十万块钱怎么理财？

首先恭喜下，工作两年攒了十万块，很难得。很多人都是月光族，你每月能存4000多很不错了。另外再告诉你个坏消息，十万块理财保证每月一千块收益的话年华收益率要达到12%，从短期角度讲某些个月是没问题的，但是长期持续每月收益一千多是很难的。除非你把时间拉的很长，比如5-10年不去动这笔钱，才有可能有实现平均年华12%这个目标。也就是说要延迟消费才能实现更高的收益率。

好了，方法来了，我觉得基金定投（股票或者混合型基金）是比较稳健的获得收益的可行的方法，注意是定投，现在手里的十万块，可以考虑先做银行理财产品，虽然收益低，但是相对安全。 开拆4份，每份2.5W, 存30,60,90,120天各一份，之后30天到期的结合每月的工资情况，拿出4000-5000买一个基金（选基金也比较有讲究，要研究好，记得买基金要选好的基金经理和公司，别瞎买），其他再买90天的理财，滚动起来以后每个月都有理财到期，结合工资情况，定期定额投入基金，（也可以按周投基金，这样更安全些，成本更接近平均成本）。。。循环往复，12个月以后，你会有12次（或者48次）定投基金，加4份理财产品。零花钱没有了，清净了。

需要注意的是基金产品是有亏有赚的，投资时间越长，赚钱的概率越大，通常中国股市的牛熊周期在5-8年左右，也就是说你定投基金最不理想的情况下，在一轮牛市的顶点开始，到下一轮牛市的顶点，只要持续投，一定也是赚钱的。所以为啥说要考虑5-10年不动，并持续投入，这样除非有大的动荡或者金融灾难，大概率讲一定是赚钱的。从过去10-20年的经验看，好的基金经理管理的基金的成绩一般在年化15%左右，这个是10-20年平均年华收益率，就是说有些年大赚，有些年有亏损，综合下来，平均每年能赚15%左右。

那有人问为啥我不能大赚的时候赎回，跌的时候再买入呢？理论上是可以的，但是都是回头去看才能判断顶部和底部，所以普通人低买高卖的成功率非常低，不如交给专业人士长期打理。坚持10年的话你会发现应该会有很不错的收益。

说的有点简单，总结下来几句话

1、理财从小做起，越早越好，复利的奇迹需要时间作伴

2、延迟满足，钱不多的情况下，尽量将有限的钱投入理财，当然也不是说过苦日子，原则上说理财的钱应该是闲钱，比较长时间不用的。

3、坚持，坚持，坚持， 重要的事情说三遍，只有坚持持有才有好的收益。

4、选基金要有技巧，好公司，明星基金经理，历史业绩优秀的，同时定投至少2-3个基金，尽量覆盖不同基金公司，经理的产品，每个基金经理的投资框架，理念都不同，所以投资的股票池也不同，分散投资有助于降低风险，增加收益。