新手基金定投避坑指南 债券基金什么时候卖比较好一点

每当我教朋友基金定投的时候，总是或多或少被问到一些基金定投需要注意什么的问题。所以今天索性写一篇适合新手的基金定投避坑指南，供大家参考一下好了。

前情提要：下面的内容都是从新手角度出发的，内容都很基础，应该是绝大多数人都能看懂的。内容涵盖：新手基金定投的选择、指数基金基本知识、适合你的指数基金、基金定投的周期等，干货满满，大家可以拉到你需要的部分进行阅读。

1：“新手基金定投应该选哪些基金比较好？”

购买指数基金，像是上证50指数基金，沪深300指数基金，中证500指数基金，创业板指数基金，等等。

2：“指数基金是什么？”指数基金(Index Fund)，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。通常而言，指数基金以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。内容源自百度百科

通俗的说，沪深300指数基金就是指数基金的基金经理挑选沪市和深市300只表现良好，稳定的白马股组成的一个指数基金。依照这300只股票的涨跌而涨跌，总的来说相对而言比较稳定。（简单说就是基金经理拿你的钱去点了一个满汉全席，里面有茅台啊，五粮液啊啥的组成的美食套餐，）

看到下面的图片的中高风险旁边的指数型了吗，这就是指数基金。

让我们看看它的投资分布：股票0.58%，债券3.26%，基金投资92.59%（这里指的是满汉全席的300道菜组成的一个基金，它们涨，这只基金就赚。它们跌，这只基金就亏钱。）银行存款3.22%，其他0.35%。

在看看它的重仓持股，中国平安0.04%，贵州茅台0.02%，美的集团0.01%。（它们要买300只A股里面表现良好的300只股票，持仓自然高不了。就是把A股里面的300个三好学生都投资了个遍。）

3：“你说了那么多的指数基金，哪种适合我？”

上证50指数基金，我没买过，暂时不评价。

沪深300指数基金，收益不错，相对稳定。相对而言比较适合新手定投。大多数人推荐买指数基金，大概都是买沪深300指数基金。收益总体来说不错，波动性也没那么大，总体比较平稳。

中证500指数基金，长期定投的话，收益比沪深300指数基金要好。但是风险比沪深300指数基金要高。适合能够长期坚持定投的朋友。

创业板指数基金，是这三个指数基金风险最高的一只，同时收益率也是最高的一只。适合那些大心脏的朋友去定投。别看它现在收益那么高，亏损起来的话也很可怕。不推荐第一次接触基金定投的小伙伴，去定投创业板指数基金。不要只看到别人吃肉，没看到别人挨打。新手在初次定投的情况下，往往很容易受市场的影响。看大盘跌的很惨的时候，总会考虑要不要卖掉。这种指数基金在熊市的情况下，波动特别大。简单的说可以理解成做过山车，请谨慎考虑。

4：“一般基金定投要投多长时间？”

按照我的想法，一般来说是3—5年左右。很多新手一上来就以为基金定投就和炒股票一样，过段时间就卖了。其实并不是这样的，就拿我下面的两只基金举例。这两只基金，在2023年2月份的时候，两只基金都是亏损27%。如果是你们拿着这两只基金，是不是就会想着要割肉止损了？说实话，就算当时的我坚持基金定投已经三年了，心里也有点摇摆。但是想着国泰估值优势混合这只基金，过往优秀的表现，我相信它能够渡过这个难关的。事实证明，我的绝对是正确的。那时候没有卖，在过了一年以后，它们以耀眼的成绩重新站在我的眼前。当然，什么时候止盈（卖出），我会在下面继续说下去。

说实话，大部分人买基金亏钱，很多时候不是因为基金，而是参与基金交易的时机或方式有问题。

据Wind数据显示，2023年全市场可统计的535只股票型基金的平均涨幅超过43.92%，但很多基民的收益率却远远低于这个水平，甚至是亏损状态。这说明过程中基民没有长期持有，频繁反向操作，导致跑输基金的平均收益。

基金经理做的事，就是买入最好的资产，做长期配置，而不是每天频繁交易。有些投资人把基金当作股票来炒，是严重错误的。

所以投资心态的培养、价值标的的选择，都是非常重要的。没什么经验的小伙伴，建议你们不要着急下场，可以先学习一些基础的理财知识，锻炼锻炼自己的投资思维，等到“万事俱备”，赚钱就只是水到渠成的事情了。

5：“基金亏损的时候，要不要卖掉？”

不要卖，千万不要卖。定投指数基金，就是靠时间去赚钱。打个比方，你去买茅台酒。以1000块的价格买入了10瓶，那么此时的成本是1000块一瓶。

等价格从1000块跌到900块的时候，你又买了10瓶。那么此时的成本是950.

（1000*10+900*10）/20=950

等价格从900块跌到800块的时候，你又买了10瓶。那么此时的成本是900.

（1000*10+900*10+800*10）/30=900

但是股票市场不可能一直跌，等跌的差不多的时候它就会开始涨了。涨的时候因为你的持有成本，因为一直坚持定投的原因，变得已经很低了。只要稍微涨一会，你就能很快回本。然后后面就可以慢慢赚钱了。参考下我发的上面国泰成长优选混合的趋势图。我是在处在50%的高点的时候买入的，后面便开始一泻千里了。最低到达了-20%的那条线，然后开始触底反弹。（简单说就是跌到不能再跌的地步，开始涨起来了。）结果快接近40%的那条线，已经盈利26,31%了。图文结合，如果你们还是看不懂，那我就真没办法了。

6：“看你这两只股票基金盈利这么高，我可以买吗？”

我的建议是，不建议买。毕竟风险太大，像我去年已经有了三年基金定投的经验。看到亏损这么严重，心都有点乱。更别说你们没有任何定投经验的新手了，真心不建议购买。真想买的话，每周定投十块钱参与一下也不错。蹭个经验，学习下也不错。（记得结合趋势图做总结和反思）主要推荐购买指数基金，切记切记。

7：“我每周基金定投投多少钱合适？”

先要申明不是闲钱不投，不要借钱基金定投，还要给把基金定投的钱分三个月的工资放到余额宝备用。（这钱放余额宝就当定期产品，不能动。基金余额宝自动扣钱的时候，一定要把它排除在外。简单说就是不能少于这个钱的前提下，继续坚持定投。）我自己是每周投200，你可以根据自己持有的金额往下少。像是每周投50啊，100啊都可以。

8：“基金盈利了，我该什么时候卖比较好？”

我自己当初是一只基金盈利20%多的时候卖了，顺便把之前一起买的指数基金盈利10%的时候也卖了。我的建议是，新手可以把止盈点（卖出点）设置为10%—15%。这是基金持有一年左右的止盈点。如果持有两年，止盈点就是20%—30%。以此类推，大致如此。

通过以上的八点，我将我这四年多基金定投的经验，可以说大部分都分享出来了。希望能够对大家有所帮助吧。如果觉得这篇文章写的不错，可以关注我，并且点赞感谢收藏三连支持一下哦。

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