那些支付宝上值得买的货币基金 如何买入货币基金理财产品的基金

我发现大家绝大多数人都是对风险厌恶的。所以关于基金，我们首先就说货币基金。

货币基金是啥？（理论知识）

①货币基金到底是啥？一句话：用你的短期现金流，来薅羊毛。

网上专业解释：

“货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。”

就是说，一些T+0机制的货币基金，其灵活性和银行活期存款差不多，在安全性方面稍低于银行存款，不过作为补偿，货币基金的收益率远高于银行存款。

②那么，货币基金为什么安全呢？

网上专业解释：

“货币基金的资产主要投资于短期货币工具，一般期限在一年以内，平均期限120天。如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、信用等级较高的企业债券等。”

就是说，虽然货币基金理论上不保障本金安全，但实际上，投资的东西都是一些高安全系数和收益稳定的品种，所以，货币基金是天然的避风港：既能保证本金的相对安全，又能获得高于银行存款利息的收益。

③那么，货币基金有多灵活？

网上专业解释：

“货币基金的交易机制是T+1制的，部分发行方会通过自己的补贴实现T+0，实时到账”

（当然这一点，目前很多其他种类的基金也已经可以做到啦！） 就是说，货币基金很方便，基本可以当做银行活期来用。

④那么，货币基金的收益怎么看？

很多小伙伴购买货币基金的时候，只关注“每万份收益”和“七日年化收益率”这两个数字。 它们的位置确实非常显眼，也非常引人关注。但在选择货币基金的时候，仅仅关注这两个数字是远远不够的。

每万份收益，指的是：每一万份货币基金份额，当天可以获得多少元的收益。 比如：“每万份收益1.07”，就是指每一万份货币基金份额，当天可以获得收益1.07元。这个指标能够最为直观地体现出收益的数值，但是每天的万份收益数值都有差异，并不具有长期的参考意义。

七日年化收益率，指的是：7天的平均收益折算成一年的收益率。

它是考察一个货币基金长期收益能力的参数。但是要注意的是，如果某一天该基金的收益特别高，那么含有这一天的七日年化收益也会被拉抬上去。

所以，这两个指标都具有不稳定性，长期来看并不适合当成选择货币基金的判断标准。

它们更适合给某只基金的持有者，提供近期的业绩数据，即：如果小伙伴购入了某只货币基金，看看这两个指标，就能大致清楚它近期的表现了。

⑤那么，我们评判货币基金，该看什么呢？

其实需用从3个不同的维度：分别是本金安全（安全性）、收益高低和申购费率（收益性），以及提现便捷程度（灵活性）。

如何选择货币基金

第一个筛选标准：本金足够安全。本金安全的维度需要考虑3个方面：基金的实力、基金背后的投向、基金动用的杠杆。

基金的实力可以通过基金公司的规模、基金的规模、基金成立年限做出一个评估。

① 基金公司规模一般我们选择管理规模在1000亿以上的基金公司。

②货币基金自身的规模

规模较大的基金，相对更有优势。

但是，当基金规模过于庞大，市场很可能没那么多优质资产供挑选，那么，基金公司手里只能被动地持有大量的现金。

由于规模过大，收益变低的典型案例，就是余额宝。它的规模高达10548亿。

因此我们可以简单总结为：规模较大的货币基金有优势，但是规模过大的基金反而是劣势。

③基金的成立时间

基金的成立时间，也是久一点更好。（一般建议基金成立时间在3-5以上）

第二个筛选标准：收益相对更高。在挑选货币基金的时候切记：不能单看某一个时间点的收益，而要看长期的收益率。

能长期稳定维持较高收益率的货币基金，未来才会有更大可能性，继续保持这种高水平的收益。

第三个筛选标准：费率低和提现便捷。

这方面实话实说：货币基金产品，都没啥区别。

货币基金之间，无论你持有几天，它们的申购、赎回、管理、托管费用差异差异不大；买入和卖出的确认时间也都是T+1。

也就是说，我们可以随时买入，也随时可以卖出。但如果你急用钱时，T+1模式，显然不够便捷。

支付宝上值得买的货币基金（伸手党的福音）

以支付宝为例，除了“余额宝”和“余利宝”这俩支付宝的自营产品，支付宝平台上，还有其他全部70只货币基金。用刚刚说的标准层层筛选，支付宝平台适合我们的货币基金，只有10只。

投资小贴士

首先，节假日和周末，货币基金同样会有收益，所以遇到一些长假，你正好手里又有闲钱的话，可以在放假前的两个工作日，进行货币基金的申购，来获得假期的收益。

（PS：从支付宝买基金也要遵循交易所规则的，如果你在周五下午3:00之后申购，你的资金将会被白白占用一个周末，而不产生任何收益。所以周五下午3:00之后，就不要再买货币基金啦！）

其次，根据投资建议，一般留足3-6个月的生活费，作为现金资产用于日常使用。

如果你希望可以获得更高收益，可以选择以上列表里的货币基金；

如果你觉得方便就好，不在乎这中间的小小收益差（大概0.6%-0.8%），那么直接选余额宝之类的就好啦！