小白适合买的基金有哪些? 债券型基金有什么机会买入

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刚学习基金投资的时候，几乎所有文章都会告诉你，最适合新手小白投资方式，就是基金定投。

全球公认的股神沃伦巴菲特这么说:

的确，基金和基金定投在2023-2023相当的火热。

特别是2023年7月那波行情以后，无数小伙伴听说别人买基金一天就赚了10%的收益，立马点进支付宝买下了自己人生第一支基金。

你问他为什么买，他会告诉你同事推荐。

“我同事买这个基金，一个月赚了30%！”

这些小伙伴还好，毕竟2023年整体行情不错，哪怕7月才入场，到12月大概率是赚钱的，只是不多罢了。

还有些小伙伴，年前听说白酒疯涨，看到电梯里支付宝的基金广告，也跑步入场。

毕竟，雨很大的时候，打车都想点全选。

没想到，刚入场，大盘就开始调整，抱团股开始瓦解，白酒首当其冲。

如果李静是年前买入，那广告词可能得改改。

“那天雨很大，李静低头看了看自己的基金账户收益，平静地扫了一辆共享单车，连一次性雨衣都没舍得买。”

好气啊，为什么别人买就本金翻倍，我买就跌妈不认？

基金是不是就是割韭菜！老子被割韭菜了！

定投什么破玩意儿，都是骗人的！

你看，基金≠稳赚不赔，定投≠下个月就翻倍。

如果不明白基金是什么，不掌握定投的基本策略，那基金还真跟股市差不多。

人为刀俎，我为鱼肉。

万幸，万幸

万幸你不认栽，万幸你不服输，万幸你想明白了一件事：

赔钱，亏损，是因为自己的认知不够，策略不对，道行不深。

没关系，大家都是从小白过来的，收拾心情，重新上路，木木大跟你一起成长。

今天就来聊聊，新手小白怎么买基金，建议你收藏点赞再看，毕竟有点长。

全文分为五个部分

总结在这里

1.为什么要买基金

1).股票基金是一篮子股票，大家把钱集中在一起由专业人士进行股票投资

2）买基金是为了将来资产不被通货膨胀所稀释

3).买基金为了更高的收益

4).买基金是为了提高自己的财商

2.买什么基金

1). 做好风险配置，一部分货币，一部分债券，一部分大盘基

2).懒得做功课和纯小白，不建议主动基金

3.用什么方式在什么平台买基金

1). 用定投的方式买基金，择时要求低，避免了频繁操作，还可以降低持仓成本

2). 选择便宜的、方便的平台

4.什么时候卖

1).止盈卖出

2).市场情绪过热卖出

3).高估卖出

4).遵守自己的交易纪律，投资不在一两次的收益和成败。落袋为安

5.卖出的钱怎么办

1).卖出后市场还处于低估，继续寻找低估的产品进行下一步定投。

2).卖出后市场依然处于高估，继续等待低估。

1.为什么要买基金

基金，就是在买股票，这只是在形容股票型基金。

股票基金，是一篮子股票。

什么叫一篮子股票？

不好意思放错图了。

就是找专业的人或机构，把钱交给他，他在集合成千上万的我们，把钱凑在一起，来帮我们买股票。

有专职的研究团队，有专门的操盘手，有久经沙场的基金经理，来帮我们做决策。

作为报酬，我们付给基金公司管理费，申购费，卖出的时候有赎回费，就这么简单。

余额宝回报太少，定期存款流动性差收益小，大学生也想获得更高的收益啊。

那么基金是更适合获得高收益的渠道之一。

但是，由于股票型基金购买的是上市公司的股票，而股票有涨有跌，这样就带来了风险。

那为什么要买基金呢？

为了资产保值，为了获取更高收益，为了练习理财能力。

1)资产保值

钱放在家里不动，或者存在银行不动，就在慢慢变质。

为什么？

因为通货膨胀。

近两年几乎隔一段时间就能听到美联储大放水的新闻。

放水是什么？就是印币然后再撒币。

生产效率没有提升，可是流通的货币却增加了2.2万亿，自然就会造成物价上涨。

