基金里的净值和估值是什么意思？ 理财产品和股票基金区别是什么意思

这涉及到基金的一些专有名词，我来详细的解释一下：

打开“天天基金网”，以沪深300指数基金为例，在搜索框搜索“沪深300”

2.以博时沪深300指数A为例。050002是代码，如果不记得基金名字，可以直接搜代码。

净值估算：净值是一份基金的价格。就像我们买菜一斤一斤买，基金是按份数卖的。假设基金净值是2元，那么我们花10元可以买5份基金。

然后我们再说估算是什么意思，因为在交易日，早上9：30到中午11：30，下午1：00到3：00为交易时间，沪深300指数时刻在变化。所以净值估算是单份基金还在变化的净值。

说到这里，应该算是解答了题主的提问了。

单位净值：就是交易日收盘后，已经确定数值的净值。例如上图，我在5月29日上午看的数据就是5月28日已经确认好的净值，5月29日的净值，需要晚上才更新。

累计净值：说这个，我们先需要了解两个概念，一个叫分红，另一个叫拆分。

分红就是本来基金涨到2元了，但是5毛钱以现金的形式返还给你，基金净值变为1.5元。

所以分红，并不是基金公司做慈善，给你发钱，只是拿你的钱分出一部分给你！

拆分就是基金涨到2元了，拆成两份，每份基金的净值是1元。

分红和拆分不会让基金持有者钱变多，都是利用人们价格恐高的心理，把价格降一下，以诱使人们购买！

累计净值就是这个基金不分红和不拆分的情况下，单份基金的价格。

如果看到一个基金净值和累计净值是一样的，说明这个基金还从来没有进行过分红和拆分。

如下图，110020就是单位净值和累计净值是一样的。

然后很多人可能还有一个疑问，为什么同样是跟踪沪深300指数，两个基金的净值为什么不一样？是不是净值低的就便宜一点？

其实这个是跟基金成立的时候有关系，因为他们买入价格不一样。但是它们都是跟随同一只指数，那么在扣除跟踪误差后，涨跌幅度都是一样，例如沪深300涨5%，那么每个基金也会涨5%（扣除跟踪误差），所以不存在买入基金净值低就便宜的问题，两份基金都买100元，涨跌幅都是一样（扣除跟踪误差）

以110020为例:

基金类型：联接基金 I 高风险 联接是联接一个场内基金；

场内基金：场指的是交易市场，需要通过证券软件才能进行买卖。

场外基金：指除了通过证券软件购买的都叫场外基金。比如通过银行，支付宝，天天基金网，基金公司购买都叫场外基金

高风险是提示风险程度

基金规模：52.34亿元（2023-3-31），数据是每个季度更新一次，这是今年3月31日的数据。

基金经理：余海燕，点她名字，可以看她详细介绍，因为是指数基金，基金经理只需要照葫芦画瓢，也不需要她有多大能力，不需要详细了解（混合型基金和股票型基金比较依重基金经理，所以需要详细了解基金经理的投资经历）

成立日期：2009-08-26 成立日期最好一年以上，这样募集的资金建仓完毕，跟随指数才不会失真。

管理人：易方达基金

跟踪标的：沪深300指数 I 跟踪误差0.08%， 也就是说如果沪深300指数涨5%，那么这个指数涨5%+/-0.08% 误差算比较小的了。

那么同跟踪同一个指数的基金这么多，怎么选择？

①看规模，大于2亿。

②成立时间，大于1年。

③看手续费。

很多人以为基金只有购买手续费，其实还有以下几种手续费，点费率详情，可以发现还有运作费用和赎回费用。

另外还有一个认购费用（认购费用是基金新成立时候认购手续费，交了认购费就不需要再交申购费，等基金成立一段时间后，就变成交申购费，而不需要交认购费）,而且一般情况下，认购费不打折，认购1万元，手续费100元;申购费打一折，同样申购1万元，手续费只要10元，所以一定不要去认购新基金！

我们常说的“估值”除了上面说的估算净值还有另外一个同名但是意思不一样的解释：

估值是指评定一项资产的价格是否高于内在价值。

例如现在中证白酒的估值就是高估，也就是它的价格高于内在价值。

关于基金的基础知识，也可以看我这篇文章：

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