省钱又高效的基金投资技巧：基金转换 理财投资如何选基金公司

-- 这是忠伟的第 94 篇原创 --

基金是一种非常好的投资理财工具。

它的投资门槛低，投资品类多，方式灵活。是很多家庭投资理财的一个重要选项。

很多理财书会教大家如何选择基金，如何进行基金定投。

但是却忽略了一个非常重要的基金投资技巧 -- 基金转换。

巧妙的利用基金转换，可以让我们在基金投资操作中，省钱又高效。

这篇文章，会给大家详细介绍一下基金转换这个技巧。

# 01 什么是基金转换

一句话简单的描述，基金转换，就是把基金A转换成基金B。

这个一句话解释可能不容易理解。下面通过一个例子，来给大家解释一下。

老张手上有一只股票型基金，是 易X达策略成长 。

最近股市低迷，债市火爆，老张想避险，把这只基金换成债券型基金。他看上了同一家公司的一只债券型基金：易X达丰和 。

通常的做法是，老张要先赎回 易X达策略成长，缴纳一笔赎回费用，经历至少三个工作日，资金才能到账。然后再缴纳一笔申购费用，买入 易X达丰和 基金。

这个过程，前后要经历多个工作日，并且要缴纳两笔费用。

给大家画了一个图，可以更清晰的看懂这个过程。

如果老张懂得基金转换，那么就可以省时又省钱了。

基金转换的操作是，老张在工作日15点之前启动基金转换，把 易X达策略成长 转换成 易X达丰和。

那么，第二天，易X达丰和的份额便可确认。大大减少了资金在路上空转的时间。

同时，费用也能节省很多。

基金转换，收取的费用是赎回费和申购费中最贵的那个。不用缴纳两笔费用。

大家也许不关注赎回费和申购费，其实是不小的支出。通常这个费率是 一个百分点左右（不同的基金不同，这里用一个百分点是简单举例）。

如果操作的10万元的基金，单笔费用要支出 1000元。如果采用基金转换的方式操作，就能省掉一笔费用。

下图是基金转换过程的示意图。

基于上述介绍，我们可以了解到，基金转换，是一个非常高效、省时、省钱的基金操作。

# 02 基金转换的限制条件

上面给大家介绍了什么是基金转换。

朋友们一定很想在投资理财中，试试基金转换。

但是，基金转换也不是任何时候都能使用的，这个操作有限制条件。

（1）前端收费的基金，只能转换成同样前端收费的基金。

（2）处于封闭期的基金，不能进行转换。

转换前和转换后的基金，都必须处于可申购和可赎回状态。

（3）基金转换必须是同一家公司的。

你不能把易方达的基金，转换成广发的基金。

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关于第3点限制条件，随着理财平台的发展，逐渐不是必须的限制条件了。

现在有一些理财平台，提供了“超级转换”功能。比如蚂蚁财富、京东金融这些理财平台，都提供了超级转换功能。

超级转换功能支持 不同基金公司之间的基金互相转换。

有朋友可能感兴趣 超级转换的原理，为什么不同的基金公司之间的基金可以进行转换。

其实原理很简单，就是由平台垫资，虽然赎回的资金还没到账，但是平台先垫资，提前购买要转换的基金。就模拟实现了基金转换的省时省钱操作。

# 03 如何操作基金转换

上面讲了这么多。有朋友可能担心，基金转换会不会操作很复杂。

其实操作一点也不复杂。

在大家操作基金的app界面上，赎回按钮附近，通常都能找到“转换”按钮。

点击这个转换按钮后，平台会把可以转换的基金列出来。

能否转换，可以转换成哪些基金，平台已经帮忙设定好了。大家只需要选择操作即可。

整个过程非常简单便捷。

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上面就是本篇文章要给大家分享的基金转换技巧。使用这个技巧，可以让我们在基金操作的过程中，省钱又高效，希望能对喜欢投资理财的朋友有所帮助。

本篇文章是我的第 94 篇公众号原创文章。忠伟的公众号【每天开心的进步】，每天都在原创更新，分享理财投资和个人成长的心得体会。感谢朋友们的陪伴，希望咱们能一起共同成长。

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作者简介，姓名：杨忠伟。微信公众号：每天开心的进步。喜欢研究投资理财、个人成长。同喜欢的朋友可以关注我，是原创日更。同时有很多理财投资相关的资料免费下载，也可以加我好友。希望能和大家共同成长。