万字长文基金入门硬核指南：你要找的基金知识点都在这里！ 基金理财新手入门知识点汇总

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别划了，小白基金入门，看这一篇就够了！

这是一篇能节省你大量搜百度、翻论坛、查资料的回答，

这是一篇硬核的基金入门攻略，

系统、全面、通俗易懂，

如果你想投资基金，靠基金赚钱，但是还对基金一窍不通，连基金的本概念都不知道的话，

那么我强烈建议你看看这篇回答，并且点赞、收藏这篇回答

先放实战截图：

图一，2017年-2023年，支付宝一个基金的定投战绩

图二：2023年上半年公开实盘“小试牛刀”实战战绩

放实战图不是炫耀，而是用“真金白银”的实战经验告诉大家：

（1）这里没有纸上谈兵；

（2）基金赚钱，并且非常赚钱。

文章目录：

一、基金、股票、债券、银行理财产品有什么区别？

二、基金行业的5个参与主体

三、基金的分类

（一）货币基金、债券基金、股票基金、混合基金

（二）主动基金和指数基金

（三）场内基金和场外基金

（四）公募基金和私募基金

（五）开放式基金和封闭式基金

（六）ETF、LOF、QDII等几种基金形式

四、如何分析基金

（一）基金基本面

（二）基金经理操作

五、怎么买基金

（一）交易规则

（二）交易费用

（三）购买渠道

关联阅读推荐：

1.最全基金和股票工具网站推荐：看论坛、找财报、查数据、看研报和指数估值等（精选50个）

2.终极书单：财务自由从入门到进阶（13本经典书籍+9个顶级投资人资料整理）

3. 【盘点】18个热门理财产品分析：基金、股票、期货、智能存款、年金险、银行理财、地方债……

4.指数基金全攻略：一篇文章帮大家搞懂基金

一、基金、股票、债券、银行理财产品有什么区别？

既然是小白入门，那我们就从最基本的开始讲。

基金、股票、债券、银行理财产品是除了银行储蓄之外最常见的投资产品。

但是我相信好多小白看到这四个名词时，脑子都是懵的。

（别问我为什么，谁还不是这样过来的？）

所以，在讲基金之前，咱们先来把这四个概念理清楚，以便帮助大家更好的理解基金。

懂的小伙伴可以直接跳过这部分。

股票、债券、基金这三个东西常常相随相伴，而且特点也比较好对比，所以我先来帮助大家理解这三个东西。

银行理财产品相对来说比较特殊，这一部分我们放到后面讲。

1.股票

股票，代表的就是公司的所有权，拥有了一家公司的股票，就拥有了一家公司的所有权。

比如你和老王合开了一家公司，你出60元，老王出40元，那么你就有这个公司60%的股份。

股票投资获利有两种方式：

第一种是分红，公司赚钱后把利润分给你。

第二种是低买高卖，比如老张看中你这家公司的潜力，愿意出120元买你的股份，你就赚了60元。

但是，

如果公司经营不善，不赚钱。那么利润“分红”你一分钱都拿不到；

如果公司经营不善，或者行业前景黯淡，你持有的股份没人愿意高价承接，你就会亏钱。

如果公司经营不善，倒闭了。那么，不仅分红没有，你所持有的股票也一文不值。

所以，股票的特点非常明显：

投资者承担的风险较多。

所以整体来讲，也是高风险，高收益。

2.债券

债券的本质是“借条”。

你把钱借给国家就是国债，借给地方政府就是地方债，借给企业就是企业债。

安全性呢？

很显然，国家的信用大于地方政府，大于企业。

所以：

国债>地方债>企业债

安全性不高，为什么还有人愿意把钱借出出去？

多给点利率。

所以，收益率：

企业债利率>地方债利率>国债利率。

欠债还钱，天经地义。企业破产时，要先还债务，剩下的钱，股东才能分。

所以整理来讲，债券的风险要小于股票，

相应的，投资回报率也不如股票。

3.基金

基金就是，大家凑钱交给基金经理去投资。通常是买债券和股票。

和个人直接买债券和股票相比，委托基金经理去买有2大优点：

（1）专业性。基金经理可以帮我们找出一些比较优质的股票和债券。

（2）分散化。基金经理通常会买很多只股票或债券，就算单个股票/债券暴雷了，对总资产影响也不大。

