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“货币基金风险大吗?能把全部存款从银行取出来买基金吗?” 买基金的朋友,有什么样的问题,都可以来问老娘舅,比如说 债券货币型的基金风险大吗为什么

2023-09-09 17:19:20 互联网 未知 基金

“货币基金风险大吗?能把全部存款从银行取出来买基金吗?” 买基金的朋友,有什么样的问题,都可以来问老娘舅,比如说

来源:雪球App,作者: 派克斯研究院,(https://xueqiu.com/4738248175/111405256)

买基金的朋友,有什么样的问题,都可以来问老娘舅,比如说——

货币基金的风险相比银行到底有多大?能否把全部存款从银行取出来买基金?

答:货币基金类似“准储蓄”,所以比银行存款的风险大不了多少,两者风险可默认为零。如果要细究,货币基金的风险主要体现在两个方面:一是投资方向所导致的风险差异,货币基金会因为所投资的短期债券与市场利率变化而蕴含风险,存款基本不会,每次存款利率的变化,央行会提前公布;二是作为主体的风险,银行无论是从性质还是管控上,安全性会高于一般金融机构。但总体而言,在常规情况下,两者的风险接近于零。

不过你这个想法,属于监管最忌讳的,当下对于货币基金的各种限制,都是为了避免这种存款搬家。老娘舅的建议是:在剔除可预见的开销外,可将一定比例(建议不少于3成)的钱买货币基金。

刚接触基金,有个疑问,余额宝属于基金,为什么周末还有收益?不是闭市了吗?

答:余额宝是货币基金,不投资股票类资产,而是投资银行存款、协议存款、大额存单和现金等货币市场工具,就像你存在银行的钱,无论是休息日还是各种假期都会有利息收入一样,货币基金也是全年无休。所以,股市休市和货基没有关系。

现在准备定投,大概半年左右,有没有推荐的?

答:主动型基金:银河美丽优萃、申万量化小盘、兴全轻资产、国泰估值优势等;

指数型基金:景顺长城沪深300$景顺长城沪深300指数增强(F000311)$ 、建信中证500$建信中证500指数增强A(F000478)$ 、华安创业板50。

推荐这么多,不是建议所有都买,而是适当选择适合的入手。

好的基金有很多,但定投半年过短,纵使基金再好,也很难看出投资成效,老娘舅建议定投3年左右,在达到预期收益后适时止盈。

请教买嘉实短债这样债基,若遇跌在走势图的低位,能像其他基金样逢低加仓拉低均价吗?

答:债券基金低位买入当然有拉低均价的作用,不过这个作用不是很明显,毕竟债券基金走势相比权益基金平稳多了,这也是我们平时为什么和大家说定投对象最好选择权益基金的原因。

波动大的品种,低位补仓效果才突出。

另外,老娘舅去看了下这只嘉实短债,确切来说这是一只类似于货基的债基,曲线一直是向上走的,即便有回撤也很小,收益很平稳,完全不需要低位补仓拉低成本。

请问中证500、红利、基本面120、300价值、环保、传媒、证券、医药指数,从里面挑选3-5个相关性不大的指数来定投要选哪几个?

答:这几个指数看了一下,500是宽基指数,基面本120、300价值、红利是策略指数,环保、传媒、证券、医药是行业指数。

老娘舅建议你,可以一个宽基指数+策略指数+行业指数这么搭配。既然是拿来定投,品种尽量简单一点,不用太费时间和精力,容易吃透的那种。

比如:中证500+红利+医药

一个是成分股交叉的不多。另外,环保、传媒这两个行业不确定性太大,也比较难研究,不建议选。券商属于熊市趴窝、牛市才会起来的品种,如果有医药这样的指数可以选,尽量还是不要选券商。

请问下中证信息和全指信息这两个指数有什么区别,要定投选哪一个好一点?

答:中证信息和全指信息都是由中证指数公司编制,都属于信息行业指数,区别在于编制方法的不同,在此不做赘述。

另外一大区别,就是成分股数量不同,中证信息目前成分股104只,全指信息395只;两个指数成分股部分相同,但由于成分股数量不同,所以信息行业龙头股在中证信息指数的权重更大。

从历史表现来看,中证信息也要略好于全指信息,两者波动率大致相当,定投的话,老娘舅更倾向于中证信息指数。

债基是不是和货基一样,不用分析,随时都可以买?

答:债基也需要分析,例如债基里面会分可转债基金、信用债基金、企业债基金等,风险都不一样,而且今年出现了很多债券违约,哪些债踩雷也会影响收益。

请问影响债券基金盈亏的有哪些因素?

答:主要有2方面的因素:1、是市场环境,即市场利率情况(受市场上钱多钱少影响),利率的变化会显著影响到债券利息所得、债券价格差所得,例如利率上升了,前期购买的长期债券价格会下降,而新发的短期利率债会有不错的到期利息所得。2、是债券个体的信用风险,例如所购买的某一个企业债出现违约,会影响到基金整体的收益。

从哪里可以知道基金投资的是银行债还是企业债?

答:最直接的办法,去看基金最新一期的运作报告,如果基金真的投了债,一般在运营报告里会有一项债券投资组合,里面可以看到金融债、企业债甚至其他债的投资比重。

混合基金和股票基金有什么区别呢?

答:这两种基金的主要区别在于各类资产的投资比例。股票基金:80%以上的资金必须投资股票,投资债券、货币的比例较少,在各类基金中属于风险和收益都较高的品种,牛市中涨的多,熊市中跌的也多。混合基金:投资于股票、债券、货币的比例更灵活均衡,比如灵活配置混合基金,股票仓位是0-95%,可以市场行情调整,偏债混合基金持仓中则是债券、货币等固收资产

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