理财小白的第一支基金怎么选？ 理财基金怎么选择

本人95后女生，新闻系毕业3年，理财3年+在职备考cpa

和所有人一样，我的基金之路并不是一帆风顺。

2018年开始定投基金:因为害怕风险，所以只挑选了两个基金，每周定投50。2023年遇上疫情，我犯了新手必犯的最大错误，担心股票市场大跌的我赶紧卖出了持有三年的基金。2023年7月上证指数连续大涨，我才意识到，我卖在了今年的最低点：三年定投直接打了水漂。2023年8月，开始系统学习理财2023年，理财三年，才第一次体会到理财的甜头。（仅代表个人收益）（仅代表个人收益）持有情况

从入门血亏三年到半年赚回亏损，对于新人小白如何选择第一只基金，我个人也算是有点小经验，下面我都会一一讲到，想学习的朋友一定要认认真真看下去

而对于理财，光理论不实操是不可能入门的。个人比较推荐一个北大金融教授开的理财实操小课，涵盖面广，像股票、基金、保险这些都有涉及到，站内也有很多知友做过推荐，边学习变操作，比较适合新手入门。1分钱上课，白捡的价格就能有专业的老师领你入门，想定下心学的朋友还有啥犹豫的

先强调下：这个课没啥广告，没啥信息轰炸，上课全靠自觉性。1分钱的课程就别指望老师对你嘘寒问暖了，反正他教你跟着学就行了。

直接开门见山！讲讲新人如何挑选基金！目录自取~

01、正确认识基金

02、购买基金的渠道

03、了解自己的理财需求！

04、了解基金分类来满足我们的理财目标！

01、正确认识基金

1，首先基金是一种比银行理财风险高的一种理财方式。

平常大家所谈论到的白酒基金，新能源车基金，属于基金里面的相对激进的类型，风险只比股票略小。当然收益在好的时候，也有20-50个点，不过在跌的时候，幅度也是相当大，下跌30%也是正常。

02、购买基金的渠道

常规的基金销售渠道一般有4类。

各家基金公司官方app。

优点是：一般自家的基金手续费很便宜或者免费。

缺点是：基本就卖自己家的基金，你想各类基金都配一点，一般要下载n个app，很麻烦。

各家银行：工商银行等。

优点是：暂时没想出来

缺点是：贵！一般手续费不打折，界面做的烂。可能因为界面复杂所以你不常看是一个优点吧！

各家第三方平台：支付宝，微信，天天基金等。

优点是：界面或全面或简洁或舒服，基金很全，手续费打一折。

缺点是：除了购买基金，相关基金的拓展功能基本没有，比如场内基金没有。

各家券商：华泰，华宝，东方财富等。

优点是：各有特色，或手续费便宜，或独有某些基金，或功能垄断。

缺点是：界面做的大多不如第三方平台，会让人不习惯！基金没有第三方全，但是大部分情况下也够用了。比如第三方是9k多只基金，那么券商一般6k-8k只。

我自己最早用的就是支付宝（因为简单），后来拓展到天天基金（因为组合），最后拓展到券商和其他，华宝，恒泰，且慢等（为了一些深入理财技巧必须要用某些功能）

相对来讲，新人优先选择第三方，或者券商，是比较好的开始。

03、了解自己的理财需求！

很多人买基金基本都是什么火买什么，看到新闻或者研报说今年哪些行业比较热门，或者比较景气度高，就选什么行业。

这里面其实有两大问题！

第一是你不一定需要购买行业基金，甚至不一定需要购买混合型基金！

为什么这么说，之前我经常问粉丝，你想要多少年化收益？（意思是平均下来一年大概需求多少个点的收益。）有不少粉丝回答8个点，或者跑赢银行理财就满足了。

像这种要求其实并不需要买行业基金，或者混合基金，只需要购买一部分二级债券基金，加上一些偏债混合基金即可。

第二是你不一定具有行业基所需要的理财技巧

比如，你可能没办法判断行业的高成长或者估值修正大概到什么时期。也没法判断，该行业的估值是否与它的内在价值是否匹配。

因此，大部分情况下，你都会纠结买点或者卖点。你想想你是否常常思考，新能源最近是不是太高了？白酒回调的差不多了吗？我可以抄底吗？等问题，其实你自问就是不具备相关技巧。

所以，在购买基金前，我们需要思考，我们想要的收益到底是多少！我们能够承受的下跌最大是多少！

知道了这个，我们才能根据我们自身的需求去选择相应满足我们需求的基金！

我个人3年的理财血泪教训告诉我：不懂不要投，盲目“尝试”无疑送命。系统训练方可真正保住钱“命”。

被基金套牢，失败失败再失败的感受，我这三年就深深体会过，直到之前上了一位老师的课，我才有种醍醐灌醒的感觉，他就把关于基金理财讲得非常详细，而且还边教边实操。

有需要的朋友不妨点进去听一听，而且老师有15年以上的基金、股票投资实战经验总结，学完之后你对投资理财的认知会直接上升一个等级。

04、了解基金分类来满足我们的理财目标！

我按照自己的经验对基金的分类做了实用性优化，得出如下分类。大家可以根据自己的要求选择基金，最终达到理财的目的。

然后我们按照比例去分配你的基金配比。

举例子：我们通过第三步，深思之后了解到自己需要年化15%，能承受的最大回撤是15%。

那么，我们直接找到最接近我们收益的那一个投资标的。

找到灵活混合基金是符合我们的年化要求的。

但是又发现风险大于我们可以承受的。

这个时候有3个选择

1，降低我们的预期收益，降低到12-13左右。2，要么提高我们的风险承受能力，提高到20%。3，加强学习，提高选基金的能力，选择灵活混合中的优质基金，以其降低风险或提高收益。来达到自己的目标。

因为很难降低灵活基金的风险，所以通过选择优质的灵活基金来提高收益，并且配置一部分偏债基金，降低收益的同时，也降低了风险，但是由于利用选基金技巧提高了灵活混合的收益，所以综合满足我们的要求。

具体是流程是这样的。

通过选基金技巧把灵活混合基金收益提高到了18%

另外为了降低风险，配置了偏债混合。

这样我们手上就有两种基金。

最后为了增加一些组合+收益，所以我们适当配置了一些偏股混合。

然后通过简单的计算，大概配置了我们手中3类基金的配比。

偏债混合：50%灵活混合：40%偏股混合：10%

整体组合的风险为：

0.5*12%+0.4*20%+0.1*25%=16.5%

整体组合的收益为：

0.5*13%+0.4*15%+0.1*18%=14.3%

通过选优质基金，提高了整体1个点的收益，降低1个点的风险。

最终预期收益15.3%，风险15.5%，整体满足我的需求。

我把资金分成10份，每1份代表10%的配置，并购买1支基金。

最终组合。

5只偏债混合。4只灵活混合。1只偏股混合。

当然，这都是我个人的实操经验，大家如果想要自己回测自己构建的组合的话，可以请教一下这方面的专家↓这位北大教授开设了一堂理财实操课，内容很系统全面，讲解也比较浅显易懂，我之前没有任何基础的时候，学起来也毫不费劲。关键是实用性很强，讲的东西除了理论，还有很多操作性的指导，完全不用担心知识没用。

有需求自己进去看看吧~