金融报道｜发力代销合规风险暴露 年内6家银行因基金销售违规被点名 广发银行代销基金怎么赎回来的呢

钱晓睿/文

近年来，银行机构在基金代销市场占据了不小的分量，代销基金收入也成为银行中间业务收入的重要支撑。但受资本市场波动等多重因素影响下，基金销售遇冷，银行在追逐“利润”过程中，销售行为面临着合规考验。

最近一周，据重庆证监局披露，已有3家银行机构因在基金销售过程中存在不合规行为而被监管点名。另据财经网金融梳理，年内已有6家银行、2023年共有14家银行因涉上述违规被当地证监局出具警示函或责令整改，处罚对象主要指向全国性银行的分支机构以及区域性城农商行。违规内容主要集中在基金销售相关人员未具备从业资格、产品宣传推介材料不合规，以及执业过程中适当性管理不规范。

对于当前银行代销基金乱象频出的原因，分析人士指出，银行顺应行业趋势加大对财富管理业务的重视程度，在对分支机构的考核上也更加侧重基金销售规模的增长，但分支机构在专业、人力等方面并未做好充分准备。此外，2023年资本市场步入熊市，公募基金陷入大范围亏损，之前高歌猛进时期掩盖的问题被暴露出来，客诉增加，监管处罚也相应增加。

年内6家银行被点名适当性管理不规范频现

作为基金代销市场的中坚力量，近期多家银行机构因销售行为存在违规而被监管处罚。

3月16日、21日，重庆证监局相继披露多则行政监管措施信息，重庆银行、重庆农商行、兴业银行重庆分行均因违反基金销售相关规定，被出具警示函。存在的违规行为包括：手机银行客户端销售界面中缺少个别基金产品的资料概要、个别员工在未取得基金从业资格的情况下进行了基金宣传推介活动、个别销售人员在不清楚投资者风险承受能力的情况下宣传推介基金产品等等。

重庆证监局指出，三家银行应切实强化投资者适当性管理，进一步规范基金宣传营销行为，严格对照基金销售相关法律法规，切实加强内控合规管理，强化从业人员资格管理、员工执业行为监督，防止上述违规问题再次发生。

财经网金融了解到，近年来，各大银行纷纷发力代销市场，提升中间业务收入，其中代销基金是激战财富管理的重要阵地。然而在基金销售过程中，银行却频频因为存有不合规现象而被监管点名，除了上述3家银行被出具警示函外，今年以来还有3家银行已经被责令整改。

据海南证监局2月2日披露，渤海银行海口分行、海南银行在开展基金销售业务中存在基金销售人员未取得基金从业资格；个别基金宣传材料登载基金过往业绩时，未以显著方式特别