如何算出理财的收益率 excel软件帮你搞定

妙资金融理财师先给大家解释一下这些字符的含义：

Rate：投资产品的利率；

Nper：总投资（或贷款）期数；

Pmt：每期投资（或贷款）的金额；

Pv：现值，也称为本金，就是你现在有多少钱拿来投资。如果省略pv，则假设其值为0；

Type：数字0或1，是指定付款时间是在期初还是期末，如果省略，则假设其值为0。

清楚了这些字母的含义之后，接下来就在对应的对话框里面，把相应的数值填进去就可以了。

理财师给大家举一个例子：

比如，小张每月定投1000块钱，收益率按10%计算，那么3年后小张所得到的本息之和是多少呢？

因为是每月固定投入同样一笔资金，因此利率和时间，我们都要统一成“月”

公式写为：FV（10%/12，36，-1000，0，0），最终结果为：41781.8元

注：PMT之所以写成-1000，是因为这是每月支出的金额，所以用“-”表示支出；

0表示储蓄开始时账户上的金额，如果账户上没有一分钱，则为0；

二、所需投资本金的计算？

关于投资本金的计算，就需要用到excel中的现值PV函数：

PV用来计算某项投资的现值，就是说为了实现未来N年后拥有N元，你现在要准备多少钱。

PV函数的语法形式为：PV（rate nper pmt fv type）

同样，我们来举例说明一下：

比如，小李的目标是3年后攒够5万块钱，现在有款理财产品预期年化收益率是8%，那么小李现在要拿出多少钱进行投资，才能确保目标实现呢？

通过PV函数进行计算，要达到3年后攒够5万块钱的目标，小李现在要拿出39691.6元用于购买年化8%的产品。

同理，如果想计算每月拿出多少钱投资，可以在此结论基础上“÷12”，或者直接计算PMT也行。（但要注意，时间统一成“月”）

三、不固定时间投资，如何计算收益？

不连续投资的收益率的计算，要用到excel中的函数XIRR。

XIRR函数的语法形式为：XIR（Values,dates, guess），即收益率=（现金流，时间，预估值）

举例说明：

比如，小王1月4号买了3000元基金，1月10号买了3000元，然后3月6号又买了5000元，又在8月10日和10月10日，各买了10000元。

然后到10月底，基金账户上一共有35000元。那么这样买基金，收益率相当于多少呢？

这个计算结果就是最后的年利率，不用再乘以12了，所以这种买基金的实际收益率就是39.19%。

四、回收资金在投资，收益率该如何计算？

关于回收资金再投资收益率的计算，就要用到excel中的函数MIRR。

除此之外，我们还会遇到这样一种情况，就是一笔投资的利息是分批收回的，收回后我们为了不让资金闲置，又买了别的理财产品，这样不同的收益率混在一起，最后真实的年化收益率又是多少呢？

同样，理财师为大家举例说明：

比如，小陈在2013年年初拿出20000元买了电子式国债，3年期，年化收益率为4%，每年付息，到期还本并支付最后一期利息。

那么这笔投资就是：

2014年年初收回800元

2015年年初收回800元

2016年本息一起收回22400元

但是在每次收回钱后，小陈还用收回的钱在妙资金融购买了一个预期年化收益率为8%的理财产品。现在妙资金融理财师带大家来计算一下，实际收益率会是多少呢？

MIRR函数的语法形式为：MIRR（values, Finance_rate, Reinvest_rate），即收益率=（现金流，投资率，再投资利率）

其中values是指最初投资的钱，finance rate没什么用，计算的时候用0代替或者不填也行， reinvest rate则是收回钱后继续投资的产品收益率。

这样通过计算，我们的实际收益率为7%。

以上四个理财常用的计算公式，基本上包括了普通投资者在投资理财过程中会遇到的几种数据计算形式。大家利用excel来进行计算，是比较简单方便的。当然，在操作时还是要仔细一点，不要把函数弄混了，也不要把数据搞错了。