贝塔数据：从100块到60万，这只基金花了多少年？ 马萨诸塞投资信托基金是世界上首

这个效果是惊人的！

但就事实而言，很少有人能够连续持有一只基金这么久。

贝塔研究院根据今年发布的2023年《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》显示，过去十五年，我国主动股票方向基金业绩指数累计涨幅高达910.68%，年化收益率为16.67%。

而对应时间节点，历史全部个人客户的平均收益率仅8.85%。

也就是说，大部分人的收益只有基金本能够赚到收益的一半。

而造成这种情况的原因也是显而易见的，基金赚钱并不意味着基金一直都在赚钱。

基金赚钱不等于一直赚钱

贝塔研究院从马萨诸塞投资信托基金的历史收益来看，在96个完整的自然年度中，虽然有70年都是赚钱的，却仍有26年是亏损的。

尤其是在1929-1932年，经济大萧条年代，出现了连续4年亏损的极端情况。其中，在1931年，亏损达到了43.2%。

试问，有谁能够在这样的极端市场坚持下去呢？

而这也是大多数投资者没赚到钱的原因之一。

基金盈利通常遵循二八原则，80%的收益集中在20%的时间里，少数时间的高收益支撑起总体的好收益。

没有坚持住或是喜欢频繁操作的投资者很有可能错过红利期而没有获得较好的收益。

贝塔研究院从这组数据中也可以看出，随着交易频率的上升，客户占比、盈利人数及平均收益率总体呈下降趋势。

那么，有没有一些方法或技巧还帮助我们更好地拿住基金，获得更好的收益呢？

提升基金收益的技巧

选择持有体验更好的基金

很多投资者拿不住基金的原因在于没有选到好基金，即基金与投资者的需求和偏好不适配，投资者无法承受太大的波动而拿不住。

所以这部分的投资者可以选择持有体验更好的固收+基金或是具有一定强制性，无法操作的封闭式基金。

固收+基金相较于偏股型基金来说，股债配比更加均衡，整体投资策略以追求绝对收益为主，波动会更小，非常适合追求稳健的投资者。

固收+基金的种类也非常丰富，投资者还可以根据自己的风险偏好和对收益的要求选择不同股债比例的产品。

封闭式基金在成立时就确定了基金规模和存续期限，在封闭期间，投资者不能随意申购赎回，基金规模和份额在整个存续期内保持不变。也就直接避免了投资者频繁操作的可能性。

选择定投的方式投资基金

除去基金品种外，还可以在投资方式上有所改变，将单笔投资的方式改为定投。

在定投之前就做好长期投资的准备，不择时，定期定额投入，也可以避免拿不住基金的情况。

当然，需要注意的是，在市场表现不佳时，仍会有部分投资者无法承受波动而选择暂停定投。

这种方式是非常不可取的，因为在市场表现不佳的时候持续性投入才是定投分摊风险的秘诀。

所以定投一定不要随意暂停或终止。

设定固定的止盈线

基金投资要长期，那么在什么时候取出是合适的呢？

很少有人真的能一直持有一只基金5到10年，而且有一些基金确实不是持有得越久收益就会越好，所以不管是什么样的投资方式，都需要设定一个止盈线。

一是采用目标止盈法。比如在我们选择了一只好的基金后，设定止盈线为20%。基金收益达到20%后就卖出，收益没有达到20%的话绝不卖出。这种方式简单省心，还能够有效避免追涨杀跌。

二是采用最大回撤止盈法。指达到预期收益率目标不止盈，因为接下来可能还会有行情，这时候我们就可以设定一个“跌幅”的预警线。

比如说，在收益率达到30%后，设置一个回撤5%的预警线，回撤达到5%的时候立马赎回。这种方式不担心错过行情，也不怕收益受损。

总结

贝塔研究院认为：成熟的投资，要正确认识基金的长期价值。

秉持着一定的原则进行理性投资，即便过程出现波动，我们也拿得住，守得住。

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