我选的基金也太不靠谱了，每天收益都是负数的，咋整？ 当天买的基金会有收益吗安全吗知乎

支付宝作为目前使用最广泛的支付工具，其基金功能越来越被大众所接受使用。

尤其现在市场情绪火热，大家都在往里面扔钱。

但是目前知乎上对于支付宝里基金的攻略......一言难尽......

只能说有好有坏，但大都是屁股决定脑袋，过分推崇或者贬低其中的一个种类，没有一个客观全面的答案。

所以我根据自己的经验，做一个全面的总结攻略。

看完这篇文章，希望你能对目前支付宝可以选择投资的基金种类有一个全面的了解；

可以根据自身的实际情况，去选择投资什么基金。

01

首先，支付宝基金页面的第一个功能，基金排行。

虽然是在第一个位置，但是这个功能是对普通投资者最没用的，甚至可以说是用来“坑”人的。

因为这个排行系统只有从高到低的涨跌幅排行。它把近几个月涨的最好的基金排排坐放在面前，告诉你几个月最多能有这么多收益。

新手看到可太馋了！选两个买进去！

高位套住。

继续上涨的概率有，但是不高。

都涨到短期市场的前几名了，肯定属于比较高的位置了，这个逻辑认真想想就明白。

其实看业绩是很有用的，但是支付宝上的业绩排行没用。

一个合格的投资者，看一支基金的业绩，第一目标是3年以上的业绩，有长期稳定的好业绩才是值得买的基金；

第二是跟同种类基金对比业绩，一个追踪大盘股基金的业绩，和一个追踪中小盘股的基金比，没什么意义。

短期的业绩没有参考价值，你不知道它是运气还是实力，而支付宝最长只提供今年以来的业绩排行，这可以说是巨短了。

那我要这铁棒还有何用？哦不，基金排行还有何用？

有点用，你可以了解一下支付宝的基金分类。

（1）混合型基金

这类基金就是什么品种都配置点，股票、债券、银行存款，都会有。

风险和收益都属于中等水平。

你说那些收益高的混合型基金，可以点开持仓看一看。

呵！投资股票的仓位比股票型基金还高。

这种类型的基金，个人建议稳健的人就别看了，直接去找债券基金。

风险承受能力强的，可以把它当成股票基金看。

（2）股票型基金

支付宝这里的股票型基金专指主动型股票基金，这类基金以投资股票为主，收益是最高的，风险也是最高的。

股票型基金的挑选，本质上是对基金经理的选择。你相信这个基金经理能在股市中获得超额收益，所以才会选择这个基金。

选择这类基金的投资者要对市场有一定了解和相关经验，新手别选这类。

（3）债券型基金

债券基金是要求债券投资在80%以上的基金，这类产品可以说是支付宝基金分类下最稳健的品种了。

你如果对于基金啥都不懂，也不想去学，就买这个吧。虽然收益不高，但是稳健的赚1毛钱，也比你亏1万块要好的多。

最近市场大涨，都在说牛市来了，不相信牛市到来，或者说想对冲的人，可以选择投资债券基金。

（4）指数型基金

指数型基金从定义上说其实也属于股票型基金，不过现在因为其越发壮大的名声和队伍，支付宝也把它单独分了出来。

指数型基金与其他基金最大的区别就是，别的类型都是基金经理决定买什么股票，而指数基金是根据指数制定的规则选择股票。

像沪深300、中证500、创业板指数，这些都是规定好选股规则的指数。

指数型基金的优势是没有人为因素影响，不会有利益输送这类的问题，指数的走势整体向上，长期收益很不错。

劣势在于收益没有股票基金高，正常情况就是比指数高一点，很难获得超额收益。

所以为了让指数型基金也能获得超额收益，又有人想出了增强型指数基金。

80%的选股靠指数，20%的股票选择让基金经理自己决定。

看起来两全其美，也确实是如此，大多数的增强型指数基金收益都比被动型指数基金高。

但是如果有水平不行的基金经理，也有可能把原本盈利的指数基金，自己捣鼓成亏损的，万事万物都有两面性，我们要客观看待。

（5）FOF型基金

FOF基金是投资基金的基金。

这种基金确实比较小众，它的基金经理不买股票、不买债券，就跟你一样，盯着好基金买。而且这类型的基金要求比较多，如果你真想买，可以把它当做一个固定收益的产品来看，超额盈利很难做到。

