基金定投35问答，绝对干货知识（建议收藏） 债券类的基金适合定投吗知乎

今天把小伙伴们都关心的基金定投知识，汇总后分享给大家。

1.基金定投是什么？

基金定投是指在固定的时间（比如每月1日/每周4）以固定的金额（比如2000元/500元）投资到某个或者某几个基金中，然后在某个时间点分批卖出或者一次性卖出的投资方式。类似于银行存款的“零存整取”。

2.基金定投是骗局吗？

很负责任地说，基金定投肯定不是骗局。只要选择一只不是太差的基金，坚持定投下去，大概率都是赚钱的。

3.基金定投适合什么人？

（1）上班族。基金定投，尤其是月定投，可以说是给上班族量身定制的。多数上班族按月获得工资收入，除去消费等开支外，结余部分可以定投到优秀基金里面。

（2）大忙人。基金定投既不需要大量的专业知识，也不需要花大量时间和精力去盯盘，研究政策和消息面。

（3）承受风险能力低的投资者。基金定投能够收获市场平均偏上的收益水平，就算入场点很高，也能通过持续定投拉低成本。

（4）为未来做规划的人。基金定投类似于银行的零存整取，不仅可以积少成多，而且长期坚持下去，能够获得比银行更高的收益。

4.基金定投有什么好处？

（1）入行要求低，无需太多专业知识。掌握挑选优秀基金的基本技能，能够熟练完成申购、赎回、定投设置等，就可以开启基金定投之旅，其他的交给基金经理去打理即可。

（2）省时省力，无需天天盯盘看市场。基金定投把选择入场的时机交给了“机器”，“机器”到了时间就帮助投资者划扣款项，自动申购预先选定的基金。

（3）资金门槛低，10元就能开启定投。银行理财要获得较高的收益，一般需要5万元起步。市场上还有其他的一些理财产品，动不动就是百万起步。投资房地产，也需要很高的门槛。现在天天基金上面的基金，10元就能购买。

（4）能有效避免主观择时和情绪干扰。绝大多数基金投资者都是亏损户，原因很简单，无外乎放弃定投、追涨杀跌、频繁买卖、持仓较短。

（5）强制储蓄。帮助没有理财计划的月光族养成存钱习惯。

5.小白适合从何开始？

基金小白可以从宽基指数开始定投，比如沪深300指数基金、上证50指数基金、中证500指数基金。

入门以后，可以选择一些行业指数基金、行业主题基金或者混合基金。行业基金建议从消费、医疗入手。

6.所有的基金都适合定投吗？

并不是所有基金都适合定投，比如货币基金、债券型基金，就不适合定投，更适合一次性买入。

基金净值历史业绩优异、波动较大、对市场变化反应灵敏的股票型或混合型基金更适合进行定投。

7.基金定投一定会赚钱吗？

市场有风险，没有任何一种投资方式一定能赚钱。只要选到不错的基金，坚持的时间足够长，基金定投赚钱的概率是非常高的。

8.基金定投常见的错误有哪些？

急于求成，短期看不到效果就放弃定投；追涨杀跌，看到涨得好就定投，看到跌得厉害就终止或者暂停定投。应该放平心态，把目光放长远；同时，越跌越应该投，而且可以适当多投。

9.如何选到适合定投的好基金？

对于小白来说，用“5432”选基法就足够了；对于有更高追求的投资者来说，可以从8个方面入手，选出优秀基金。

延伸阅读：如何选基金，看这一篇就足够了！8大必杀技，助你选出优秀基金（建议收藏）

10.基金定投赚钱的条件是什么？

（1）市场长期向上。国家的整体经济在发展，GDP在增长。

（2）必须选对基金。不能选择到太差的基金，选到中等偏上的基金即可。

（3）必须长期坚持。基金投资本身就是一个长期坚持的过程。干任何一件大事，都是急不来的。所谓心急吃不了热豆腐，基金投资也是一样的道理，要不断的累积筹码。

（4）必须在牛市中卖出。投资中有个规律，80%的钱是在20%的时间中赚到的，剩下80%的时间都是在等待。通过长期坚持积累筹码，等到一波大涨，然后卖出，就能获得超额收益。

11.基金定投什么时候开始？

基金定投的底层逻辑是无需择时，所以基金定投在什么时候开始都可以，而且是越早越好，不用害怕在高点入场，只要坚持下去，成本就会被拉低，然后迎来“微笑曲线”。

历史的经验也告诉我们（我们做过很多的实测，比如在2007年大盘6124点或者2015年大盘5178点开启定投，到现在都是赚钱的），就算倒霉透顶，不小心买在A股的最高点，坚持定投5年，绝大多数基金都是赚钱的。

12.每期买入多少钱合适？

这个要看具体个人资金情况，一般有两个思路。

（1）上班族。每月有固定工资，可以每个月把工资的一部分拿出来投资基金，投入的钱可以参考这个公式：（月收入-月支出）/2。

（2）存款。可以考虑在去除必要的生活费和大额支出后，剩下的钱分批定投，通过（存款-6个月生活费-大额支出）／36，算出定投金额。

主要原则就是闲钱投资，这样才能不因为急用钱而停止定投。

13.基金定投的合理预期年化收益是多少？

如果能坚持定投，合理的预期年化收益率在8%-15%左右，如果能坚持到一波大牛市，收益率达到20%以上，甚至本金翻倍也是完全可能的。

14.基金定投可以选择哪些频率？

目前，基金定投可以选择月定投、双周定投、周定投、日定投四种定投频率。

15.月定投、双周定投、日定投、周定投、日定投，哪种方式收益更高？

从长期来看，4种定投基本差异不大，坚持定投的时间越长，差异会越来越小。

考虑到现金流（工作、租金等）一般都是按月发放，以及持有基金不满7天缴纳惩罚性赎回费的影响，双周定投、月定投都是不错的选择。

16.定投的时间越长越好吗？

基金定投并不是时间越长越好，要根据自己的预期收益、市场极端行情来选择。比如自己预期的收益为30%，如果达到了就可以止盈；如果遇到一波2015年那样的大牛市，也需要及时止盈，否则会坐过山车。

