基金定投新手，怎么用excel表格记录并计算收益率（表格里应该明确几点）? 什么叫股票基金定投指标公式

题主你应该想计算基金定投的年化收益率吧，持有收益率一般基金销售平台会提供给你，不需要自己手动计算，现实生活中我们经常使用年化收益率衡量一项投资收益率的高低，因为年化收益率考虑了资金的时间成本，持有收益率只是持有收益与持有成本的比例，没有考虑资金的时间成本。

01.基金持有收益率

某只基金的持有收益率=持有该基金的收益/持有该基金的成本*100%

持有该基金的收益=最新基金净值*持有基金份额

持有该基金的成本=持有份额*持有基金单价

基金持有收益率一般都不需要手动计算，基金销售平台会计算后提供该指标。

以支付宝为例

支付宝持有收益率持有收益

我例举一下计算的具体过程

持有市值：133.21*1.2222=162.8093元

持有成本：133.21*1.126=149.9945元

持有收益：持有市值-持有成本=162.8093-149.9945=12.8148元

持有收益率：=持有收益/持有成本*100%

=12.8148/149.9945*100%

=8.54%

02.年化收益率

年化收益率与持有收益率的最大区别就是年化收益率考虑了货币的时间成本，持有收益率不考虑货币的时间价值。

举个小例子：期初投资1万元某只基金持有1年时间，期末的收益为1000元。（假设不考虑申购费、认购费等，持有成本=投入本金）

由于持有时间为1年，货币占用的时间一样长，特殊情况持有收益率=年化收益率=10%

持有收益/持有成本=1000/10000=10%

假设持有基金时间变为2年时间，其他情况与上例一样。

持有收益率仍为10%，1000收益/10000本金*100%=10%

年化收益率=(1000收益/10000本金)/2*100%=5%

持有基金两年时间的情况下，年华收益率小于持有收益率，因为年化收益率考虑了1万元的资金时间成本，两年前的1万元购买力大于2年后的1万元购买力，即随着时间推移货币会贬值。

由于基金定投购买时间分散，投资笔数较多，所以需要使用Excel表格中的财务函数计算，根据不同的情况适用的函数公式也不同。

我的历史文章介绍XIRR,IRR,RATE具体运用（二）

本人的历史文章详细说明了XIRR,IRR,RATE函数的适用范围和使用过程需要注意的地方，例举了具体实例计算定期定额的基金定投方式年化收益率计算，定期不定额定投方式的年化收益率，建议你认真阅读一下，掌握多一项技能。

03.借助软件辅助计算年化收益率

如果你觉得自己使用Excel表格函数公式计算比较麻烦，想是用别人设置好的程序轻松计算。

定期定额方式可以使用基金网站的基金定投模拟计算器计算出年化收益率

模拟定投计算器模拟定投计算器

输入相关的定投扣款时间，基金代码，扣款金额等相关数据，点击按钮即可轻松计算出定投年化收益率。

对于定期不定额或者不定期不定额的定投方式，我推荐你使用且慢旗下的且慢小账本，记录好基金的交易记录和总资产情况，满30天时间小程序自动计算出基金的年化收益率。

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个人感觉且慢小账本对于记录基金的资产信息操作和体验都比较适合大众的要求、使用习惯，可以根据自己的基金情况记录基金信息。

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