基金，债券和理财保险的区别是什么？ 债券基金和理财的区别

有句话是这样说的：我不理财，财不理我。

但很多朋友却发现，现实是：我不会理财，财更不会理我！

因此，很多人就问，我们到底要怎么样理财？基金和理财有什么区别？哪个更保险？

别着急，今天深蓝君就来给大家解决一下这些问题，主要内容如下：

基金和理财有什么区别？哪个更保险？有什么理财保险推荐？写在最后一、基金和理财有什么区别？哪个更保险？

在回答“基金和理财有什么区别？”之前，我们先来弄懂基金和理财的定义分别是什么？

1、理财

理财从定义上来看，有狭义和广义之分。

广义的理财指的是银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司等金融机构以及政府等非金融机构推出的某种金融投资产品。

而狭义的理财则是特指某些金融机构发行的投资产品，像银行理财、保险理财等等，我们这里要跟大家介绍的就是狭义的理财，也就是理财产品。

2、基金

基金也有广义和狭义之分。从广义上来说，基金是为了某种目的将众多个人或机构的钱集中到一起的一笔资金。

而狭义的基金，就专指的证券投资基金，比如公募基金、私募基金等等，我们接下来要说的基金也是这种狭义的基金。

那么基金和理财有什么区别呢？究竟哪个更加保险？下面深蓝君来给大家介绍一下。

基金和理财的区别主要体现在费用、赎回方式、风险等等。

费用不同：基金需要申购费和赎回费，而理财产品不需要。赎回方式不同：取出资金时，需要将基金赎回后资金才会到账；而理财产品到期后本息自动到账。风险不同：基金主要投资股票市场和债券市场，因此风险更大；而理财产品则是有不同的风险级别，有的产品是低风险的，有的产品是高风险的。

总的来说，我们从费用、赎回方式、风险等等，都能看出基金和理财的区别，至于哪个更保险？

其实我们上面介绍风险不同的时候也跟大家讲到了，有的理财产品是低风险型的，比如理财保险就是，那么相对来说，这类产品会更加保险。

下面，深蓝君就来给大家介绍一下！

二、有什么理财保险推荐？

上面回答了“基金和理财有什么区别？哪个更保险？”的问题，下面深蓝君来给大家介绍一下理财保险。

目前具有理财功能的保险有增额终身寿险、年金险、分红险、投连险等等。

收益最稳定的保险就是年金险和增额终身寿险了，锁定未来的利率，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且收益和现金价值写进合同里，安全性也不需要担心。

增额终身寿险和年金险的对比如下：

直接来看看它俩的区别：

年金险：等到约定时间才能开始领取，活多久，就能领多久，收益最高能达到复利4%。增额终身寿险：现金价值高，灵活性相较于年金险比较高，不过最高收益略低一些，最高复利3.5%左右。

下面深蓝君分别带大家看看这两类保险的优秀产品！

1、年金险榜单

榜单中是深蓝君给大家整理的三款表现不错的产品，以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领”为例，我们一起看看它们的收益表现：

直接来说结论：

如果想要每年领的钱多： 星海赢家（庆典版）（计划二）

以上述投保条件为例，星海赢家（庆典版）（计划二）每年可以领取的年金会更高，可以领取39486元。

而且它的IRR收益率在榜单中表现也很突出，在被保险人90岁的时候，最高能达到3.90%。

如果看重后期收益：选择乐养多（典藏版）

以同样的条件投保我们发现，乐养多（典藏版）中后期保单的生存总利益会更高一些。

从被保险人85岁开始，收益就反超星海赢家（庆典版）（计划二）；

等被保险人到了90岁时，保单的生存总利益已经达到了130.3万元，IRR收益率高达3.92%。

而且这款产品终身有现金价值，就算已经开始领取年金，遇到需要用钱的情况，也可以通过退保的方式一次性拿到保单的现金价值。

2、增额终身寿险榜单

由于年金险要等到约定时间才能领取保险金，有些朋友可能更注重灵活性，那就可以选择增额终身寿险。

以“30岁女性，3年交，每年交5万”为例，我们来看看增额终身寿表现不错的产品，如下：

我们来看看要如何选择这些产品：

注重高收益：首选增多多3号（泰山版）

增多多3号（泰山版）的收益在如今的增额终身寿险市场上表现非常不错。

可以看到，以上述条件进行投保，在90岁的时候，保单的现金价值能够达到113.3万元，IRR高达3.486%。

看重资金灵活：买金满意足3号

金满意足3号的收益情况虽然不如增多多3号（泰山版），但是它的资金灵活性更高。

产品支持加保和减保，如果预算有限的朋友想先占个坑，就可以考虑这款产品，等到后续想要更高的保额再加保。但要注意的是，这款产品停售后是不支持加保的。

另外，在遇到需要用钱的时候，也可以根据保单的规则减保，领取部分现金价值使用。

深蓝君的观点是，没有最好的，只有最合适的，如果您想要保险的理财方式，那么年金险和增额终身寿险肯定是比较适合你的，至于要怎么选择产品，就要看看自己的预算和需求了。

三、写在最后

关于基金和理财，不同的人选择肯定是不一样的，上文也已经跟大家介绍了，它们有什么区别？哪个更保险？

希望可以为大家的理财路上提供一点思路，此外深蓝君也建议大家，相比通过投保储蓄险进行理财，我们更应优先考虑投保人身保障保险，遵从“先保障，后理财”的原则~

如果您还有其它保险问题，或者想要了解