基金盈利100万的老司机，手把手教你基金如何赚钱 基金怎么才能挣钱快

最近市场下跌比较明显，

一桶冷水浇下来之后

狂热的情绪终于冷淡下来了。

很多高位接盘的小伙伴，在这波大跌中，吃到了10%-20%个点的回撤，疯狂的私信我“下一步，到底该怎么办”。

未来行情会如何走我也不知道，

或者接下来的日子大家还会继续被市场毒打

但比较确定的一点是，学习能让人快速进步。

基金并不是很多人认为的无门槛投资，如果你没有全面的了解基金赚钱核心的话，一切都只是空中楼阁。即便今年靠着好运大赚了一笔，迟早也会将现在赚的收益统统都吐出来。

股市从来不缺少赚钱的机会，最怕的是能力不足而抓不住机会。

趁着这波大跌，多多好好跟大家分享一下，我多年来投资基金的心得。

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先放一下实战截图，基金总投入200多万，收益100万左右。（如下图）

放实战截图并不是想炫耀，而是我写文章不喜欢空谈。首先我一定要搞透本质，其次我真银白银实战赚钱后才会分享，最后我力求“一竿子插到底”，可以落地实操赚钱。

废话不多说，直接上万字基金全攻略。

这篇攻略是我多年的心血凝结，1万5千字的干货，大家尽量多点耐心消化，消化透了，基金就可以稳定赚钱。（之前看过的朋友，可以再温习一遍）

我先放个目录，方便大家阅读，也方便大家建立整体框架

目录：一、投资如何赚大钱1、抓住大机会2、较大的本金3、不亏钱二、未来赚钱的大机会是什么？三、基金赚钱极其简单四、基金怎么选？五、基金什么时候买？六、基金要持有多久？七、基金什么时候卖？八、100万实盘落地实操一、投资如何赚大钱

投资赚大钱，这事我实践并琢磨了10来年，到今天我越来越透彻了。

过去，没有过来人指导我，理财专家、理财书籍大多纸上谈兵，借鉴作用有限，主要靠我自己摸索。

我走了很多弯路，犯了很多错，巨额亏损交了很多学费。

我希望大家能充分借鉴我的经验，不要犯类似的错，也不要再亏钱交学费。大家直接用吸星大法把我这10几年的内力，全部吸走，直接开始稳定赚钱！！！

20多岁上大学的时候，我就发现对于大多数人来说，工作收入其实有非常大瓶颈，一般人到了中高层，40岁左右，即便是非常努力，但工作收入也再难大幅提高了。

而投资收入则与工作收入相反，

前期投入少，时间短的时候，盈利也少。但越到后期，本金积累越多，投资能力积累越深，收入就越来越高。

最典型的例子就是巴菲特的资产增长曲线。

我在20多岁就比较坚定这个思想，之后一路摸索实践。

刚开始什么都不懂，唯一会的理财技巧就是把多余的生活费存在银行里，赚一点低得可怜的利息。后来参与过城投公司融资，用家里的钱，给人放过民间借贷。当时幸运没有损失，但现在想想真后怕。