简单来说，假定2000年你有100万，没存银行，好好的放在了家里的保险箱里。

那么现在，你的100万还是那么一堆，但是他不值那么多钱了。

2000年到2023年，中国的平均通胀率是7%。

也就是说，按照平均7%的通胀率，到2023年底，这100w只值23.42万了，贬值了75%还多

不能吧？钱还是那么多钱啊！

仔细想想，2000年北京房价，和2023年的北京房价，能比吗？

牛肉面还是那一碗牛肉面，2000年2块钱一碗，现在8块一碗，你看看，翻了三倍。·

换句话说，仅仅想让钱保值，你就得找到一个年化收益率至少7%的投资方式。

上面是2023年3年期定期存款的利率，保本，无风险，低收益，却跑不赢通胀。

所以，承受更高的风险买基金，是为了能得到高于通货膨胀的收益率。

2). 更高的风险，更高的收益

更高是多高？

大于7%的收益，究竟是多少？

这里是2023年收益率前50的明星基金经理。

你看，每个都有大于20%的年化收益率。

可是细心的你一定也发现了，旁边那最大回撤率也不低啊。

有的甚至跟年化收益率持平。

所以，有高风险，就有高收益。

需要理性选择，合理配置。

3). 练习理财能力

有人说，我现在收入少，等我有钱了，我再开始理财不就好了。

不知道你有没有听过有句话叫德不配位，必有灾殃。

财也是一样。

当你拥有你只配不了的财富时，财富会用意想不到的方式击垮你。

不然前些年明星投资暴雷是怎么来的。

不然那些破产的前NBA球星是怎么来的。

当财富积累到一定程度时，有无数人想着在你身上赚一笔。

所以，财商就显得无比重要。

智商，情商，财商，都是一辈子都要用的东西。

智商嘛，天生的，没辙，看投胎水平。

情商，部分天生，部分靠家庭，后天努力可以加持。

财商，对大部分人来说，是一个完全需要后天修炼的东西。

最初的财商，是从零花钱开始的。

就是父母给你一星期20块钱，你怎么去支配的事情。

有人一天花完，有人一个星期还有结余。

到了大学，父母每月打钱给你。

依然有人一天花完，举债度日，有人每个月还能存下一部分，为未来打算。

你看，财商如何，一目了然。

后来的财商，是父母有意无意传导给你的。

有的父母靠打麻将赢钱，有的父母因为打麻将输钱在家吵架。

你明白，哦，赌博可以一夜翻本，也可以倾家荡产。

有的父母成天盯着彩票，有的父母跟着牛市熊市起起落落。

你明白，哦，投机要不得，股票不能碰。

有的父母借钱买房，有的父母砸锅卖铁供孩子读书。

你明白，哦，原来现在紧吧点，以后可能会有更好的收益。

这些都是财商。

就像三观像品格像语言习惯一样，从父母身上传给了你。

但品格一样，孩提时的你，照单全收，无论好坏。

比如父母很节俭，家里很拮据，你下意识的会渴望富足奢侈的生活。

比如父母很富有，家里很宽裕，你下意识的觉得世上无穷人，钱来的是那么容易。

父母对我们的影响远超很多人的想象。

很多人说，童年的阴影需要一生去治愈。

财商也一样，好的财商可以保留一生，坏的财商需要用一辈子来修正。

况且，理财需要的能力，跟打篮球跟学术跟健身一样，都不是一蹴而就的。

都需要基本功，都需要多年的练习和实践，才有可能小有所成。

更何况跟“财”有关的东西，还要考验我们的品格，眼界，甚至是人性。

傲慢、嫉妒、愤怒、懒惰、贪婪。

股票天天涨停时的不可一世。

自己跌停别人涨停时的不可置信。

莫名其妙跌停时的怒不可遏。

希望别人告诉自己明天买什么的好逸恶劳。

涨了30%还不肯卖出的贪得无厌。

你看，说是修炼财商，其实是修炼人性。

总结：1.为什么要买基金

1).股票基金是一篮子股票，大家把钱集中在一起由专业人士进行股票投资

2）买基金是为了将来资产不被通货膨胀所稀释

3).买基金为了更高的收益

