小狗钱钱在中国真的适用吗？基金买进？ 基金就是股票组合吗

大道至简，这本书能全部吃透帮助是很大的。

题主可能是在质疑故事是发生在德国的，那么这些投资的规律和方法，是不是不适用于咱们？

前面那些梦想储蓄罐、梦想相册之类的先不谈，我直接说说投资的那几个妙招如何实践。读那本书是好久以前了，可能有疏漏，欢迎追问。

1.代遛狗业务

这个东西吧...在我们这我是没见到过，不过人家主角是有超能力的，走哪都吃香。同理的话可以研究一下咸鱼倒卖、自媒体、网店、写手什么的，最好找你感兴趣的、擅长的领域。只要花足够时间，总有适合你的赚钱方法。

2.日拆

金先生提过，为了对付通货膨胀也为了分摊风险，可以把一部分钱存到日拆里。

这个日拆，在国内定位比较接近的是货币基金。货币基金简而言之就是基本上没有风险，流动性强。其收益比较稳定，目前（2023.8.18）大部分货基的七日年化收益在1.5%-3.0%之间（比较出名的天弘余额宝货币（000198）很不幸地跌到了1.44%）。

看起来这个收益好像不足以应对通货膨胀，不过实际上在市场大跌的时候很多基金是跑不赢货币的，所以没有太好的投资机会时可以买一些货币基金全当存银行。

德国的日拆现在怎么样了不知道，国内的货基收益一年不如一年。尽管如此，它依然有银行定期比不了灵活性和比债券基金还高的稳定性。货币基金存取相当灵活，不少基金平台都支持货基的随时赎回。

3.投资俱乐部的三大原则

（1）长期投资好基金

陶穆太太说持续投资5-10年，风险几乎是零，平均12%是有可能的。

以上的话完全没有问题，别忘了还有个前提，要选一只好基金。这个文中也提到过，怎么选下面会说。

对于时间来说，大部分情况确实是时间越长风险越低，但具体还要落实到你买的基金类型上。比如定投指数基金的话，5年很正常，要是10年可能你的收益跟着风险也一起被摊平了。

而对于收益来说，国内能做到平均12%的好基金也挺多的，更高的也不少。

（2）大型的跨国股票基金

文中说的的这个是为了分散风险。为什么要买跨国的，因为股票、基金之间是存在相关性的，所谓相关性就是说两只基金"你跌了我也跌，你涨了我也涨"发生的可能性。在一个国家发生某种大小事件的时候，股市会受到影响，同一个国家的基金自然也是同时受到影响。具体的指数相关性图你在网上能查得到。

为了“不要把基金放在同一个篮子里”，就多买几只相关性低的基金来摊平风险。这只基金跌那只涨，长期下来风险也就平了，只要总体收益OK就行。

由于一些国内市场和政策的问题，我建议大家入门的时候在国内平摊风险就行。这种国内投资外国的基金叫做QDII型基金，而这些基金里面有一些雷是新手应付不来的。比如同时受A股和美股波动影响的恒生国企指数基金（这个是港股指数）上涨的时候力度却不怎么行；美股基金存在不可避免的投资时差，而且休市是按照美国的节日和政策来，风格也和国内基金完全不一样。这些基金并不是不适合投资，只是不适合新手。

（3）参考基金过去的业绩

这个很重要很重要，看基金过去的业绩是最直观的让你分析出基金好坏的方法。

我见过太多今年买纯债基金跌了就在那骂街的。今年债市熊了让很多人措手不及，前几年也发生过同样的事，接受不了为什么买？因为他没看过去的走势图啊！更有甚者不看交易费率就买了，回头骂费率太高的，这都是对自己投资不负责的表现，活该。

除了走势度，还有一些参数可以反映基金的赚钱能力、风险、成分等。这些建议大家去晨星基金网看，非常详细，还有每项参数代表什么的教学。

另外做长线要注意你应该参考的是每年或每几年的业绩，而不是按月的，股市涨跌很正常。只要它每年平均收益够高够稳定，也不在乎这只基金在某几个月里大跌吧？

4.基金成分与规模

文中大家一开始看好了一个“规模够大，以小孩子喜欢的行业为主”的基金。

规模够大这点文中没详细说。在国内，建议买规模在1亿以上的基金，因为不够这个数的基金有可能会被清盘。被清盘的后果就是按照当时的净值直接给你赎回去，不一定会赔钱，但会让你很被动。

行业代表了一个基金的属性，不是所有基金都是行业基，行业基的特点就是持仓股票基本上都是某个行业的。每年都有一些在股市表现不错的行业，比如去年的白酒和今年的军工。文中那只基金明显是属于消费行业的基金，因为饮料、快餐都是生活必需品。行业基不像大盘基那样包罗万象，但也更有针对性。

要注意国内行业基有个雷点，有的行业基挂羊头卖狗肉。这种行业基通常都是股票型和混合型的，特点就是持仓股票和自己的名字半点关系没有，而指数型行业基我没听说过这样的。

5.复利

这个没什么好说的，就是利滚利。投资基金记得看一下分红方式，调成“红利再投资”。因为有些基金为了降低净值来吸引投资者，会分红，这是一种把你赚的钱单独拿出来再送给你的障眼法。

另外，赚点钱就想取出来改善改善那你就别想什么复利了。

6.浮盈浮亏不算数

一只基金赚了还是赔了只有你买入和赎回的时候算数。

有些基金注定是不怕跌的那种，只要你没买在高点并且耐心持有，它就能涨回来。比如指数基金，无论是大盘指数基还是行业指数基，它们都在一定程度上代表着一个国家的国运，只要国家在不断发展，这些基金就不会一蹶不振。

大盘指数和行业指数的区别是有一些的，大盘指数比行业指数更稳定。像消费行业是永远不会过时的，煤炭却有可能在某一天被新能源取代。观察一下某些行业指数成立来的走势，是一年不如一年的。正因如此某些行业指数也不适合持有太长时间，因为把不准这个行业会出什么事。

指数基金除了持仓丰富且具有代表性，还有一个让它生生不息的特点，就是会定期改变持仓，简而言之就是把业绩太差、代表性弱的踢出去换了。

还有很多经理优秀的股票型基金也是这样的，纯债基金和货币基金更是稳定。有人可能会提今年债市熊的事，事实上就是纯债大多跌了不到2%而已，长期投资的人看见这个根本不痛不痒。

既然这样，网上为什么很多人要割肉？他们割肉的前提，很多是在搞短期的投资，甚至是超短线，还有期货合约这种有交割期限的。短期的市场更加混乱，也没什么规律，所以及时止损是正确的选择。也可能其中一些人买了癌股瘟基，意识到了就赶紧跑也没有问题。但是不要胡乱割肉，我在低估的时候买了某大盘指数基，它又陆续跌了10%，跑吗？

7.低价买进，分批买卖

爷爷奶奶认为低价买进非常危险，吉雅想抄底，而金先生给她出了一个折中的办法-低价买进，分批买卖。

我上面提到了一个叫低估的词。估值是根据基金的市盈率、市净率、RoE等一些参数，对基金进行的价值分析，判断它的潜力如何，低估、中等、高估就是股市的四季变化。一只基金在低估，那么就代表它的上升空间非常大；高估反之，代表它可能涨不动了。抄底最好的时机也就是在基金低估的时候，前提是这只基金长期的业绩优秀而稳定。然后在高估的时候赎回我们的基金，落袋为安，最好设定一个具体的百分比数值作为你的止盈点。

金先生提到的分批买卖依然是为了摊平风险，还有追求