理财指数基金投资指南 基金理财定投的技巧与方法是什么呢视频

文章目录 1. 投资新手建议2. 为什么要选指数基金2.1 什么是指数基金2.2 指数基金优点 3. 常见指数基金品种3.1 指数基金分类3.2 常见宽基指数3.2.1上证50指数3.2.2 沪深300指数3.2.3 中证500指数3.2.4 创业板指数3.2.5 红利指数3.2.6基本面指数3.2.7央视财经50指数3.2.8恒生指数3.2.9 H股指数3.2.10上证50AH优选指数3.2.11纳斯达克100指数3.2.12标普500指数 3.3 常见行业指数基金 4. 如何挑选适合的指数基金4.1 价值投资的理念4.2 盈利收益率法挑选指数基金4.3 博格公式法挑选指数基金4.4 指数基金估值方法小结 5. 如何买卖指数基金：懒人定投法6. 构建属于自己的定投计划

1. 投资新手建议 能为我们“生钱”的是资产，现金不是资产。钱随着通货膨胀会贬值，因此学会将钱转换为资产“财务自由”——可以不为钱发愁，同时又有足够时间做自己想做的事情。也就是需要有大量“钱生钱”的资产，实现财富的自增长。“巧妇难为无米之炊”，起步之初学会“节流”，将不必要的消费省下来作为投资，更快走上“钱生钱”的道路。 2. 为什么要选指数基金 2.1 什么是指数基金

基金就是一个篮子，里面可以按照预先设定好的规则，装入各种各样资产。这样做的好处是，把一篮子资产分割成若干小份，一小份才几元，用较少的资金就可以投资了。这样一来，原来普通人买不起的资产，现在可以通过购买基金的方式投资了。

指数是一个选股规则，目的是按照一定规则选择一篮子股票，并反映这一篮子股票的平均价格走势。

2.2 指数基金优点 优点 “长生不老”，基金篮子通过吸收新公司替换老公司，实现长生不老，指数基金寿命与gj寿命等同。“长期上涨”，好的企业盈利的钱会不断投入生产，利滚利推动指数上涨；只要gj在发展，指数基金就能长期上涨。“低成本”，管理费和托管费低于主动型基金，长期投资可以降低不少成本。 抗风险 规避黑天鹅风险——个股突发无法预料的风险。规避本金永久损失风险，指数基金鸡蛋不装在一个篮子里。规避制度风险，部分股票会有隐蔽的利益输送，个股风险大，指数基金规则透明，受所有人监督。 3. 常见指数基金品种 3.1 指数基金分类

