立个人养老金账户的投资者有望获得50元手机话费券或微信立减金。

股份制银行也纷纷“出招”招揽投资者开立账户，交通银行开户得58元福利金券，平安银行开户立领25元红包，招商银行、兴业银行也推出开立个人养老金账户参与红包抽奖活动。

考虑到个人养老金资金账户具有唯一性，随着银行争夺个养老金客户进入“白热化”阶段，银行工作人员更是出现贴钱抢客户的局面。

有的客户经理给代发工资同时开立个人养老金账户的客户发放130元微信立减金。

也有客户经理为了完成指标，自己补贴70元/户。

更有客户经理自己拿出100元/户的奖励。

有投资者反馈，目前看到的补贴范围大概在60元-200元/户之间。

尽管不是银行员工，不过，据部分“银行系”基金公司人士反馈，公司每个员工都收到了集团派发的数十户的开户任务。银行作为公募基金的重要代销渠道，一些基金公司的渠道部人员也在给银行客户经理友情帮忙，帮助其完成50户的开户任务。

养老目标基金申购费率降至0元

与此同时，在产品方面，各家银行也纷纷对首批上线的养老目标基金申购费实施费率优惠，引导投资者申购养老目标基金。

基金君登陆工商银行APP发现，工商银行对目前已上线的多只养老目标基金申购费给出5折优惠。

招商银行在APP的醒目位置，打出了个人养老金客户申购养老目标基金，申购费低至1折的标语。

中国银行、兴业银行、交通银行的个人养老金专区中，养老目标基金的申购费也均打1折优惠。

基金公司直销平台的个人养老金客户申购养老目标基金更是直接降至零费率，例如，易方达基金旗下“E钱包”APP显示，通过养老账户申购养老目标基金，申购手续费为0元。

广发基金直销平台在12月7日正式上线个人养老金业务，绑定个人养老金账户即可购买养老专属Y份额产品，通过广发基金“钱袋子”购买可享0折费率优惠。

各大渠道开启了个人养老金资金账户争夺战，基金公司也在积极配合，提供各类投教服务。

据华宝基金互金展业部总经理吴亮介绍，华宝基金近期做了很多投资者教育工作，既包括线上图文、视频、直播等互联网方式，也包括线下走进企业的实地路演、设展、讲座等传统形式。目前公司已经规划了未来半年走进中国宝武集团30多家一级子公司的线下路演计划，以服务企业员工为初心，开展员工易接受的投资者教育服务。

广发基金也面向银行渠道开展了一线调研，针对银行理财经理在推广个人养老金业务过程中的真实需求，提供了《养老FOF百科全书》《个人养老金拓户渠道大礼包》等一系列营销素材，协同渠道共同做好业务的推广和投资者教育工作。直销方面，广发基金通过微信、微博、视频号等全媒体矩阵，推出了《投资进化论》等系列音视频投教内容，帮助客户更好地理解个人养老金业务。

汇添富基金表示，目前，汇添富正积极与各类渠道深化营销合作，打造“汇添富·汇养老”品牌，积极参与养老金资金账户开立、入金、投资的各个环节。同时，结合线下渠道推进企业团办，策划参与线上平台的各类营销活动，开展系列养老论坛，提供养老计算器、养老“红宝书”等投教材料，组织VLOG大赛等。同时，汇添富还积极利用自有平台，开展内容丰富，形式多样的活动，依托直销平台“现金宝APP”开展投资者互动活动，在公众号、视频号进行养老主题话题活动，结合客户需求不断优化养老服务生态。

据悉，天弘基金也与多家银行及三方渠道携手打造丰富多样的投教内容，内容覆盖开户、报税、选品、领取全业务流程，以长图文、条漫、视频等丰富形式呈现，更和深度合作伙伴共同合力搭建完整的养老投教生态。

工银瑞信基金告诉记者，截至目前，针对渠道不同特点，工银瑞信已举办微信群5日云学堂等活动，推动养老金投教触达投资者。将对事业单位、医药、高等院校等进行专项推广活动，践行养老理念、拓展投资者参与范围，通过养老直播、养老漫画、短视频、线上社区养老话题探讨等多种形式丰富投教服务，并将开发上线养老计算器便于投资者使用。

基金公司布局养老目标基金热情高涨

不仅积极拓展销售渠道，基金公司也在大力布局养老目标基金，进一步丰富产品线，为养老事业助力。

Wind数据显示，截止12月11日，今年以来合计成立养老目标基金46只，即将追平去年全年48只的水平，距离2023年的高点（50只）也仅一步之遥（数据统计不包含清盘基金）。

考虑到养老目标基金均有1年的最短持有期限，最长持有期限长达5年，新发难度不小。今年以来成立的养老目标基金均以发起式基金为主，今年新成立的46只基金中，发起式基金数量达到32只，占比接近7成；非发起式基金数量仅14只，且持有期为一年的非发起式基金数量达到11只。

从产品类型上看，今年新成立的养老目标基金中，目标日期和目标风险基金各占一半，目标日期基金以2025-2060区间为主，而目标风险基金中，稳健型目标风险基金共有14只，积极型有2只，其余7只则是平衡型目标风险基金。

从基金公司来看，今年共有31家基金公司布局养老目标基金，其中，华夏基金新发4只养老目标基金，新发数量暂居行业第一，嘉实、景顺长城、银华基金也各有3只新发基金。

随着个人养老金“第三支柱”正式落地，基金公司布局养老目标基金热情进一步高涨，11月以来，又有包括中欧预见积极养老目标五年、中欧预见养老目标日期2055、易方达养老目标日期2050、上投摩根锦颐养老目标日期2035等11只基金接力上报。

据Wind数据统计，目前已经上报尚未获批的养老目标基金共有20只，未来待这一批养老目标基金获批发行，养老目标基金的产品线将进一步完善，个人养老金投资者将有