4).买基金是为了提高自己的财商

2.买什么基金

(1) 货币基金（低风险）

投资对象：大额存单，央行票据，债券回购等。

举个例子：余额宝，xxx货币，xxxx货币A

适合人群：小白，追求稳定收益

优势：回撤低，波动小，流动性强，当天可以赎回。

劣势：收益率较低

策略：资产配置一次性买入

平均年化收益率：1%-3%

(2) 债券基金 （中低风险）

投资对象：国债，企业债，可转债等。

举个例子：xxxx14天债券，xxxx纯债债券，xxxx短期债券

适合人群：小白，追求稳定收益

优势：回撤低，盈利确定性高，涨跌与十年期国债收益率相反

劣势：收益率波动较大

策略：资产配置一次性买入

平均年化收益率：1-10%

(3) 大盘指数基金（中高风险）

投资对象：对应指数的成分股，即投资A股中较为优秀的上市公司

举个例子：沪深300，中证100，中证红利，中证50等等带着中证/沪深/上证的指数基金。

适合人群：纯新手小白，追求相对稳定收益，可以容忍1-5%回撤的群体。

优势：对基金经理要求低，费率较低，不分行业，受人为因素影响低，相对稳健，择时要求不高

劣势：很少一飞冲天，震荡市中收益平平。

策略：低估分批买入，正常估值持有，高估卖出，持续定投。

平均年化收益率：10-20%

大盘指数基金名称

(4) 行业指数基金（高风险）

投资对象：细分行业指数内的成分股，即该行业中较为优秀的上市公司

举个例子：消费，医药，地产，金融，可选消费（非必须消费），电信，工业，信息技术，材料，公用事业，能源，军工，光伏，5G，生物医药等等。

适合人群：有一定投资经验，可以忍受5-10%的单日回撤，对该行业发展有一定了解

优势：对基金经理要求低，受人为因素影响低，行业好就涨的好。

劣势：择时要求高，对政策/国际形式/期货价格敏感，波动较大

策略：周期性行业跟行业、时间关系较大，适宜中短线；永续行业看估值，逢低买入，持续定投

平均年化收益率：10%-150%

(5) 混合型基金，成长型基金，价值型基金（高风险）

投资对象：基金经理认可的具备投资价值的股票，主动买入，主动卖出。

举个例子：张坤爱白酒，葛兰懂医药，富国朱少醒，广发刘格菘。

适合人群：有投资经验，可以忍受5-10%的单日回撤，20-30%的单月回撤，甚至是短时间亏本。

优势：十年十倍，两年三倍，一年翻倍，往往出现在主动型基金。

劣势：押宝基金经理的专业性和投资理念，一荣俱荣一损俱损。

策略：完全不建议新手参与，择时，分批买入，判断整个大盘趋势，小跌小买，大跌大买。

平均年化收益率：10%-200%

木木大把各类基金和对应的一些参考指标放进了下面的表里

总结：2.买什么基金

1). 做好风险配置，一部分货币，一部分债券，一部分大盘基

2).懒得做功课和纯小白，不建议主动基金

3.用什么方式从什么平台买基金

1). 用什么方式买基金

新手用定投。

定投，指的是定期，定额的投资方式。

换句话说，在固定的时间（比如每周周四，每个月11号，每年清明节等），用固定的份额（500元，1000元，工资的10%等）购买投资和理财产品。

定投的优势是什么？

a）择时要求低。

总有人幻想能预测市场。

技术面派，基本面派，心理分析派，蛋黄派

不生动？那给你来个生龙活虎的。

近代物理学之父，数学家，英国皇家学会会长，最伟大的英国人，艾萨克牛顿爵士。

跨世纪型的天才人物，跟着朋友倒腾英国南海公司的股票，三个月7000英镑翻倍，单车变摩托。

没想到，南海公司继续上涨，竟然涨幅达到了8倍。

牛顿爵士拍肿了大腿，本爵士卖早了！

于是，爵士再次杀入市场，一把梭哈10年工资，然后就有了这张著名的图和下面那句著名的话。

“我能预测天体的运行，但是无法预测人类的疯狂”