指数基金常见分类为宽基指数和行业指数。

行业指数值投资部分行业的股票，宽基指数不限制投资哪些行业。

3.2 常见宽基指数 3.2.1上证50指数

从沪市中挑选规模最大、流动性好、最具代表性的50只股票，代码000016

大公司也称为蓝筹股，西方赌场里，蓝色筹码最为值钱，以此喻为大规模、高影响力公司。

指数特点

以大盘股为主只有上交所股票，没有深交所股票 3.2.2 沪深300指数

由中证指数公司开发，从上交所和深交所挑选规模最大、流动性最好的300只股票。同时被认为是国内股市最具代表性的指数。代码000300和399300

挑选指数基金，选费用最低、误差最小的品种。

指数特点

沪深300以大盘股为主，兼顾上海和深圳上市公司 3.2.3 中证500指数

排除沪深300挑选的公司，在剩下的公司里，选择日均总市值排名前500的企业，是国内中型公司的代表。代码000905和399905

指数特点

与上证50和沪深300重合度很低 3.2.4 创业板指数

主板对发行人的营业期限、股本大小、盈利水平、最低市值等方面的要求标准较高，多为大型成熟的上市企业，主板也称为一板。

创业板是对达不到主板的上市条件，提供一个上市融资渠道。创业板也称为二板。

创业板综指是为衡量创业板所有上市公司的股价平均表现而设立的，代码399102，包括创业板的所有500多家企业。

创业板指数是衡量创业板最主要的100家企业平均表现而设立的，代码399006

指数特点

整体公司规模小， 以中小型公司为主的指数。风险性更大，更容易暴涨或者暴跌 3.2.5 红利指数

以上的指数都是根据市值加权的，股票规模越大，权重越高。另一种方式按照策略加权，如红利指数是照股息率来决定权重。

买了股票不想轻易卖掉，但平时也需要资金，所以企业会拿出净利润的一部分，以现金的形式分红给股东。能够长期发放高现金分红，也能够说明企业的盈利和财务状况良好。

红利指数挑选了上交所过去两年平均现金股息率最高的50只股票，指数代码为000015

中证红利指数100同时覆盖了上交所和深交所的上市公司，代码为000922和399992。深证红利指数与上证红利指数对应，挑选的是40只成分股，代码为399324。

3.2.6基本面指数

基本面覆盖了公司运营的各个方面，比如说营业收入、现金流、净资产、分红等。谁的基本面好，谁站的权重更高。指数代码000925/399925

3.2.7央视财经50指数

由专家挑选出的50支成分股。指数代码399550

3.2.8恒生指数

恒生指数投资的是所有在中国香港上市的公司中规模最大的50家企业，代码是HSI。

指数特点

历史悠久，成熟开放跟内地紧密相关，但投资者以境外投资者为主“老千股”导致个股投资风险巨大 3.2.9 H股指数

如果一家公司在内地注册，但是在香港地区上市，这样的公司就是H股了。

指数特点

内地公司在境外的“代言人”与内地经济紧密相关，但仍然以境外投资者为主H股与A股指数的亲密关系。H股指数和上证50指数重合度很高，区别在于上证50以中国投资者为主，H股指数以欧美投资者为主 3.2.10上证50AH优选指数

一家公司同时具有A股和H股，长期收益趋于一致的。AH股轮动策略：买入AH股中相对便宜的哪个，卖出相对贵的哪个

指数特点

成分股与上证50相同成分股同时具备A股和H股，选相对便宜的那个每个月第二个周五，进行一次轮动 3.2.11纳斯达克100指数

纳斯达克100指数投资的是纳斯达克规模最大的100加大型企业，代码是NDX。

3.2.12标普500指数

标普500是美国影响力最大的一个股票指数，是美国传统经济的代表，定位上类似于国内的沪深300指数。指数代码SPX

3.3 常见行业指数基金

常见十个一级行业分别是：

材料：金属、采矿、化学制品等可选消费：汽车、零售、媒体、房地产等必须消费：食品、烟草、家居等能源：能源设备与服务、石油天然气等金融：银行、保险、券商等医药：医疗保健、制药、生物科技等工业：航空航天、运输、建筑产品等信息：硬件、软件、信息技术等电信：固定线路、无线通信、电信业务等公共事业：电力、天然气、水等

比较优秀的行业

必须消费医药消费非必须消费养老产业

券商、银行等具有周期性

4. 如何挑选适合的指数基金 4.1 价值投资的理念

格雷厄姆的价值投资三大理念：

价格与价值的关系 股票有其内在价值，股票的价格围绕在其内在价值上下波动。股价就像一只跟着主人散步的小狗，主人沿着马路前进，小狗一会在前一会在后。最终人到达目的地时，小狗也会到。 能力圈 对一个品种比较了解，能判断出大致价值多少，差不多就具备了这个品种的能力圈。对品种了解的越多，能力圈就越大。前提是真的了解这个品种，才算是有了能力圈。更重要的是知道自己能力圈的边界所在，而不是能力圈范围大小。 安全边际 要用比价值更低的价格去买股票

估值指标

市盈率 PE=P/E，P是公司市值，E是公司盈利。市盈率适用于流通性好、盈利稳定品种 盈利收益率 市盈率的倒数 市净率 PB=P/B P代表公司市值，B代表公司净资产。适用于企业资产是比较容易衡量价值的有形资产，并且是长期保值的资产是，比较适合用市净率来估值。 股息率 股息率=现金分红/公司市值 4.2 盈利收益率法挑选指数基金

