指数基金定投（七）制定属于你的定投计划表 股票基金定投怎么买的

通过前面6篇文章，我们分别讲了国内、海外有哪些适合定投的指数基金；讲了究竟什么是定投，怎么定投；什么情况下指数是便宜的，可以买入的；什么情况下又是高估的，可以止盈卖出了。我想通过这一系列的讲解，你已经对于指数基金定投有了全面的认识，已经迫不及待地想实操试试手了吧。

那么今天，梅姨就和你一起来制定一个定投计划表，准备好开启你的定投之旅吧！

一、定投计划表制定前的几个问题

1、资产配置

我们在《指数基金定投（四）到底什么是定投？究竟怎么定投？》中讲过，我们用于每月定投的金额多少是比较合适的。大概是每月结余资金的一半（每月结余资金=月收入-月支出）。

比如小梅每月结余资金为10000元，则每个月可用于定投的钱就是5000元。

那么有人可能就问了，“梅姨，既然定投这么好，我干嘛不把每个月结余的1万都投进去啊？怎么就用结余的50%定投啊？”

这就牵扯到资产配置的问题了。

首先，我们要给自己的生活预留足够的流动性，以应对各种可能的生活风险。比如今年疫情可能让一部分小伙伴失业了，又或者家庭成员有人突然生病了，虽然你有社保又买了商业保险，但是毕竟理赔还是需要花时间的。所以，每个月结余的50%留存下来是有必要的。

第二，我们一直说定投要越跌越买，那么跌的时候我们加仓的钱哪里来呢？当然也是从留存下来的50%的钱补充的啊！

定投是我们每个月在进行的固定操作，但定投背后我们一定要给自己准备一个定投蓄水池，这个蓄水池就专门用来在行情下跌的时候，作为我们增大定投筹码的源泉。

至于我们每个月定投之外留存下来的这50%，我们也不能让它闲着，可以用来购买银行存款/银行理财/货币基金/债券基金等。关于这一点，又是一个可以展开的专题了，梅姨会在之后专门写一篇文章讲解。

2、到底选哪些指数基金定投？定投几只呢？

我们在《指数基金定投（二）国内有哪些适合投资的指数基金呢？》《指数基金定投（三）海外有哪些适合投资的指数基金呢？》分别讲了国内和国外常见的一些指数基金，那我们实际定投中，到底选哪些指数基金定投呢？

当然最重要的选择依据，还是要判断这些指数基金都进入到我们可以买入的区间了，具体怎么判断看这篇《指数基金定投（五）怎么判断指数基金便宜到可以买入了呢？》。

在都进入我们可以买入的条件之后，一般我们会考虑组合配置的方法。怎么个组合法呢？

从指数类型上，我们会以宽基指数基金为主，行业指数基金为辅。比如我们可以60%配置宽基指数基金，40%配置行业指数基金；

从全球资产配置的角度考虑，建议国内+港股+美股都配置一些，所以，我们也要经常关注港股和美股，哪些进入低估区域就可开启定投；

从投资股票规模上，建议大盘权重股、中盘股、小盘题材股均可配置一些。因为中国股市有时候是大盘行情，有时候是小盘行情，这种分散化定投相对比较稳定。

常见的宽基指数，国内的有沪深300、上证50、中证500、创业板指数、红利指数等；港股常见的宽基指数有恒生指数、H股指数、香港中小指数、上证50AH优选等；美股常见的宽基指数有标普500指数、纳斯达克100指数等；常见的行业指数基金，如消费行业、医药行业、信息技术、白酒行业等等。比如可选消费、必需消费；最近刚出来的医药50指数、中证创新药指数等；信息技术比如中概互联，基本囊括了中国排名靠前的互联网公司等等等等。这里就不多讲了，详细大家可以回看指数基金定投系列之前的文章。

另外结合我们的定投金额，一般我们可以这样计划：

每月定投金额

定投收益统计表中，最重要的两个数据，一个是累计收益率，一个是年化收益率。

其中，累计收益率很好计算，（现有市值-定投总金额）/定投总金额，直接就可以计算出来了。而年化收益率，就需要引入一个函数XIRR来计算了。

一般，对于每个月固定时间的投资，时间间隔是相同的话，计算其收益率，就用IRR来计算；而像我们这种每个月不固定（因为可能会临时加仓或者碰到节假日顺延）的投资，时间间隔是不固定的，计算其收益率，就要用XIRR来计算了。

而且IRR公式计算出来的，根据你选择的时间可能是每周投入的周均收益率或者每月投入的月均收益率，如果要得到年化收益率需要进一步转化；而XIRR公式计算出来的直接就是年化收益率了。

那么XIRR怎么算年化收益率呢？

这就要用到我们第一张定投记录流水的表格了

把要计算的一段时间内的现金流列出，每次投资对应的时间列出来，在EXCEL中直接使用XIRR公式就可以了。如图中公式的前半部分G3:G6输入的是对应这段时间的现金流，B3:B6对应的是每期投资的时间。

有了定投收益表我们就可以定期查看我们的定投收益了。定期查看定投收益，有助于我们知道自己这笔定投总体的盈利情况，以及判断是否需要止盈。

好了，到这里，我们就把指数基金定投这一个完整的系列讲完了。不知道这7篇文章读下来，你get指数基金定投的技能了吗？

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