17.基金需要止损吗？

止损一般适用于股票，基金一般不建议止损，只要长期坚持，基金都是能盈利的。因为基金和股票的区别就在于，基金能够不断地“新陈代谢”，不断地更换新鲜血液。

18.基金定投如何止盈？

基金定投常用的止盈方式有5种，分别是目标止盈法、回撤止盈法、分批止盈法、情绪止盈法和估值止盈法。

延伸阅读：基金的5种止盈方法，总有一款适合你!

19.基金定投的分红方式怎么选择？

选择现金分红，分红时直接获得现金，落袋为安。选择红利再投：将分到的现金红利折算成份额，继续投入该基金。基金定投，推荐红利再投，增加份额，获得复利效应。

20.哪些平台支持基金定投？

天天基金、蛋卷、好买基金、支付宝、京东金融、腾讯理财通等等。

21.用闲钱做基金定投，闲钱怎么区分？

可以用“四个口袋”法则。第一个口袋留生活备用金，留足3-6个月的生活费；第二个口袋用来买必要的保险；第三个口袋留足短期要用到的大额资金；剩下的钱放入第四个口袋，即用于基金定投的钱。

22.如果是周定投或者双周定投，周四定投收益最高吗？

A股有“黑色星期四”一说，我们专门用过去10年的真实数据，分近一年、近二年、近三年、近五年、近十年测算过。

我们选择了宽基指数基金、行业指数基金、股票型基金、债券型基金、混合型基金，周四定投的收益都高于其他工作日。

需要注意的是，基金的历史业绩并不代表未来表现。

23.一轮定投的时间一般多长？

基金定投的时间周期，一般3-5年最合适，3-5年能看出不错的成效，不可半途而废。

基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响，当市场下跌时，才有机会在低位加码，摊平成本，从而发挥基金定投的优势。

24.基金定投日余额不足，下一个定投日会补扣吗？

不会。

25.基金定投时间在节假日会顺延吗?

在遇到节假日会顺延到下一个交易日扣款。

26.基金定投选择几只基金合适？

一般而言，定投的基金最好不超过5只，否则会增加管理难度。

27.基金定投期间，可以手动操作吗？

可以手动操作，比如手动暂定、终止、加投、调整定投金额和频率。但是建议减少手动操作，除非遇到极端行情。

28.有没有提高定投收益的技巧？

有的。利用估值法，在不同的价位，选择加投、暂停并持仓观望、分批卖出或者清仓，可以提高基金定投收益。

延伸阅读：提高基金定投收益的6个小技巧，学到就是赚到！（建议收藏）

29.基金定投有缺点吗？

有的。比如时间战线长，过程比较煎熬，在大行情中容易踏空或者比不上一次性买入的收益。

30.很多人说A股市场适合基金定投，是真的吗？

是真的。A股市场的特点是，总体是上涨的，但是很曲折，震荡幅度大，牛短熊长，适合通过基金定投在熊市里长期吸筹码，在牛市中卖出。

31.在高价位开启定投，基金一直跌，要等到涨回原净值才能回本吗？

不需要涨回原净值就能回本。

如果是一次性买入，基金下跌，肯定需要涨回原净值才能回本。

但是基金定投不需要，基金定投的妙处就在“微笑曲线”，在下跌的时候买得越来越便宜，份额越来越多，如果成本被拉得足够低，也许涨回原来的一半就能获利了。

32.基金定投选择A类基金好还是C类基金好？

我们做过测算，持有基金超过180天，A类基金会比C类更划算，因为基金定投是长期规划，所以选择A类基金更好。

33.基金定投如何搭配？

对于小白而言，我们还是建议定投宽基指数基金为主，可以搭配1只明星基金经理管理的混合基金。比如上证50指数基金+中证500指数基金+1只优秀混合基金。

对于有一定经验的投资者，可以采用“2+2+1”的定投模式，比如2只宽基指数基金+2只行业指数/主题基金+1只混合基金。

对于老司基，没有固定的搭配模式。

34.有人拿中证传媒指数基金来举例，证明基金定投是会亏钱的，该怎么看？

其实这个问题很简单，问题是出在了中证传媒指数上，而不是出在了定投这种投资方式上。

很多并没有深入研究基金定投的人，主张基金定投是坑人的，要是定投中证传媒指数基金，就算定投5年不间断，也会越投越亏。

但是他们没有看到，假如同样是10万块，用5年定投进去，比一次性买进去，要少亏很多钱。

所以，对于本身就不景气的行业或者指数，无论是定投、一次性买入，还是其他投资方式，大概率都是亏钱的，一次性买入亏得更惨。

35.有人说基金定投使他们获得了翻倍收益，这是真的吗？

基金定投获得翻倍收益是可以做到的。

我们身边也有这样的案例，一位是2010年开始定投，2015年在牛市的半山腰提前卖出，获得了2倍多的收益。

另一位是2016年初开始定投，2023年底卖出，本金55万，卖出178万。

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