——来自1721年的韭菜

定投，就是基本忽略对市场的预测，不关注短期行情。

但是定投有一个基本假设，那就是：

假设你投的标长期看是上涨的，才会有所谓的“微笑曲线”

上证综合指数近20年出现过的微笑曲线

细心的你可能会说，不对啊木木大，这明明就是要择时啊，不然微笑曲线岂不是变成了悲伤曲线。

所以，定投是对择时要求低，并不是无脑买入。

b）减少心理因素，减少频繁操作

追涨杀跌，人之常情。

不要说新手小白，就是老基民老股民，也会非常容易受市场情绪的影响。

今天听说中美剑拔弩张军工要大涨，明天听说美联储要加息市场要大跌。

知识点：频繁操作是基金的大忌。

为什么？因为基金有费率。

买入要收费，卖出要收费，持有时间越短收费越高。

举个栗子，你一次性买入1万元的指数基金，7天内卖出

申购费：1%，托管费：0.5%，托管费0.1%，赎回费1.5%。

合计=3.1%，无论涨跌，先亏掉310元，基本赶上了部分银行的5年期定期存款利率。

换句话说，折腾半天，你本来放在银行里能赚的钱都得折腾掉。

而定投的好处，就是定时投入，不依靠对市场的判断和风言风语，严格执行交易纪律。

c）均摊投资成本。

不同于股票是以每股价格来收费，而基金大多是以净值来收费的。

举个栗子：

比如该基金净值=1.0，那么你花1000元就可以购买到1000份（假设手续费你额外加钱）。

结果买完就开始下跌，一个月跌去了10%，净值=0.9，那么这个时候，你的1000元就可以买1000/0.9=1111份。

下个月继续下跌，又跌了10%，净值=0.81,你的1000元就可以买1000/0.81=1234份。

继续下跌，你继续买入，继续上涨，你也继续买入。

又过了一个月，涨了10%，净值=0.89,1000/0.89=1123份

又过了一个月，涨了10%，净值=0.98，1000/0.98=1020份

好了，5个月过去了，基金的净值不但没有涨，还跌了2%，真坑爹。

算算我们亏了多少钱吧。

总投入：1000x5=5000元。

基金持有份数=1000+1111+1234+1123+1020=5489份

目前净值=0.98

你手上的基金价值=5489x0.98=5379元，净赚379元，即总收益率=7.6%

诶我去？为什么还赚了？

这就是定量买入的优势。

净值下跌，那么你能买到的份数就越来越多，那么涨起来你的基数也就越来越大。

这就是所谓均摊投资成本的优势。

2). 在什么平台买基金

目前有很多平台都可以购买基金。

支付宝，微信，天天基金，蛋卷基金等等。

各大银行的app也可以购买，券商账户也可以购买，银行柜台也可以购买，基金公司直销平台也可以购买。

区别主要有两个。

一个是可以买到的产品不同，一个是费率不同。

就拿富国中证军工龙头ETF（512710）来说（目前停止申购和赎回），

支付宝上是不销售的，蛋卷上也没有，天天基金也不能申购，当时只有银行app和富国的官网可以购买。

大多数公募基金是在多个平台上可以购买的，所以这个问题不大。

费率的差别就比较大了。

你看，有彻底不要钱的，有要80的。

当然费率只是一个维度，还有操作的方便性，打款赎回资金的周转等等。

但是这里要说一句，从长期看，费率也会对你的收益率产生影响。

毕竟，所谓复利的奇迹，换成负数也会很可怕。

总结：3.用什么方式在什么平台买基金

1). 用定投的方式买基金，择时要求低，避免了频繁操作，还可以降低持仓成本

2). 选择便宜的、方便的平台

4. 什么时候卖

会买是徒弟，会卖是师傅。卖点