散户买基金，为什么不赚钱，甚至亏钱？ 怎么样理财买基金赚钱呢视频

最近经常看到有人说：“为什么大家都说基金好，我自己买了几年基金，耗费了时间和精力，结果也没赚到多少钱！”

散户买基金，为什么不赚钱？

发自灵魂的提问！

但这个问题并不好解答，想要解决这个问题，要从本质、外界和自身三个方面出发，才能真正搞明白。

01

本质

要买好基金，难买好基金

很多人不赚钱的第一个原因，也是最本质的原因，是买到了烂基金！

一支优秀的基金，不管在什么时候买入，都是能帮你赚大钱的。

比如市场公认的大牛基富国天惠成长混合161005，从成立起就一直保持着良好的上涨趋势，只要买入坚持持有，必定是能赚钱的。

选择一支好基金是非常重要的，但是优秀的基金并没有我们想象中那么多。

不管是指数基金还是主动基金，他们赚钱都是依靠买入上市公司的股票。

我们对全部A股3872只个股过去10年的涨幅做了一个统计分析，

十年时间，仍然亏损的个股有1483只，

亏损20%以上的个股有998只，

亏损50%以上的个股竟然高达323只。

……

如果你买入的是这些股票，浪费了十年时间不说，还尼玛是亏损的，真是太坑了！

真正优质的股票其实也真的就是那么一小撮。

涨幅10倍以上个股24只，占比0.62%。

涨幅5-10倍个股87只，占比2.25%。

涨幅3-5倍个股134只，占比3.46%。

整体十年涨幅3倍以上个股245只，占比245/3872=6.33%。

所以，基金要想真正长期赚钱，只有死死地抓住这一小撮优质股票，长期持有，不轻易下车，这样才可能真正实现15%-20%的年化收益。

我一直认为这个世界其实严格遵守着“二八定律”。

股票，涨幅1倍以上的占22.27%；

基金也是如此，市场上长期赚钱，收益领跑的，永远是前20%的那批基金经理。

虽然市场并不是一个零和博弈的游戏，在牛市时几乎说有的品种都在上涨。

但是总会有许多人选择到剩下80%的烂基金，导致收益急剧降低，甚至出现亏损。

通过上面的讲解，大家应该都了解到了好基金的重要性。如果你买到了一个垃圾基金，长期下来收益可能被拉低很多倍。

外界对于指数基金的鼓吹真的是太夸张了，

媒体、广告、论坛，

甚至是股神巴菲特，

到处都在吹嘘指数基金的好，

以至于90%的小白还没入场就已经踩中了指数基金的大坑。

这也是为什么很多人说，方法方法都对，操作操作也没错，却没有赚到什么收益的原因。

指数基金赚钱的能力真不行，

这一点，我可以直接用自己的亲身经历作为参考，

买指数基金让我少赚了50万！

2018年底，我抄底买入了指数基金，

目前总收益大约50%左右（不算后面加仓的资金，仅算2018年买入的资金）

（医药和证券收益高，是因为我卖出了一部分，导致显示的收益高于实际收益）

但如果我同期买入高收益主动基金组合，目前总收益是138%！

收益回测如下图

50% VS 138%！！！

收益至少差了一倍，

我活生生少赚了50万+。

50万啊！

拍着大腿后悔！！！

当时我就下定决心：谁说指数基金好，谁去买吧！我以后再不买了！

后面的实盘，我全部买的主动基金，收益杠杠的。

我目前的实盘如下

永动机-进取组合组合由我精选的主动基金构成。

今年3-5月在低位建仓18期，

截至目前收益率29%，同期沪深300为20%。

短短半年，主动基金组合收益已经战胜指数基金近8-9%，完爆指数基金！

03

经过这次经历，我自己也是冥思苦想，

为什么指数基金赚钱能力这么差？让我少赚这么多！

细细总结下来，赚钱能力差的原因其实很明显。

市场无非就是三种情况，震荡市、牛市和熊市。

震荡市

截止到2023年10月，大盘一共站上了49次3000点，

这并不是什么好消息，这么多次的起起伏伏，无一不说明，

与美股十年长牛相比，A股本身长期就是一个震荡市的行情。

指数基金作为被动型基金，追踪的就是市场整体的状况，力求小的误差，获得与市场相同的平均收益。

在起起伏伏的震荡市中，指数基金并不能赚到钱。

（沪深300历史走势）

与之相比，主动基金还有可能依靠基金经理的个人实力与操作，在震荡市中获得一些超额收益。

牛市

近两年的医药板块，无疑是市场上最耀眼的牛市行情，

我就用自己买的医药指数基金和医药主动基金，做一个对比。

2023年初，我买的医药指数基金，至今收益大约95%左右。

本来非常得意！

但一看同样的医药主动基金，收益已经185%。

95% VS 185%！！！

在牛市行情中，主动基金再次完爆指数基金

原因很简单，指数的编制主要是市值加权。

什么公司市值大，指数里就买得多，但大不等于收益高。

基金经理就没这个限制，从指数里再次精选优质股票购买，

收益自然比机械的指数高。

熊市

熊市里各个基金比的其实就是谁的回撤小，把亏损降到最低，甚至盈利。

而我回测历年的大熊市，同类型的主动基金下跌都比指数基金小。

以18年历史第二大熊市为例，

指数基金回撤-29%，优质主动基金仅-17%。

-29%VS-17%！！！

市场跌的时候，指数基金还是跌的