5年基金定投 实现从0到110万的财富积累 货币型基金和股票型基金哪个更适合定投产品

原标题：5年基金定投 实现从0到110万的财富积累 来源：财富号

我用5年实盘定投，守护了我对基金定投认知的信仰。如果没有信仰，基金定投注定会失败。

通过这5年基金定投，我把资金从0累积到了110万。也通过了这5年的定投，我修正了一些理论上的认知，目前市场上很多人还都只是停留在知识理论上的分享，但是从理论到实际，还有一段很长的距离。通过我近10年对基金的认知与实践，加上深度思考的加工，关于基金投资，我认为如果你是用定投思维参与进来，一定不会亏钱。如果你要取得好的定投效果，那么这篇文章你可以细品。

一、什么是基金定投的信仰？

通过基金去持有中国核心资产。我的信仰就是中国的国运会长牛，我相信我们国家的国运会蒸蒸日上，我相信我们国家的经济会越来越发达，实现中华民族的伟大复兴，重回全球第一大经济体，那我通过基金定投参与资本市场，就是享受国家经济增长带来的红利回报，这是我投资最根本的信仰和初心。那么经济有周期，从繁荣到衰退，折射在过去我们的资本市场中就是牛熊市的交替，我在漫漫熊市中定投，等到牛市再止盈，这个过程可能会是5~10年，所以从2015年10月定投以来，我从未有过卖出的动作，当然基金转换肯定是有的。我的投资止盈只有在牛市，能定投忍受多久的熊市，我就能享受多久的牛市狂欢，有些人中途进来赚了点钱总想落袋为安，那是因为你总把市场当赌场。

二、基金定投的成功有两个元素一定要保证

第一：源源不断的现金流收入，第二：时间。

这两个元素缺一不可，基金定投是一种针对增量资金投资的一种方式，所谓增量资金就是未来你每周，每个月或者每年的固定收入，你通过把一部分固定收入投入基金并且保证连续不断，通过日积月累，把钱储蓄下来。另外你需要保证你的资金是闲置资金，不然你随时都会半途而废，特别是遇到亏损的时候，人都是厌恶损失的，当你亏损的时候，恰巧又碰上需要用钱，那大概率会选择卖出，必然会中断，并且还是亏损离场。你的实力决定你能否定投成功，这个实力就是持续(时间)赚钱能力(现金流)。投资永远是锦上添花，不是雪中送炭。

那有人问了，为什么我不把钱都在要来牛市前投进去，这样听着好像很对，但是你要明白，你知道牛市什么时候来吗？其次，你永远不知道明天市场会怎么走，你敢投入大资金吗？多少人在牛市亏钱就是因为后知后觉，你都知道牛市来了，说明牛市已经到中后期了，与其追着市场走，还不如选择定投，等待风口到来，所以定投的策略更像是守株待兔。再者，定投的钱是每个月固定慢慢积攒下来的，不知不觉你就在市场上累积了不少子弹，如果要你一次性投入这么多，你是不敢的，没有大资金的投入，何谈投资理财收入。所以定投适合任何人，任何有稳定增量收入资金的人。例如你是一个房东，打工人，自由职业者。通过定投基金，花时间养一只鹅，积小成多，聚沙成塔。

三、5年定投详情

我的定投起步于2015年10月大盘处于3600点左右。

定投什么时候开始，我的答案最早开始好，其次是当下，当然你要避免牛市后期入场，因为牛市后期正是我们出掉筹码的时候。

(2016年6月28日，6月29日有发朋友圈，当时账户有6W)

突发奇想，每个月定投10000元，自己带一群人一起定投，一起共同完成百万计划，因为过程很长，大家可以相互监督。

2015.10-2016.12

这年定投中途经历过熔断，连续几天的熔断，把市场热情全浇灭了，也把指数打到很低迷的位置，这年定投吸收的筹码都比较低，算是积累了比较多的筹码，但是很显然，这一年账户是没有赚钱的。

2017.1-2017.12

这年核心资产大爆发，随着定投累积的筹码越来越多，市场行情不断变好，账户开始实现盈利。大家似乎开始看到了定投的效果，随着定投累计的资金越来越多，行情来了自然赚的钱就多，这一年，大家都还是很欣喜的。

2018.1-2018.12

这一年爆发了，叠加金融去杠杆，整个市场惨不忍睹，最低跌至2440点，可以想象，随着定投金额越多，亏损惨不忍睹，这时候我开始叫大家可以主动追加筹码了，就是自动定投主动追加，我想很多人就是在这个过程中放弃掉的，因为定投了3年多，越投越亏，还要追加筹码。还不如把钱投其它理财产品，不如买房子，总之有对比之后，很多人放弃了，但是没有人主动告诉我，因为只有我还一直燃烧着热血，坚信我定投的信仰，坚持我对市场的理解和认知，坚持定投策略的完美。这个过程中，我越跌越主动追加资金(附追加记录图)。

(2018年7月。9月，2023年1月。3月分别有逆势加仓)