（6）QDII型基金

你想做一把社会主义的镰刀，去割洋韭菜吗？

QDII型基金可以给你提供这种服务，这种类型的基金，投资的股票，都是在海外上市的公司。

目前我国的很多优质民营企业都是在海外上市的，QDII型基金也可以选择投资这些公司。

不过该类型基金，主要目标还是美股的优质公司以及石油这种能源市场商品。

对基金投资有一定经验的人是可以考虑配置一部分QDII型基金，毕竟市场资产的多元化是降低风险的最好方式。

以上就是支付宝对于基金的六种分类，你可以根据自己个人的投资水平、风险偏好、资金和时间情况，去选择适合自己的种类。

如果你是纯新手，又不想承担过高的亏钱风险，只想找个比银行利率高的地方放钱，可以考虑债券基金；

你是新手，有一定的风险承担能力，想要尝试用投资获得更高回报，可以考虑债券基金和指数基金搭配投资；

你是一个有一定经验的基民，了解基金的挑选方法，也知道一些专业知识，可以选择指数基金和混合型（偏股）基金搭配；

你是一个熟悉市场的基金投资者，对于基金投资有系统的认识，也有适合自己的挑选基金方法，可以选择指数基金和股票基金进行合理配置；

如果你已经有了股票基金和债券基金的配置，想要分散投资，可以考虑选择一些FOF基金和QDII基金。

多大的能力拿多大的收益，不要羡慕别人赚钱；

更别眼红小白赚钱，那是运气和赌博！

02

现在关于支付宝的基金选择，大多数的推荐攻略，都是选择指数基金。

主要是三个理由：

一、因为投资指数基金的专业门槛较低，所以适合大多数普通投资者；

二、牛市时指数基金是收益最高的投资方式，大多数的主动基金都是跑不赢指数的；

三、支付宝基金板块本身的分类界面，就是围绕指数基金来设计的。

定投→指数红绿灯→目标投

这三个分类其实对应的就是指数基金的三个投资步骤：

投资方式→通过估值选择买卖时机→止盈方式

剩下的那些精选组合、好基工作室、投资顺风车，你可以都当做广告页面去看。

其中确实也有一些优质内容，但是整体参考价值不高。

（1）什么是定投？

这是支付宝的定投页面，可以看到，官方的宣传就是“定投和指数基金更配哦”。

定投就是指对某一投资品种，在一个规定的时间周期内连续投入一定资金。

一般来说，定投就是一个月投资一次，至于大多数人最常用的时间点，就是发工资后的那几天。

定投有什么好处？

1、不需要一次投入太多的资金

定投可以根据自己的经济情况，每个月投入几千到几万元不等，不需要一次性拿出太多的资金放入市场。根本上说是降低了投资门槛。

2、放弃主动择时，被动投入资金

追涨杀跌，可以说是A股大多数投资者亏损的根本。

在市场走到高点时，大量的资金涌入进来，疯狂送命；而在市场的低位区间，却没有多少资金去抄底布局。

是不是感觉和现在的情况有点类型？

那些在高位入场的投资者，根本上还是没有把握好进入市场的时机。而定投直接选择放弃主动择时，避免了买在高位的风险。

哪怕你第一次买入在最高点，之后的下跌随着你的定投还是能逐渐降低你的成本，在之后的上涨到来时，获得盈利。

3、规避一次性投入的心态问题

很多第一次投资就放入大量资金的人，往往市场的一个波动就会寝食难安。尤其是在遇到下跌时，更会不可避免的恐慌担忧。

偏偏A股的特性就是牛短熊长，大多数的投资者承受不住下跌的心理压力，最后选择止损离场。

而定投因为其长期固定的投资周期，会有效降低市场波动对于投资者的心态干扰，毕竟跌了就意味着之后买入的成本更低，还可以降低总体成本。

定投这种方式确实和指数型基金内在是最契合的。

指数基金与其他类型的基金最大的差别就是，指数基金选股主要靠指数规则选股，其他基金选股靠基金经理的个人能力选股。

定投是长期投资，但是基金经理却经常有可能出现跳槽、换人这些情况，那么你长期定投这些基金就比较难，指数基金相对来说最简单稳定。

总的说来，定投就是为了把成本摊薄到一个比较中庸的水平，然后依靠指数的长期上涨来赚钱。

牛市不适合定投，在牛市，你定投的成本会越来越高。

所以如果现在想买，就选一次性投资。

定投解决的就是一个成本过高的问题。

在力所能及的范围内，我们还是希望成本能够低一点、再低一点。

所以尽量还是在估值偏低的地方开始定投比较合适，

如今牛市正在进行，很多板块的价格都不便宜了，从这个点位开始定投其实已经有些晚了；

切忌人云亦云，高位定投。

这样你既赚不到牛市高涨的情绪钱。

也赚不到指数长期增长的钱。

两头挨打，得不偿失。

（2）什么是指数红绿灯？

指数红绿灯界面上写的是：“指数基金投资的不二法门，踩准买卖好时机。”

看到这里，是不是觉得支付宝基金其实也是在推荐指数基金。

请认真想一想，支付宝基金板块面向的是什么人群，会是专业度较高的基金投资者吗？

一群老基民聊天，人家都是我从雪球、WIND、晨星看的数据选的基金，

你来一句，我在支付宝上调研数据挑的基金，就俩字，跌份儿！

支付宝基金最大的用户群体，还是基金投资的小白，或者对基金一知半解的人，

这个用户群体，你给他推荐一个回撤10%左右的主动基金（就是历史最大跌幅），这人是个老大爷，他可能遇到下跌心脏就受不了了。

投资有风险，事实上，历史回撤30%以下的主动股票基金都是可以考虑买入的，

但没有投资经验的人肯定接受不了。

所以相对简单稳定的指数基金，肯定是支付宝大力推荐的。

当一个新手学会了定投这个方法，但不能依靠支付宝的业绩排行来选基金，要靠什么选择好基金？

支付宝告诉你，用指数红绿灯选指数基金，专业点叫指数估值。

听名字就知道，这个方法，只对指数基金有效。

基金投资的收益本质上说，只有两种，一种是从低估值到高估值获得的差价收益，简单来说就是低买高卖；另一种是通过超额收益和指数增长获得的收益，超额收益在A股片面一点理解，可以当成割韭菜。

