我国医保基金运行状况分析 医疗保险的筹资方式

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中国医保的发展

中国医疗保险主要经历两个阶段。第一阶段是1949~1994年，主要是建立了公费医疗和农村合作医疗制度。公费医疗主要覆盖各级国家机关、党派、人民团体，由国家预算内开支工资的、在编制的工作人员。公费医疗存在以下问题：一是定点就医导致就医不方便；二是不同级别、不同地区公费医疗人员待遇差距较大；三是存在一人公费医疗，全家揩油现象，医疗资源严重浪费。

第二个阶段是1994年~至今，此阶段以城镇职工基本医疗保险（以下简称“城职保”）、城镇居民基本医疗保险（以下简称“城居保”）、新型农村合作医疗（以下简称“新农合”）为基础的现代医疗保障制度建立并逐渐完善。以镇江和九江为试点进行城镇医保改革，建立现代基本的医保格局。城职保制度于1998年全面施行，覆盖范围是所有用人单位，由单位和个人缴费，建立统筹基金和个人账户。新农合在2003年设立，是由政府组织、引导，农民自愿参加，以大病统筹为主，采用个人缴费、政府资助的方式筹集资金的农村基本医疗保障制度。城居保制度在2003年施行，覆盖范围是城镇非职工，采用个人缴费、政府补助的筹资方式。三大医保的建立标志着我国已经初步建立覆盖全部国民的医疗保障制度。

图1 中国医疗保险制度发展

资料来源：行业研究部

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卫生费用增速及结构

卫生费用是指一个国家或地区在一定时期内（通常是一年）全社会用于医疗卫生服务所消耗的资金总额。根据《历年中国卫生统计年鉴》的数据，2015年我国卫生费用已经达到40975亿人民币，过去10年卫生费用的年均复合增长速率达到15%，主要受益于三大医保制度建立后的人民卫生需求的增长，经济发展及不断提升的人口老龄化。

图2 我国卫生总费用增长情况

资料来源：《卫生统计年鉴》

从费用结构上看，我国卫生费用支付方主要包括政府、社会（医保）和个人。过去10年的数据显示，政府及社会在卫生费用的支付比例不断提升，其中政府支付比例由2006年的18%提升到2015年的30%，社会支付比例由06年的32%提升到2015年40%，而个人支付部分则由2006年近50%降低到2015年30%。显示出政府投入及医保制度完善是支撑卫生费用增长的主要动力。但也需发现，政府支付比例增速自2011年开始不再增长，而社会支付比例虽在不断提升，但可能无法长期持续。

图3 个人支出比例逐渐降低

资料来源：《卫生统计年鉴》

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医保参保人数及医保基金运行情况

（1）参保人数情况

《卫生统计年鉴》数据显示，从2003年到2015年，城职保参保人数从1.09亿达到2.89亿人；城居保参保人数从2007年的0.43亿人上升到2015年的3.77亿人；新农合参保人数从2005年的1.79亿人上升到2014年的7.36亿人。撇去重复统计因素，三大医保已经基本覆盖所有人群，对比05年前有了巨大的提升。

图4 2003～2015年三大医保参保人数

资料来源：《历年卫生统计年鉴》

注：15年数据口径有调整

（2）新农合运行情况

新农合在2003年设立，是由政府组织、引导，农民自愿参加，以大病统筹为主，采用个人缴费、政府资助的方式筹集资金的农村基本医疗保障制度。新农合施行后，参保人数仅用5年时间就突破了7亿，当前参保率也接近100%。筹资金额从2007年427亿增长到2014年的3025亿，8年时间增长近8倍；支出金额也从07年的346亿元增长到14年2890亿元。从其统筹及支出情况看，基本实现了 “自愿参加，多方筹资；以收定支，收支平衡；尽力保障，略有节余”的原则。但整体看，新农合支出占卫生费用比率极小，有提升空间。

图5 新农合基金统筹、支出、结余情况

资料来源：新农合

从人均筹资额度看，新农合人均筹资额度从2006年的52元增长到2014年的410元，增长近8倍。410元筹资额中个人仅需支付90元，其余320元由中央、省、市、县四级财政配套，因此对参保农业人口来讲，负担是很低的。从新农合目前的支付总额占卫生费用的低比率，个人自负及各级财政的配套筹资金额看，新农合短中期还有很大的发展空间。

图6 新农合人均筹资情况及增速

资料来源：卫计委

注：该数据是全国平均数据，部分发达省市的筹资额远高于全国水平。

（3）医疗保险

人社部《历年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》已经将城民保、城职保两项医保合并统计为医疗保险，全国医疗保险筹资额从2003年的890亿元增长到2015年的11193亿元，年均复合增长率21.5%；支出额从2003年的862亿增长到15年9312亿，年均复合增长率22.6%。上述增长主要得益于经济的发展以及城镇居医保政策的施行。原则上医保基金的使用应遵循收支平衡，从历年情况看，每年都有盈余，2015年累计盈余达到9765亿元。

但不容忽视的是，城镇居民及城镇职工医疗保险的筹资方式与新农合不同，特别是城镇职工医疗保险有个人及单位缴纳，且其退休后不需缴纳，加上退休人员高龄疾病多发导致其远高于在职人员的医疗费用，因此医保收支受到人口结构影响。虽然从全国数据看，整体医保基金有盈余，但是部分地区已经出现赤字，如天津、青海、福建等地区（理论上推断老龄化严重、老传统工业转型失败、年轻人口流出严重的区域），福建等地为了控制医保支付费用增长出台了不少新的政策，引起全国关注。而就我国人口结构看，2030年前后，我国人口老龄化率将达到30%，长期看有较大的运营压力。有预测测算，到2024年城镇职工基本医疗保险基金将出现巨额亏损。

图7 城镇基本医疗保险收支

资料来源：人社部《2016 年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》

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总结

从我国三大医保覆盖人数看，我国已经建立起覆盖所有国民的基础医疗保障体系，但城镇和农村的保障能力有较大差距。整体看，卫生费用个人支付比例在下降，但相对海外国家该比例仍然较高，政府支付比例预计难以增长。新农合因为低基数以及目前其统筹金额相对个人及政府尚有较大承受空间提升，预计中期还好维持增长；但城镇职工这块预计未来随着人口结构的改变运营压力会体现。

对个人来讲，存在未被满足的医疗需求：新药的使用，个性化的诊疗方案等都会受限于医保的限制。可以借鉴美国，在基础医疗保障建立的前提下发展商业健康险，满足市场及个人的需求。

来源 | 国金投行查看