所以，债券基金风险小于单一债券，股票基金风险小于单一股票。

总的来说，这三者的风险与收益对比如下，

风险：股票＞基金（股票）＞债券＞基金（债券）

收益：股票≥基金（股票）＞债券≈基金（债券）

对普通投资者来说，股票基金是最好的投资工具，其次是债券基金。

投资股票，需要较高的专业能力，且风险较大。

对普通老百姓而言，普通债券的价值不大。

4.银行理财产品

所谓银行理财产品，简单来讲，就是银行卖的理财产品。

这些产品一般会去买债券、参与资金信托计划、投资某个项目。具体投向哪里，就要具体产品具体分析了。

另外，银行理财产品相对来说门槛较高，一般都是5万元起步，收益大概在2%-5%。

买银行理财产品，需要分清代销还是自营：

（1）代销：其它公司开发，比如信托、资管（类似信托）、基金。

（2）自营：自己开发，底层一般是低风险的固收类资产，主要债类资产。

银行理财整体风险偏低，过去以刚兑的形式出现，但在去刚兑的大潮中，潜在风险也在上升。

另外，银行理财的风险是分级的，不同等级风险不一，购买时候一定要注意自己所购产品的风险等级。

理财产品风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。

1、R1级（谨慎型）该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。2、R2级（稳健型）该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险。3、R3级（平衡型）该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险。4、R4级（进取型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。5、R5级（激进型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。

风险厌恶型的投资人，建议买R1-R2的银行理财。

此外，不要买银行代销的理财产品，如果万一出事了，银行有甩锅的隐患。

二、基金行业的5个参与主体

基金行业的参与主体有5个：投资者、基金公司、基金托管公司、基金销售机构、基金监管机构。

1.投资者

投资者就是咱们买基金的人。

这个“人”可以是我们自己（个人），也可以是公司或者机构。一个投资者可以同时投资多个基金（没有数量限制）。

2.基金公司

基金公司的工作包括发起设立基金、进行基金资产的运作。当然最主要的工作还是帮助我们投资者赚钱。

一个基金公司，可以管理多个基金。具体管理的人就是基金经理。

我们在选择买基金的时候，尽量选择规模较大、实力雄厚的基金公司。

如果买主动基金，一定要选择牛逼的基金经理。

为什么这样说？

投资是一件非常复杂的工作，需要强大的投研团队支持才能运作起来。公司管理规模越大，实力越雄厚，也就越能吸引到更厉害的研究团队和基金经理。

就比如易方达基金公司（我国实力最强的基金公司之一）。全国最厉害的20位基金经理中，有4位都来自易方达。

主动基金的投资决策都是基金经理操刀的，风险的把控，是否能赚取超额收益，全倚靠基金经理的个人能力，买主动基金就是买基金经理。

3.基金托管公司

有人可能会问，如果基金公司破产了，我的钱还在吗？

其实这一点国家早就帮我们想好了，为了防止基金公司卷钱跑路，国家规定，基金管理与托管必须分开。

于是就有了基金托管公司，基金托管公司一般是规模较大银行。

我们买基金的钱就是存放在托管银行中，基金公司是接触不到的。

以易方达消费行业股票型证券投资基金为例，这只基金的基金托管公司是农业银行。

4.基金销售机构

基金销售机构俗称“卖基金的”，分为直销机构和代销机构。

直销机构是指基金公司，主要销售渠道包括基金公司官网、APP、微信公众号等。

代销机构是中介或代理机构，包括银行、证券公司、第三方平台（比如天天基金、支付宝理财）等。

销售机构倒闭，不影响我们所购买基金的风险。

（至于哪里买便宜，具体该在哪里买详见