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小白学基金——基础篇

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一、什么是基金

1. 股票VS债券VS基金 简单释义

2. 基金涉及到的主体（投资者、基金管理公司、基金托管公司）

3. 基金的生命周期

二、基金的分类

1. 最基础的分类——按投资标的分类

2. ETF、ETF联结、LOF、QDII 、分级基金、保本基金、量化基金

三、基金的基本要素

1. 业绩和净值，主要展示基金的收益表现

2. 产品档案，包括基金经理、基金持仓等内容

3. 交易规则，包括交易确认时间，费率等内容。

四、怎么购买基金

1. 基金怎么买（什么是申购、认购；赎回、快赎；转换）

3. 费用怎么算（管理费、手续费、销售服务费、转换费怎么算）

五、入门建议

1. 基金投资的逻辑：合适的基金，合适的入场时机

2. 新手村建议

一、什么是基金

1. 股票VS债券VS基金 简单释义

股票：代表一种股权（拥有权），享受经营的分红，收益较高，同时承担经营的风险，风险较大。

债券：代表一种债权，提前约定收益，收益较低，利息不受经营的影响，风险较小（简单说，就说借钱给别人，约定收益）。

基金：代表一种委托关系（股票、债券都是直接投资，此处区别），委托专业机构帮你理财，收益受专业机构的理财能力影响，一般而言，收益小于股票，大于债券，相对应，风险小于股票，大于债券。

2. 基金涉及到的主体（投资者、基金管理公司、基金托管公司）

（1）基金管理公司，就是负责管理基金的公司，他们的工作包括发起设立基金，进行基金运作，帮助投资者获得收益。一个基金管理公司，可以管理多个基金（大点的基金公司，基本上都是好几十个）。

（2）投资者，一个投资者可以同时投资于多个（没有限制，只要你钱多就行）基金。当投资者投资了某个基金管理公司旗下的基金时，其实就相当于投资者与该基金公司签订了一份委托协议，即投资人委托基金管理公司进行投资。

（3）基金托管公司，所谓“托管”，我们可以理解为托付保管，所以基金托管公司呢，其实就是被托付来保管基金资产的，他们的职责主要就是保管基金的资产，监督基金管理公司以及向监管机构出报告等等。每个基金都由一个基金托管公司进行托管，这由基金管理公司委托基金托管公司进行的。

3. 基金的生命周期

产品设计——证监会审批——确认发行——公开发行（募集资金）——建仓期封闭——正式运作——清盘

二、基金的分类

界定范围：公募基金VS私募基金，所谓公和私，其实指的就是对公和对私，对公即对所有人都可以投资，一般买入门槛很低；对私，即对私人发行，一般门槛比较高，几十万上百万起，这里主要搞懂公募就好啦。

1. 最基础的分类——按投资标的分类

基本分类：货币型基金、股票型基金、债券型基金、混合型基金和指数型基金

货币型基金余额宝、招商招钱宝的本质就是货币基金，收益较低（但比银行活期高得多，目前在一年3%收益率左右徘徊），风险也很低，而且很灵活。

股票型基金即大部分资金（不能低于80%的仓位）投资于股票的基金，一般按照主题分（行业，政策等）因其投资标的是股票，因此收益和风险在各类基金中都是最高的。

债券型基金即大部分资金（80%以上）投资于债券的基金，大部分债券型基金都会标明投资债券的品种，如信用债、可转债等等。

混合型基金可以投资于货币工具、股票和债券等等，一个什么都可以投的基金。

指数型基金我们常见的指数有沪深300指数，上证50指数，深圳50指数等等，其实就是选取了不同市场中具有代表性的n只股票，通过一些算法把它们编织成一个指数，来代表某个市场的表现。所以投资于指数的基金，本质上就是投资于这些指数所包含的股票的基金。

2. ETF、ETF联结、LOF、QDII 、分级基金、保本基金、量化基金

1.场外交易和场内交易：所谓“场”指的就是二级市场，也就是证券交易所。所谓场内交易，就是指在证券交易所里可以交易的；场外交易，就是不能在证券交易所里交易的。

2.开放式基金和封闭式基金：封闭式基金，即买了之后，是不能赎回的，只能够转让给其他人，即只能场内交易；开放式基金，买了之后是可以随时赎回的，但是不能够转让给其他人，即只能场外交易。

综上，一般基金不是封闭式就是开放式，

所谓封闭式，只能够交易，不能够申赎；

所谓开放式，不能够交易，只能够申赎。

ETF学名交易型开放式指数基金（俗称交易所交易基金），所谓交易型开放式，即它是一个开放式基金，又可以在二级市场交易，同时是指数基金。（牛逼在可以场内交易，交易费用又比指数基金低）

LOF学名交易型开放式基金，区别于ETF：a. 不是指数基金，投资标的面更广;b.申赎门槛比ETF（几十万）低。（牛逼在比ETF灵

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先写到这，后续再接着补充......