银行、证券、基金、信托、保险,这些财富管理机构有什么区别? 银行 基金 保险 证券区别大吗
财富管理业务是为客户和资产提供的综合化理财服务, 以客户关系为核心,以金融产品为工具,通过在财富管理机构和客户两端实现的利润贡献而取得共赢。
简单解析一下:银行、证券、基金、信托、保险,这些财富管理机构有什么区别?
01 银行优势:客户体量大,网点多,渠道优势强,产品体系丰富。
劣势:经营理念保守,投资渠道少。
产品:银行理财
定位:公众客户,高净值客户
产品风险:低
02 证券优势:渠道、客户资源尚可,投研能力强,投融资两端均可对接。
劣势:品牌认知度略弱,产品波动率高。
产品:定向、集合、专项资产管理计划,资产证券化、衍生品等业务也在开始丰富。
定位:中高净值客户
产品风险:较高
03 基金优势:投研能力强,风控和治理结构成熟。
劣势:渠道大多严重依赖银行等渠道,销售成本高,产品同质性强,竞争优势不明显 。
产品:公募基金、私募基金、专户。
定位:公募定位大众客户,私募定位中高净值客户
产品风险:较高
04 信托优势:投资范围广,可全面运用股权、债权、物权及各种可行的方式运用信托基金。
劣势:受政策影响极大,没有项目和渠道优势。
产品:以中风险的非标准化资金信托产品为主,以及单一资金、集合信托计划,与产业高度结合。
定位:高净值客户
产品风险:较高
05 保险优势:资金来源稳定,客户规模巨大。
劣势:资金来源高度依赖于集团资产,中小险企无资金优势。
产品:分红险、投连险、万能险等,追求绝对收益,投资风格保守。
定位:机构、中低风险客户
产品风险:较低
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