小白理财(二)：怎么选适合自己的基金？ 理财投资基金还是股票好一点

在之前的文章里，主要和大家说了两件事，第一是怎么梳理和分配资金，第二是介绍了各类基金并给了一个简单的购买建议。那么今天接着来聊一聊，这些基金怎么选。

先复习下上一课：必须在可接受的风险范围内选择理财产品。如果有一笔钱一点儿亏损都接受不了，或者可投资时长不满一年，建议还是去买固收类理财或者货币基金；如果资金满足了购买债券基金的条件，那么才可以考虑买债券基金。

我们先来了解下怎么挑选债券基金，这里给大家推荐个简单到不行的办法：直接看机构评级。这个方案完全连脑都不用动，特别适合小白。以招行评级为例，打开招行app直接在顶栏搜索框搜索“五星”，就可以看到推荐栏目——五星工作室（以前好像叫五星基金），打开之后再划到下面选择“偏债型”就可以看到推荐的五星偏债基金了。

不过我扫了眼招行的三个推荐里，有两个是混合型基金，对风险比较厌恶的朋友可能会不喜欢。所以在这里再提供一个更彻底的方案，去更专业的基金筛选网一口气筛到位。在电脑上打开天天基金网，进入评级栏目（https://fund.eastmoney.com/data/fundrating.html#ftzq），可以看到这里甚至提供了不止一家机构给出的评级。

从五星的基金里随便选两三个，基本上都是稳得没话说。为什么推荐这个方案呢：

1.入门理财的各位本身没什么经验，所以方案越简单越好。大家从来没学习过选基金，那不如直接相信大机构做好的作业，抄作业又省事又放心。

2.买债券基金本来就是为了稳，没必要去研究特别复杂的选基方法。如果想要更高风险更高收益，大部分时候就应该去看混合基金或者股票基金了。机构评级的主要参考依据就是一稳二收益，也正好符合我们的要求。

选完了基金之后要了解下怎么买，以及为什么这么做。如果是准备买两到三年的话，直接两三个基金平分下资金一口气买入就好了。有人可能了解过定投之类的策略，但是在债券基金这里必要性不是很大。

拿一份数据给大家参考下，五星债券基金的收益走势一般都和这图大差不差。之前我们也说过，到了三年期的时候债券收益的波动性已经不大了，这张对比图就更明显了：一年期的收益图还能看到有大大小小的波动，到了三年期基本已经快趋于直线了。所以说债券基金只要投资的够久，国内也没有出现大规模的金融危机，定不定投的这点差异真的不大。

如果实在想控制下风险，也可以考虑先拿一半的钱投入基金，过一两个月左右再投入另一半。这就是一个基本的定投策略，关于定投后面也会有单独一篇给大家更详细的介绍下。那么债券基金先讲到这里，差不多一些没多少钱用于理财，或者厌恶风险的朋友，看到这里也算小毕业啦。

接下来我们继续介绍风险更高的基金。先介绍下混合基金，混合基金其实是最灵活的基金，牛市可攻熊市可守，不过这很看基金公司的操作，操作的好收益又高又稳定，操作的不好被基民各种问候……机构评级高的混合基金，只要投资时间久，其实也是很不错的选择，很适合想要进一步获取更大利润的平民投资者。

而股票基金，大家应该也大致知道了，风险最高，可能带来的收益也最高。这里要强调下，投股票基金的人，估计比炒股的人好不到哪去，大部分应该都亏了。因为到了股票基金这一层，选基金和买基金都需要对股票和经济有基础的理解，也需要了解一定的购买方法，才能尽可能的降低风险扩大收益。这里不建议大家一开始就投入大量的钱参与到股票基金，顶多小规模试水先了解下市场规律。

值得一提的是，买股票基金还是比自己直接买股票好一些的，虽然时效性比自己买股票差一点，但是众所周知在A股自己买股票的大部分散户是跑不过大盘的，所以还是交给专业的基金公司去处理吧。基金公司不光是从专业度上碾压我们，我们的资金量能做到的风险均摊程度，我们上班奶娃娱乐睡觉之外的时间，我们能投资的项目范围，哪一样都被他们虐成渣。自己买股票的话，最大的一个好处也就是少数大赚的几次，可以晒一晒收益吹个牛，剩下的时间都只能数着亏掉的钱默默流泪。早点认清现实，可以保住最后的一点本金。

有点聊远了，无论大家最后决定要不要去试水，了解一下股市肯定是更好的。下面先给大家介绍下股票基金的进一步分类，我默认读到这里的读者对一些股市的基本术语是了解的，就不多加解释了，实在看不懂术语的小伙伴可以自己去搜一下。细心的读者在