指数红绿灯，就是告诉你目前的不同指数，是处于低估还是高估状态。

你可以根据这些数据，选择在低估时买入，高估时卖出，从而获得收益。

（数据来源：2023年7月9日支付宝基金精选指数）

上面是我统计的支付宝基金全部的指数估值，可以看到数量并不多，就十几个；

而且数据也比较粗略，只给出了一个简单结论。

这是我从蛋卷基金上截取的部分指数估值，对比来说，蛋卷的估值无疑更专业详细，也更有参考价值。

这个估值，新手想查看也很简单，自己搜蛋卷基金就行，每天都会更新。

（3）目标投是什么？

支付宝中的“估值红绿灯”是告诉你怎么买的，“目标投”则是告诉你如何卖。

“目标投”里的重要关注点我都已经圈出来了，这些要注意好。

“定投产品：天弘沪深300ETF联结C”

说明这个投资方案，是一个定投项目，你可以自己选择投入周期。

投资的基金，是指数型基金中的沪深300指数。

这个基金，是支付宝定死的，你不能选别的基金，也不能选择一次投入这种方案。

现在这种牛市行情，定投太蠢！

“根据历史数据：平均达成时长6个月”

意思是你赚6%的收益过去是要6个月时间；

我试着调了一下，除了4%和5%的收益，其余都是你选百分之几的收益，它过去达到大概要几个月，不知道怎么算的。

详细看了一下支付宝方面的统计规则，翻译一下就是，从04年开始，达到收益的数据统计在内，没达到，或者亏了的数据不算。

最后再强调一下，这个概率跟你未来买的收益概率没关系，仅供参考。

“目标投”，个人建议不要选择，这其实就是一个预期收益法止盈。

这种方法，优点就是简单直观，能够量化收益。缺点是难度大，容易错过牛市收益。

尤其是在如今这种火爆的行情下。

预期止盈显得不太“合群”。

有句很有名的话叫“牛市不言顶”。

因为在牛市里，多数股票的上涨都会远远超过平时的合理估值。

如果还以震荡市的心态机械地止盈，就会太早下车，以至于仿佛错过了牛市。

过早地止盈，看着周围人账户屡创新高。

最后忍不住，高位再杀入场内。

往往就会套在珠穆朗玛峰。

资本不相信眼泪。

03

最后说点战术层面的择基要点！

当你选择好一个想要投资的目标后，该如何选择对应的基金。

这是我从支付宝基金中随便选的一只指数基金，从这个界面，对于基金的选择，我们要重点关注几个要点。

一、选择成立三年以上的基金

一个值得投资基金，起码要成立三年以上，这样才能确保它有长期运营盈利的能力。

我们不是神农，没必要去尝百草，选择经历过市场时间考验的基金就行。

二、选择规模在2-100亿之间的基金

基金自身的运营需要很多费用，而这些费用往往是固定的，规模越小的基金，其成本所占的比例就越高，这样对于基金本身，其实是一种运营风险。

所以投资基金的规模不能太小，起码在2亿以上。

规模过大的基金会出现不可避免的收益降低。

基金的资金越大，对于市场的影响就越高，从而造成的市场干扰就会越大，这往往就会导致预期收益的降低。

三、选择晨星评级高的基金

晨星公司是全世界最大的基金评级公司之一，其发布的晨星评级也是最权威和专业的基金评价。

在支付宝内基金的详情页，可以直接看到这支基金的晨星评级，投资尽量选择晨星评级高的基金。

上面这三点是可以在支付宝中可以直接查看的，下面这点可能需要你去别的基金网站查询。

四、选择业绩优良的基金

业绩是一个好基金的根本，但是我们看基金业绩的第一选择，是三年以上业绩，而这个功能支付宝没有。

这是天天基金网的开放式基金近3年业绩排行，别的基金网站，类型晨星、蛋卷也都能查看每个基金的长期收益。

牛市来了，大家都在议论买这个买那个；

都想用支付宝基金赚钱；

支付宝基金只是一个便捷的购买平台，一个基金基本资料的查询方式。

投资本身就是一个专业性很强的事，想要依靠一个支付平台让自己成为投资高手是不切实际的。

其实牛市才是最可怕的，它能让傻子赚大钱，而普通人看了以为自己也能赚大钱，然后在高位接盘。

认清自己现在的能力，选择适合自己的投资类型，不断去学习进步，这才是长期盈利的核心。

牛市是最锻炼投资心态的，新手可以好好去琢磨琢磨，里面全是人性。

书籍是人类进步的阶梯，这句话放在互联网时代可能有些空洞。

但是学习是你投资进步的唯一方式，这个道理不管往前放一百年，往后放一百年，都是不会错的。

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