后来，大学毕业，当时金融危机后不久，我们那里房价有了触底上涨的势头。

当时看了很多专家的文章，都是不能买房，房子泡沫，马上崩盘。

但我妈坚持说，儿子大学毕业，要早点买房完成任务，于是把大部分积蓄拿出来买了一套房子，结果后面房价涨了。

赚钱之后，我又开始深入研究房价，发现大部分专家都狗屁不懂瞎扯淡，后面又攒钱买了1套房子，结婚时老婆又陪嫁了一套房子，最后都涨了。

房子让我真正靠投资实打实赚了几百万，让我真正体会到投资真的能赚大钱，甚至改变命运。

再后来就是P2P。

P2P我至今认为我对行业宏观的判断是对的。

所以我投入了比较大的资金量，最高的时候有300多万，利息收入一年30多万。

结果后来行业突然遭遇了黑天鹅，整个行业崩了。

我当时真的觉得天都塌下来了。

平时省吃俭用，衣服不舍得穿好的，吃不舍得吃好的，买辆车都不舍得，老婆买个包我要和她吵几天，结果尼玛直接亏了一辆豪车。

投资折腾好几年，却一朝回到了解放前，一年多时间我都昏昏沉沉，垂头丧气……

我开始彻底反思投资：

我们到底赚的是谁的钱？风险到底怎么控制？到底怎么让投资可持续？

渐渐的，我发现投资赚大钱其实就三个核心。

1、抓住大机会

过去二十年，毫无疑问我们国家最大的投资赚钱机会就是房子。

全国平均房价从1999年的1857元/㎡，疯涨到2018年的8544元/㎡。

你在过去随随便便买套房子，基本轻轻松松都能赚个六七十万，

如果你买的是一二线城市的房子，那收益基本上能再翻10倍。

无数人靠房子这个大机会致富，甚至彻底改变命运。

过去这些年，早点买房，不用努力，每天混吃等死，资产照样翻几倍。

买房和没买房的人，就是因为一刹那的选择，结果差了几个珠穆朗玛峰。

一线城市中产，有多少身价，不是取决于工作多努力，而是取决于多早买房。

我周围40多岁的同事、朋友，买房都在2005年左右，二套房在2010年左右购买，现在身价大多超过1000万

我周围30多岁的同学、同事，买房都在2015年之前，2015年之后，买的房子都翻倍了，资产大多超过500万

我周围20多岁，刚入职工作的亲戚，这几年才刚刚开始张罗买房，面对高耸入云的房价，搜空6个钱包才能勉强买个小房子，还要背负几百万房贷，几乎没有身价，身价都是家里给的。

投资赚钱，70%靠机会。

我们小时候接受的教育是“七分靠打拼，三分天注定”

思考实践10来年，我发现完全是反过来的。“七分靠机会，三分靠打拼”。

不仅仅投资如此，工作、结婚、创业等等方方面面，都是机会大于努力。

拿工作来说，互联网、金融、房地产工资就比其他行业高50%左右，我很多同学，当时报专业也不懂，选了生物、材料等等看起来很高大上的专业，结果如今惨兮兮，而有些同学，误打误撞报了金融、计算机，如今已经有部分人年薪百万了。

拿结婚来说，男怕入错行，女怕嫁错郎（反之亦然）。相信结婚越久的人，对这句话理解越深。选错了人，这辈子就掉坑里了，想爬出来，起码毁掉三分之一的人生。而选对了人，确实是干的好不如嫁的好，比如我老婆。

拿创业来说，大多数行业其实都很苦逼，赚钱很难。能长久经营，舒舒服服赚钱的行业，真没几个。这点看股市各行业利润就知道了，股市28个行业，真正长牛、一直赚钱的就消费、医药、互联网。其他要么昙花一现，要么看天吃饭，要么一日不如一日。

赚钱，机会大于一切。

我讲这么多，就是希望大家一针见血，戳透赚钱的本质，直接打通任督二脉，功力翻倍。

2、较大的资金量

我们投资要么借给别人钱，赚利息。要么投资股权，赚公司利润。

不管怎么说，别人最终要拿你的钱赚到钱才能分你一部分收益。

投资收益的本质，其实最终都来源于实体经济。

实体经济每年增长6%左右，从宏观上说投资的收益很难普遍高于6%，否则就是资本空转的泡沫。

有一段领导讲话刷屏是这样说的：

收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

这真的是投资最大的常识。

从根本上讲，投资赚高收益完全不具有普遍性，只有少数幸运儿可以赚到高收益。

投资想要赚到大钱，总体上需要很大的资金量，或者说白了，投资就是一个资金量的游戏。

有个比较火的段子，

如何快速赚得 100 万元？

答：很简单呀，你往银行里存6000万，那么一年以后你的利息就有100万！

问：我要有6000万，还用问你？

答：赚6000万的路子我也有，你往银行里存35亿！

3、不亏钱

把本金一步步做大的奥秘是复利效应，实现复利的隐藏条件是“不亏或少亏钱”。

做一个有趣的测试，用直觉判断下面两种投资产品谁更优秀：

产品A：第一年赚60%，第二年亏40%，第三年赚60%，第四年亏40%，以此类推。

产品B：各年份收益5%。

估计多数人会选产品A。

“赚60%，亏40%，似乎还赚20%嘛。”

然而，事实果真如此吗？

我们假设每种产品都买一份，放十年，结果如下表。

十年下来，感觉不错的产品A，不赚反亏18%。

平平无奇的产品B，赚了63%。

看图的话更加直观。

产品A，赚的多，亏的也多，反复震荡，趋势向下。

产品B平稳上升，由于观察的年份比较短，呈直线状。

如果把周期拉长，是一条越涨越快的指数曲线。

比如我们看50年，复利的威力十分恐怖。

产品B完爆产品A。

问题出在哪？

因为涨到高位后下跌，放大的不止涨幅，还有跌幅。

以产品A的例子，10000元涨60%可以赚6000元。

但16000元亏40%就是6400，浮盈亏光，再搭400。

我们常听到，复利滚雪球会越滚越快。

但没人说这有个隐藏前提：你没有亏钱，在一直赚钱。

面对40%的亏损，即使再赚60%也不能回本。尤其是在资金量较大时，亏损的后果更加可怕。比如拿500万投资，即使10%-20%的回撤，（这个回撤在A股里并不算大）就是50-100万的损失。