2023.1-2023.12

大家都知道，市场开始绝地反击，核心资产带动市场行情回暖，注册制科创板的东风带动了资本市场的改革，深度思考后你会发现，的本质就是科技战，我们需要发展科技，需要科技创新，需要多层次的资本市场服务于实体企业，支持直接融资市场的发展，所以这轮的上涨是改革东风带来的。

2023.1-2023.12

这年市场被疫情笼罩，随后各国央行开启了大放水，货币无处安放，间接就导致了资产价格的上涨，房子拼命上涨，股市也拼命上涨。这年新证券法的实行，退市机制的完善，创业版注册制的改革，叠加了各种改革因素，大家开始意识到，我们的资本市场逐步在完善，越来越有赚钱效应了，证监会也在引导居民储蓄，和各类长期资金入市。所以这一年也是一个大年。2018年放弃的那些小伙伴，又回来了，但是没有过去几年的累积，筹码严重不足，进来的成本又很高，所以即便赚钱，也赚的不多。

最后面群里有30多人一同定投，最终和我走完5年，完成百万累积的只有一个人，哪怕这个5年的过程中，我不断在群里分享基金定投知识，遇到市场行情不好，我给予第一时间解读，并做好跟投人的心理按摩，从结果来看都是徒劳。

原因如下：

1、很多人没有基金定投知识的认知，对结果没有信仰，很多人看不到结果。

2、很多人没有长期策略思维，只是觉得定投基金能赚钱，赚不到钱就放弃了。

3、很多人心理都有自己的很多想法，市场的涨跌牵动着心理的贪婪和恐惧，从而不断被市场左右而放弃策略。

4、我免费带着大家定投，免费的东西不香，放弃很容易。如果花了钱跟着我定投，或许就能坚持下来了。

(图片是天天基金数据，显示定投1920天，合计5年多)

过去的5年，我的定投设置的是月定投，每个月16号，因为我发工资是15号，所以设定16号自动扣款。中途是有调整基金的，不是一成不变，比如张坤的易方达中小盘我就是在2018年发现的，因为2015年的时候，这只基金并不优秀，发现后，我把其它的基金超级转换过来这只。还有何帅的基金也是2018年发现的，唯一一只不曾替换的就是易方达创业板ETF，这只基金定投了53期，也就是53个月，后面也在2023年5年被另外一只华夏创业板成长ETF替代了。稍后我会分享我挑选基金的步骤原理以及调基金的原因。

四、实盘账户展示

(图片是目前账户的整体情况盈利528503)

这是我在天天基金的实盘组合，这个就是我的百万定投计划的资金，在2023年初我发现天天基金有组合实盘功能，所以我就把定投的基础资金账户都拉进来了，以便于统计。并取名复利长盈百万计划。所以客观的说我基金定投的收益，全都是2023年，2023年产生的，因为这个组合运行722天，累计收益达到97%了，能取得绝对收益，得益于我前3年多累计了足够多的便宜的筹码。根据目前数据测算，定投5年，每个月10000元，本金60万，盈利509042，年化收益率算出来是23.3%，这个成绩是在我5年前就意料到了的，只是出乎我的意料的竟然是大盘指数还是3600点多，完成了一个微笑曲线，但是我已经实现了年化收益率23.3%的成绩。这还是要归功于自己的选基能力和不断的思考，敢于在低点位的时候主动追加资金，如果是被动定投宽基指数的话，那收益绝对低非常多。

五、挑选基金的原理

如果要我给定投基金的选手们分个等级：

青铜水平：定时定额(被动)投宽基指数，例如沪深300，中证500

黄金水平：定时定额(被动)投主动型基金指数基金

钻石水平：定时定额(被动) 手动买入(主动) 优选主动型基金行业指数基金(轮动)

为什么会有这个分级，主要是对于市场的认知越来越清晰，思考的越来越透彻，很多大V都在说定投指数基金，还经常拿巴菲特的赌局说事，并且也设置了一套估值体系和标准，估值低，多申购，估值高，申购比例减少，看似非常完美的理论，但是收益效果甚微。

我总结两点：

第一，中国资本的市场的有效性不如美国，所以巴菲特的赌局在美国市场成立，在中国市场不成立，你看到主动型基金经理超越指数型的基金经理比比皆是；

第二，中国指数的失真，指数构成的权重比例不能真正反映市场。

指数基金(被动基金)与主动管理型基金哪个更适合定投呢？

那我给出的结论就是如果是熊市，猴市，主动型的基金经理要更好一些。

如果是牛市，那么指数基金则更为出色(这个结论来自于2023年公募基金白皮书的数据统计)，那么我自身的体会也是如此。

我拿数据说话，请看我定投的两只基金，一只是张坤的易方达中小盘，一只是易方达创业板ETF，

请看如下的数据：

数据放在一起对比你会发现，过去5年算是震荡市，主动型基金易方达中小盘5年定投收益187.94%，易方达创业板ETF