怎样投资马来西亚信托基金 信托基金怎样收管理费的钱呢视频讲解

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什么是信托基金？

信托基金是一种允许投资者参与各类投资的投资计划。在单位信托基金中，投资者有机会将他们的资金投资于：

基金可以投资去什么市场?不同类型的市场货币市场 (Money Market funds)债券市场 (Bond Funds)股票市场 (Equity Funds)房地产市场 (REITS)不同类型的地理位置马来西亚本地市场中国市场亚洲市场美国市场欧洲市场新兴国家市场30年前你只能投资FD，没有太多选择，更别说投资国外股票了

30年前，我们无法想象，我们可以把一百块的储蓄，买入美国的Facebook,或中国的Alibaba。

那时候，我们的爸爸妈妈，努力工作储蓄，只能依赖银行给我们的定存，赚到一点点利息。

可是到了今天，只要你已经超过18岁，你已经符合资格可以利用信托基金，开始投资到世界任何一个角落，提早累积财富，利用复利，为你退休规划做好准备，或者提早退休。

过去的投资是为了迎合富人变得更富有，而“较穷”的大多数人则被留下来投资于可靠、安全的定期存款账户。

我们必须投资来战胜通货膨胀

以前的投资者压根不必考虑其他投资工具。

为什么呢？

因为在1981年，我们的FD的定期存款利率是11%！

到了1999年，我们的定期存款利率降到了4%的低点，到了2023年，我们的定期存款利率降到了1.8%。

你激动了吗？

这引发了投资者越来越强烈的愿望，希望寻找能够提供更高回报的替代投资。

随着通货膨胀率几乎等于或超过2%的定期存款利率，投资者开始意识到定期存款中的钱在退休时会贬值。

随着我们的固定存款利率继续下降(2023年为1.8%)，投资者开始将单位信托基金视为一种负担得起的投资选择。

信托基金业的蓬勃发展，因为对于投资者，这是一种获得更高回报的潜力，而且几乎不需要付出任何努力来管理他们的投资，因为我们交给专业的基金经理帮我们管理（当然，市场上有几千只基金，也有烂苹果的，我们需要懂得怎样筛选好的基金).

信托基金是怎样运作的?

当投资单位信托基金时，投资者把钱委托给专业的基金经理。

然后，专业基金经理将汇集的资金投资于各种类型的投资市场。

作为回报，投资者就专业基金经理帮助他们赚钱的服务收取少量年费，年管理费约为1.5%至1.8%(视公司和基金而定)，从基金资产净值中扣除。

这个管理费值得给吗? 如果他能帮我创造更大现金流？何不？

我知道你怎样想，我一开始接触信托基金，也是觉得我自己会投资，干嘛要付这个管理费。

可是时间久了，我看到许多信托基金的好处，是个人投资者做不到的。会在另一篇说明，为什么信托基金在某方便比个人投资更有优势？

我从怀疑者变成信托基金的粉丝。

The Power of Leveraging 杠杆别人的力量

如果我们付一个基金投资公司1.5%， 他每年可以帮我赚10%, 何乐而不为。

我可以节省大量的时间，来投资我自己，去从事更高的效益的项目。

信托基金的团队有基金经理，下面还有分析师Research Analyst, 而且有最先进的bloomberg terminal, 可以约谈私企的CEO, 分析市场数据。

他们会比我们普通投资者更有投资优势。

有时候鲨鱼在市场比较灵敏，他们会比较快嗅到血迹。

题外话，就算你喜欢自己参与买股票，我也建议你可以透过购买小部分信托基金，拿到annual report, 看看基金经理怎样选股，几时加码，几时离场。

Elvis Mun投资信托基金的第一个方法- 现金或一次性投资

Lump Sum Cash Investment (一次性投资) 是指投资者将cash现金直接一次性购入信托基金。

Elvis Mun

它是如何赚钱的？

该基金的成长需要时间。它通过投资股票或债券赚取利润。

随着时间的推移，你的初始投资会随着单位信托基金的盈利而增加。

你在单位信托中的资金将继续增长，并产生复利效应。

随着时间的推移，这种复合效应使得投资于单位信托基金非常有吸引力。

如果你能抓住正确的趋势，这个策略效果很好。比如说今天买，正好今天是最低点，明天单位信托价格马上就涨了。

然而，我们不是上帝，我们没有水晶球来预测明天会发生什么。

没有人可以准确预测最低位入场，最高位离场。 没有一种投资策略每次都是买在最低位，可是，我们有策略去减低这个风险。

Elvis Mun

因此，我们有另一种策略叫Dollar Cost Averaging (定时定额投资法)。

投资信托基金的第二种方法-Dollar Cost Averaging (定时定额投资法)

投资者可以通过定期(例如每月)对其基金进行投资来投资单位信托基金。

这是一种有纪律，而且在波动的市场，非常有效的投资策略。

随着每个月定投，就算市场在往下探，还是不断定投，当经济股市上升，你就会有一笔可观的投资收入。

这种投资策略也被称为dollar cost averaging.

当然，这个策略也不是说定投过后就不管它了。因为，当你的投入的资金越来越大，而每个月的定投份额就会变得很小，那么就不能有效分散风险了。所以，在适当的时候，你需要做止盈(take profit),然后做Portfolio rebalancing(投资组合调整),建议每半年review一次。)

Elvis Mun

建议你找到一个有合法的马来西亚财务规划师，帮你看好你的投资，适当的时候提点你，止盈离场，把赚到的资金从新投入另一个项目，或做下一步战略性投资。

这种投资方式，需要一定时间，投资时间越长，至少3年，效果越明显。

为什么这种策略行得通呢？

 

是的，我们EPF公积金也是采取这种方式，每个月把薪水的一部分拿去定投。

到了我们合法退休年龄，就会有一笔可观的收入。

投资信托基金的第三个方法-EPF Members Investment Scheme

如果投资者符合资格，也可以从他们的EPF账户1投资于信托基金。

为什么拿EPF的account 1投资？因为如果我们想追求更高的回报，如果你可以承受多一点风险，要追求比EPF更好的回报率，比如说8-10%。

那么现在EPF已经允许你提出Account 1的部分钱出来，投资在一些EPF 旗下批准的国外股票基金。这样我们有机会可以得到更好的回报率。

EPF成员可以参考他们的EPF结算表和基本储蓄表来检查他们的资格和允许的投资额。

可以洽询你的理财规划师，你可以从EPF拿多少钱出来投资在Unit Trust.