作为一个理财小白，如何才能挑选一支好的基金？ 股票债券基金收益高低的原因有哪些方面

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【理财投资15年的老司机，手把手教你选基金】

一篇讲完各种基金如何挑选，

实操落实每一步选择方法。

看完以后小白秒变高手，都不用去找课学习了。

第一次看信息量有点大，建议点赞收藏慢慢消化。

没有废话，直接开始

Part.1

第一步：想挑选好基金，先看懂基金分类

对于小白，面对市场上几千只基金肯定不知道从何下手。

最简单的方法是先搞清楚基金有哪些大类，

每一类有什么特点。

搞懂了分类，就能找到挑选基金的大方向。

每个大类各个击破。

基金分类方法有好几种，

对新手来说，最实用的基金分类是按照投资方向，

可以分为以下4种：

01 货币基金（收益率3%左右，几乎没风险）

货币基金是指投资于短期货币工具，

如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券的基金。

货币基金的特点是风险低、收益一般、流动性好，

余额宝就是典型的货币基金。

适合新手短期理财，放置家庭备用金或者是投资备用的资金。

02 债券基金（收益率7%左右，波动风险8%左右）

债券基金是指投资各种不同收益率、不同到期日的债券为主要投资标的，

以赚取利息收入为主要收益的基金。

债券基金的特点是风险和收益率都略高于货币基金。

虽然债券基金不会明确保本，但长期持有收益相对稳定。

适合新手中短期理财，获得相对稳定回报。

03 混合基金（收益率10%左右，波动风险20%左右）

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具，没有明确投资方向的基金。

混合基金的特点是风险和收益都高于债券基金，种类繁多，比较灵活。

适合比较专业的投资者，追求高风险高回报。

04 股票型基金（收益率14%左右，波动风险30%左右）

股票基金是指基金资产80%以上投资于股票，其余可以投资债券和货币。

股票基金的特点是由于投资标的是股票，

因此预期回报率最高，但承担的风险也最高。

通俗来说就是涨的多、跌的也多，全看基金重仓股票的走势。

适合比较专业的投资者，追求高风险高回报。

Part.2

第二步：实操讲解每类基金怎么选

一、比余额宝还赚钱的货币基金怎么选？

货币基金对于我们普通投资者来说，

适合短期的小额资金的理财。

比如像余额宝，申购门槛低，

安全性很好，流动性也很好。

货币基金主要有2个作用：

作用1：紧急备用金

我们普通家庭要随时随地储备3-6个月的家庭支出金额，

作为家庭紧急备用金，以备不时之需。

小白在玩其他更复杂的理财产品之前，

最好先买货币基金做好家庭备用金。

作用2：资金避风港:

货币基金还可以作为资金的避风港。

如果眼下你手上有一笔钱不知道投资什么

买货币基金既有投资收益，还能及时变现。

可以规避乱投资的风险

别以为货币基金绝对安全，2大风险要注意：

风险1：流动性风险

很多货币基金的合同里都会写明，

特许情况下基金公司有权暂停赎回业务，或者是延迟赎回到账时间。

尽管说发生这种情况的概率是非常低的。

但如果真发生了，对我们个人来说也是实实在在的潜在风险。

风险2：真实的亏损风险。

如果货币基金突然面临大额赎回，

就可能在亏损的情况下大量抛售投资的标的，出现亏损。

虽然目前国内绝大多数的货币基金都没有亏损记录，

但这个潜在风险也是真实存在的。

今天中国已经有几百只货币基金。

我们如何挑选最好的货币基金呢？

我们可以从3个方面去筛选货币基金：

方面1：收益

说到投资，大家肯定最关心的是收益高低了。

过去10多年的真实的历史数据表明，

中国的货币基金收益一般在2-5%之间波动。

货币基金的收益该怎么看呢？

一般货币基金的页面经常能看到两个很重要的收益率指标。

其中最常用的一个指标——七日年化收益。

我们经常在网上看到，最近某某货基收益3%。

指的就是这个七日年化收益。

意思是说如果今后一年收益都维持过去七天的这个水平不变。

那你持有一年后，这个货基能给你带来3%的整体收益。

不过是不是你真的能获得这么多的收益呢？

这就没人知道了。

年化是一个虚拟的预估的概念。

并不是你真的拿到手里的利息。

另一个指标——每万份收益。

货币基金的单位净值都是一块钱，

比如说我们持有一万份的货币基金，

那对应的基金净值就是一万块。

每万份基金单位收益衡量的就是假如说我们持有一万份货币基金，

也就是持有一万块钱的货币基金一天，

这个货币金给我们赚多少钱。

比如说每万份收益是1.06元，

那也就是说我们花一万块钱买了这个货币基金,

这个货币基金一天可以给我们赚1.06元。

每万份收益虽然比七日年化收益反应出更真实的收益水平。

但只能看到一天的真实数据。

还是不能展示一只货基长期真实的收益水平。

真正的理财达人在挑选货基时，

既不看七日年化收益也不看每万份收益。

他们看过去半年、一年甚至更长时间的累积回报。

长期收益高的基金才是真正的好基金。

可是在哪里可以看到这些长期的回报数据呢？

在天天基金网上可以看到。

它是中国目前最大的第三方基金资讯平台。

上面可以看到各式各样关于基金的信息。

在主页最上方点击 “基金排行”，

进入以后点击“货币基金排行”

所有货币基金就一目了然。

你可以按照最近1个月，最近3个月，一直到最近5年的货币基金回报降序排行。

从中选出长期回报最高的基金。

无论你是看3年还是5年数据，

你会发现中国最优秀的货币基金长期年化投资回报率就是4%左右。

只要选择优质的排名靠前的货币基金一般都会保持优异的表现，

长期持有收益率都不会太差。

方面2：安全

说完大家最关心的收益，

安全性始终是投资最重要的考量。

我们要选择一只成立有一段时间，

历史业绩相对稳定的货币基金才是更好的选择。

买大的知名基金公司的产品也相对放心些。

方面3：流动性和投资门槛

有的货币基金赎回2小时就到账，

有的则需要一天。

也有的货币基金门槛儿是1000块，

有的货币基金门槛儿只是1块。

这些也是我们在选择货币基金时需要考虑的。

适合你的才是最好的

总的来说，货币基金本身的收益差别不大，

它的优势在于流动性好，安全性好，

所以我们挑选大公司成立时间较长的货币基金安全性最好，

同时兼顾好流动性，配合自己的投资习惯，

这样的货币基金就是最佳选择了。

看了上面选货币基金的方法，相信你已经不再是小白了。

接下来我们看看如何挑选好的债券基金。

二、最赚钱的债券基金怎么选？

在现实生活当中很多朋友都买过银行理财产品。

这些理财产品是不错的中期长度的理财选择，

但是银行理财很多时候都有五万块的门槛限制，有点不太方便。

其实这种情况债券基金就可以帮到我们。

债券基金的作用：

债券基金是主要追求当期比较固定的收入，

债券基金收益比货币基金要高一些，

相对于股票基金来说增值潜力要低一些，

适合不愿意承担