大亏一次，可能就要再拿十年甚至更长的时间来补上。

可是人生又有几个十年呢？

“不亏或少亏钱”是投资的第三个核心原则。

二、未来赚钱的大机会是什么？

我经过反复的实战、思考和复盘后，我发现：银行存款、债券、商品等有局部性机会，但很难有赚大钱的机会。

纵观古今中外，真正能够让人赚到大钱的还是房子和优质股权资产。

我们国家房子的黄金投资时间是过去20年，目前房价已经比较高了，一线城市房价已经高居世界前列，很难再有大的涨幅。只有个别核心城市还有局部投资价值，大部分城市的房子投资价值越来越小了。

而优质公司的利润增速一般可以达到经济增速的2-3倍，只要行业不倒，可以长期稳赚几十年。长期持有优质公司股权，往往能获得10%-15%以上的收益，长期复利积累10年，就有可能获得300%的收益，赚到大钱。

巴菲特通过持有优质公司的股票，从白手起家，到2008年资产达到620亿美元，登上福布斯世界首富的宝座，这就是最典型的成功案例和表率。

所以未来优质股权资产是一个真正能够长期获得10%-15%回报的大机会。

为什么优质股权能获得如此高的收益？

我们来看一组数据，

2023年，空调行业前五名，市场占有率已经达到80%；

移动游戏研发行业，前五名市场占有率同样达到80%；

航空业，国航东航南航海航四家，市场占有率更是达到90%。

啤酒行业前五占到75%；

汽车整车行业，前五占到75%；

冰箱，前五占到三分之二；

快递，中通圆通申通韵达顺丰，占到60%；

……

压倒性的市场占有率意味着垄断，垄断意味着行业80%的利润都被头部几个公司赚取。只要行业不倒，可以长期稳赚几十年。

看看垄断性的上市公司的利润增速，而且还可以持续几十年，是不是很诱人。

我们统计了过去十年间（2009/12/31-2023/12/31）A股的整体涨跌幅情况，

可以看到，很多优质龙头上市企业的涨幅10年都超过了10倍，涨幅最高的甚至可以达到接近10年27倍，差不多每年2.7倍！

不仅持有优质公司非常赚钱，持有以优质公司为底层资产的股票基金同样非常赚钱。很多表现较好的股票基金，都取得了10倍以上的回报，

翻10倍的基金属于顶级，相对难找，

但5-10倍的基金却一抓一大把。

未来，中国经济依然有5%左右的增长，利润增长10%以上的优质上市公司依然很多，通过股票和基金，每年赚10%-15%收益，财富翻3-5倍，是完全有可能实现的。

不同于房子已经价格很高， 目前股市和基金都还在中低位，未来还有很大的上涨空间。

而且，只要我们经济不像日本那样突然崩了，基金和股票的终极风险都很低，最多亏点时间，不会亏本金。

怎么抓住这种大机会？

投资股票需要懂宏观经济、懂公司基本面、懂财报、懂K线……

这对于大多数普通投资者而言，难度较高。

普通投资者最好的参与方式还是选择优质基金，让专业的基金经理去帮我们选择优秀的股票，然后在市场低位时买入，长期持有，等市场特别高的时候再卖出，就能够赚到大钱。

三、基金赚钱很简单

基金赚钱其实非常非常简单。

中低位置买入+持有3年以上，就能赚钱，就这么简单！

我们以最简单的指数基金为例，来看看基金赚钱多简单

沪深300，成立至今年化收益11.3%

上证指数，成立至今年化收益12.9%

中证500，成立至今年化收益13.21%

创业板，成立至今年化收益10.92%

香港恒生指数，成立至今年化收益11.53%

美国纳斯达克，成立至今年化收益14.68%

在中低位置买入最简单的指数基金，回家睡觉躺几年，就能赚10%以上的收益，基金赚钱就这么简单。

为什么绝大多数人投基金反而亏钱呢？

最核心有2点：

第一是拿不住。 今天买入沪深300，未来连续跌1年，80%的人都会卖掉，大骂基金是骗子，亏钱离场。能熬过漫长的下跌，长期拿3年不动的人极少极少。散户的耐心只有3个月，这是人性巨大的弱点，非常非常难克服。

第二是牛市跟风买到山顶。

大多数人买基金是看到周围人都赚大钱的时候，开始跟风买基金。

当周围人都赚钱的时候，大多是牛市的后期，这个时候跟着去买很容易买到牛市的顶部。很快牛市褪去市场下跌，基金亏钱，大多数人又赶快割肉，大骂基金是骗子，亏钱离场。

上图中蓝色树状图长短代表了当时基金的购买量。大家可以清楚的看到，牛市大家都在疯狂买入，而熊市时基金几乎无人问津。

只要杜绝这2点，中低位置买入基金+持有3年以上，就能赚钱，就这么简单！

大家先把这个口诀简单粗暴记下来，先抓住本质开始赚钱，然后再研究怎么赚