增长空间广阔 区域性银行抢滩基金托管市场 银行基金托管资格怎么沉淀资金

转自：中国证券报

证监会官网显示，日前，已接收长沙银行申请证券投资基金托管资格的材料。目前，长沙银行、广州银行、蒙商银行、重庆农商银行、上海农商银行等多家银行基金托管资格的申请正在排队等待受理。

随着公募基金规模快速增长，托管业务需求随之增加，基金托管费收入也水涨船高。数据显示，截至今年上半年，公募基金托管费收入152.6亿元，是五年前规模的近三倍。未来基金托管市场增长空间依然广阔。托管业务具轻资本特征，利于银行拓展中间业务收入，尤其是在近年来息差收窄背景下，不少中小银行纷纷发力布局该业务。

基金托管主力军

证监会最新证券、基金经营机构行政许可申请受理及审核情况公示(截至11月25日)显示，今年以来，申请该资格的金融机构数量达到8家，其中银行有3家，分别为法巴银行(中国)、广州银行、长沙银行。此外，汇丰银行(中国)、蒙商银行、重庆农商银行、上海农商银行基金托管资格的申请也在排队等待受理。

据中国证券报记者统计，除了上述排队等待监管受理基金托管资格的银行外，今年以来，苏州银行、青岛银行、成都银行3家区域性银行基金托管资格获批。

此前，已具有基金托管资格的银行数量达到29家。其中，中资银行有26家，包括6家国有大行、12家股份制银行以及江苏银行、北京银行、上海银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、徽商银行、广州农商银行。外资行有3家，分别为渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、德意志银行(中国)。

Wind数据显示，截至2023年三季度末，全市场基金托管总规模为26.34万亿元，银行是基金托管市场的主力军。规模前30位的托管机构中，仅有4家是其他类型金融机构，26家为银行。工商银行、建设银行托管基金资产均超过3万亿元，兴业银行、中国银行、招商银行托管基金资产均超过2万亿元。区域性银行中，江苏银行托管资产规模最大，约为3732亿元，上海银行、宁波银行、杭州银行、北京银行、南京银行托管资产规模均在1000亿元以上。近年来，随着公募基金规模快速增长，托管业务需求随之增加，越来越多区域性中小银行也加速抢滩基金托管市场。

拓宽银行收入来源

业内人士认为，在资管行业，托管人扮演着“守门人”角色，掌握或参与各类资管业务的资金流动和证券交割，重要性不言而喻。

“托管业务属于银行重要的中间业务。收取账户管理等服务费，在利率市场化背景下，可拓宽银行的收入来源，而不损耗任何资本、不给银行带来额外风险，对于优化业务结构、拓展业务空间是有好处的。其次，虽然其直接收入并不多，但带来的业务往来可拓展与基金在其他业务上的合作，如投贷联动等，增加合作的平台基础。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示。

基金托管方面，银行通常为公募基金产品提供资产保管、资金清算、估值核算、投资监督、信息披露等服务，相比于券商等金融机构，有较坚实的客户基础和渠道优势。

在息差收窄环境下，银行纷纷发力拓展中间业务，提升业务多样性，推动转型发展。争取基金托管牌照，就是其扩大中间业务收入、加速业务转型的途径之一。

分析人士称，获得基金托管资格，银行除可以直接获得托管费收入外，还可以通过托管的存款，获取长期、稳定的低成本资金。对银行来说，基金托管业务有助于获得资金沉淀，提升客户黏性和获客能力。

增强差异化竞争力

行业人士预计，我国的基金行业依然处于快速发展时期，基金托管业务的发展空间广阔。

近年来，区域性中小银行加速布局基金托管牌照，希望在基金托管市场分得一杯羹。但在龙头效应显著的基金托管市场，中小银行开展相关业务面临一定挑战。

数据显示，按基金托管规模来看，托管基金资产达到千亿元以上的机构有10家，均为国有大行及股份行。前十大托管机构管理总资产超过21万亿元，市场占比超过80%。中小银行如何获得差异化竞争力值得关注。

业内人士表示，区域性中小银行可以借助区域优势发掘细分市场，在满足监管要求的基础上，扩大自身业务体量，加大与公募基金等资管机构的合作力度，取得市场认可，从而做大自身托管资产规模。同时需要加强相关人才引进培养，提高技术投入与应用，增强竞争力。