盈利收益率大于10%时，开始定投；盈利收益率低于6.4%时，暂停定投

4.3 博格公式法挑选指数基金

约翰·博格是指数基金发明者，被称为“指数基金之父”。他认为影响指数基金收益的三大因素：初始投资时刻的股息率、投资期间内的市盈率变化、投资期内的盈利增长率

市盈率PE=P/E，也就是说P=E*PE，指数的平均价格等于指数的市盈率乘以公司的平均盈利。

投资指数基金，希望股价P上涨，P的变化取决于两个因素。一个是投资期内指数的市盈率PE的变化，另一个则是投资期内公司平均盈利E的变化。

除了股价P的变化，股票投资还有一个收入来源，就是分红。指数点数代表一篮子股票的平均股价，没有考虑到指数成分股的分红。因此投资期内，实际投资收益需要加上第三个因素——成分股的分红收益，也就是股息率。

基于以上三个因素，博格提出了指数基金的收益方式。指数基金未来的年复合收益率，等于指数基金的投资初期股息率，加上指数基金每年的市盈率变化率，再加上指数基金的每年的盈利变化率

4.4 指数基金估值方法小结

根据指数背后的盈利所处状态，可分为4个类别，分别是：

盈利稳定的指数——博格公式投资盈利呈高速增长态势的指数——博格公式投资盈利处于不稳定状态或周期性变化，但行业没有长期亏损记录的指数长期亏损指数——放弃

盈利稳定指数和告诉增长态势指数使用博格公式快速判断，也就是盈利收益率法对其进行分析。

5. 如何买卖指数基金：懒人定投法

每个月强制性地留存出一定量的资金用于定投，相当于强制存储，避免乱花钱；同时定投可以分散投资风险，避免一次性买入估值过高的股票。

定投的优点：

门槛低，百元可以参与对时机要求不高分摊成本

**结合估值的懒人定投法：在价格低于价值的时候定投。**盈利收益率法+定投 博格公式法+定投

6. 构建属于自己的定投计划

制定落地的计划。让任何一个拿到这个计划的人，都可以执行出相同的效果。

梳理自己的现金流，定投做好投资3年以上的心理准备。 记账APP，来记录自己的收支。月度分析买“必须用的东西”，而不是“可能用得上的东西”；避免“面子消费”；避免冲动消费 挑选好基金构建定投计划定期检查优化 定投计划表

定投计划表 1.梳理现金流 (1)我的月收入是__元，开支是__元。每个月剩余资金__元（剩余资金=月收入-月开支） (2)每个月的剩余资金__元，我打算拿出__%的比例来定投，也就是说，每个月我能用来定投指数基金的资金是__元。

2.选择适合定投的指数基金 通过___方式，查找当前处于低谷、适合定投的指数基金有__只，分别是：___。 我的每月定投资金在__元，可以选__只，我选择__这几只，每只指数基金的定投金额分别为___。

3.构建定投计划 （1）寻找适合自己的定投渠道。 我是新人，刚开始接触定投， 可以从场外开始入手，选择场外的定投平台是____。 （2） 确定每月的定投日期。 我选择每月____ 日作为定投日进行定投， 原因是（ 比如这是每月发工资后的第一天）， 将本月定投资 金投入到低估值指数基金上。 （3） 列出投资策略。 我的投资策略是：

在指数基金低估的时候， 坚持每月定投。在指数基金恢复正常估值的时候， 坚定持有基金份额。到牛市指数基金高估的时候，分批卖出获利。

4. 做好定投记录 在记录定投信息的时候， 主要需要记录的是： 定投 的时间、 定投的操作（买/卖）、定投买入或卖出的 品种、 定投买入或卖出的总金额、成交的基金份额数量、 买入或卖出的估值。可制作“定投记录表”