手机银行财富管理评测系列①丨六大行“基金”版块建设均相对完善，中行部分代销产品风险提示仍有完善空间，工行财富版块增值服务待提高 银行代销黄金风险提示怎么写

工行2023年度报告披露，2023年末，工行个人手机银行客户4.69亿户，是首个实现MAU破亿的银行系App，移动端月活超过1.5亿户。与财富管理相关的数据是，工行线上渠道理财、基金、保险交易金额占比已超过95%。

1、目前，工行手机银行App有“首页、信用卡、财富、生活、我的”五大频道。“财富”频道顶部显示客户投资资产（可隐藏具体数额）以及“我的关注”，点击可查看客户关注的理财、基金、保险产品，如果客户没有关注基金产品，页面会自动推荐5款，并引导客户点击“全部基金”。

2、资产板块下方，共有20个常引用功能键（可左右滑动查看，用户不可自主排序）。功能键按照产品及业务条线分类，具体包括“风险能力评测、存款、理财、基金、贵金属”等，产品种类齐全。此外，个人用户购买产品前必经的“风险能力评测”功能被置于第一位。

值得一提的是，在这一区域工行手机银行App设置了“产品信息查询”按钮，在这一模块下，客户可查询工行全部在售产品，也包括产品已下架但仍属于存续期的产品，以及仅限柜面渠道购买的产品。

针对登陆客户，工行手机银行App设有“资产诊断”功能。21世纪资管研究院实际测试发现，这一资产诊断主要从“现金资产、固收资产、权益资产、另类资产”四个方面对客户的资产进行诊断分析，计算出当前比例，并显示建议比例，以及达成该比例各档资产需要调整的建议金额。

对于测算需要增加的资产类型，下方滑动框中配置“购买”按钮，对于需要减少的资产类型，配置“赎回”按钮。功能联动较为方便。

3、在常用功能键区域下方，依次是展示推荐主题产品的“财富主题”区域，和“银行存款、稳健理财、精选基金、幸福保障”四个板块，分别对应存款、理财、基金和保险四大类产品。其中理财和基金进行了基于人工智能推荐模型的个性化推荐。如果不需要个性化推荐，也可在设置中进行关闭。

“财富”板块的最下方是“财富资讯”。不过21世纪资管研究院注意到，相关资讯与财富管理主题并不十分贴近，更新也存在较为严重的滞后问题。7月评测时，页面尚有4月、5月的新闻资讯，譬如“百度宣布新一轮干部轮岗”和“小米有品再迎架构调整”（清除缓存后仍然如此）。在点击下方“查看