高小琴为什么在香港给孩子成立信托基金，而不是购买大额保单 信托给孩子保障

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电视剧《人民的名义》相信大家都看过，剧中的高小琴相信大家应该知道，该剧最后提到高小琴为两个孩子在香港成立了2亿港币的信托基金，那么，高小琴为什么在香港给孩子成立信托基金，而不是购买大额保单，下面小编带领大家一起来了解下。

高小琴为什么成立信托基金，而不是给小孩购买大额保单？

首先，高小琴是可以给自己的孩子买大额保单，但是理论上不能给妹妹高小凤的孩子买大额保单，因为没有可保权益。由于是双胞胎姐妹，如果冒充妹妹投保，然后选择第三者付款支付保费，好像可以规避香港保险公司的监管。但是这些不是主要原因的。

下面我们从父母债务隔离、遗产税规避、婚姻资产隔离、女儿债务隔离、防挥霍和防争产，这六个方面来详细分析一下大额保单的不足。

1. 父母债务隔离

父母的债务基本上是不能隔离了。因为这张保单高小琴是投保人。根据保险法，保单退保的现金价值属于高小琴的个人财产。保单的现金价值一定会作为投保人的个人财产来偿还债务，这是确定的。

2. 遗产税的规避

将来如果出台遗产税，当投保人高小琴去世的时候，被保人还在，这张保单会变成高小琴的遗产，一定会产生遗产税。

3. 婚姻资产隔离

只要投保人高小琴在，保单的掌控权都是投保人。无论受保人离婚与否，保单并不属于子女的个人财产，所以保单因为子女离婚而被分割。

但是如果投保人高小琴去世，情况完全变了，子女会继承这张保单。根据婚姻法，法定继承来的财产是属于夫妻共同财产。

4. 女儿的债务隔离

如果父母都在的时候，女儿领到的生存收益金因为已经是她的财产了是肯定不能隔离的，但因为保单本身不是女儿的，所以别人是没有办法追偿的。

如果一旦父母去世或者父母把投保人变更成女儿的话，女儿一旦拥有这张保单的现金价值以后，债务肯定就隔离不了。所以我们会发现财产权在谁的手里就肯定隔离不了谁的债务。

如果在这个案子当中女儿如果去世的话，那么女儿的债务肯定是能隔离，因为她的受益人是父母。死亡收益金直接就给父母了，也不属于她的遗产。

5. 防挥霍问题

如果父母在，那肯定能防挥霍，因为这张保单由父母做主。如果父母一旦去世了，女儿变成投保人的话。那么这张保单能不能防挥霍？大家就很清楚了。

6. 防争产问题

保单是不是可以预防争产的风险？这是不行的。因为当投保人去世的时候被保险人还在，那么投保人的所有者权益变成了遗产，其他相对应的继承人都是有继承权的。

因此保险作为一个传承的工具，有很多优势，如果用的得当能实现很多功能。但是也有些缺陷，对于精通金融的高小琴，一定不会仅仅选择大额保单，这就是为什么会有高小琴为孩子成立2亿信托基金。

那么为什么要在香港成立信托基金呢？

国内的信托基金一般指的是信托投资基金，也叫投资信托，即集合不特定投资者的资金，并委托专家代为投资，使其减少投资风险、分享投资收益的一种信托形式，基金投资对象包括有价证券和实业。实际上是一个理财产品，一个投资工具。

而在香港成立信托基金指的是家族信托基金，是一种遗产规划和财富传承的工具，并非一个理财产品和投资工具。近年来，香港的富豪们把家族的投资包括有价证券和实业等，注入家族信托投资基金，用以防止家族成员争夺家产，及保障家族成员的生活质量等功能。包括李嘉诚、李兆基、邵逸夫、杨受成等富豪在内，多数家族财团都已经成立了家族信托基金。

信托基金的主要目的是：

避免未来复杂的遗产继承程序

隔离未来产生的债务纠纷和潜在风险

对子孙后代的财产传承起到指定和有序分配的效果

遗产税和所得税的合理筹划这些都是信托基金的保障功能，可以和大额保单综合使用，相辅相成。

当年业内著名的新鸿基郭氏三兄弟内斗，对簿公堂，势如水火，个中原因，最后是通过信托基金合理的解决。

然而，信托基金还有一个更重要的功能，就是基金的功能。虽然香港富豪的家族信托基金不少，但是很多人过于注重信托的保障功能，却忽略了作为基金，它应有的财富升值功能，并未真正发挥信托基金应有的效力。

业内做得比较好的有邵逸夫女儿管理的邵氏基金，邵氏家族把从传媒帝国赚来的钱通过基金投到海外，由其他专业资产管理公司进行打理，实现增值。现在不少富豪基金是由家族成员自己管理，缺乏顶级的专业资产管理者。

到此，我们应该能明白为什么高小琴在香港为孩子设立信托基金。信托基金的设立比较复杂，法律手续繁多，有一定的维护和管理成本，选择专业的基金管理团队是非常重要的。

       高小琴为什么在香港给孩子成立信托基金而不是购买大额保单，相信大家已经了解，由于篇幅有限就先到这里，希望对大家有所帮助。       

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