市面上常见的理财产品都有哪些？

目前有房产、股权投资、投资基金、万能险、分级基金A、艺术品、黄金、信托、私募基金、离岸信托、P2P、银行理财、基金、股票、国债逆回购、区块链、拆分盘、比特币等等。

那么我们普通人所接触到的理财方式有以下几种：

1.银行理财：许多银行理财产品都是要5万起，而且必须存定期，年数期限为五年，付息方式为到期后一次性付息，收益也只有4%-5%。急需用钱的时候不太灵活方便。如果你急于用钱，而还未到期就取出来的话，就只能按活期存款利率的0.35%计。在活期估计只有1.几%的利率了，存银行是没有什么意思，只是相对来说风险小一点。

2.宝宝类产品，以支付宝为例：

余额宝刚出来的时候，最高达到过7%以上，那时候他们为了做推广，有意的把收益率做的很高。后来，这两年银行利率下调过几次，确切的说是从14年下半年开始的。

1年期的存款利率从当初的3%下降到现在的1.5%，所以余额宝的收益率自然而然就跟着下降了，现在也只有3.5%-4%了，到现在只有2.64%了，越来越低了。

之前如果是大额买入银行的定期存款的利率还是可以的，比银行散户存款的利率要高很多。并且刚开始支付宝为了吸引客户注册，特意拉高收益率，现在支付宝宣布全球用户已超10亿，月活用户超6.5亿，用户已经产生了依赖

为什么利率下降，余额宝收益就下降呢？

这个用专业术语讲，叫做“由市场无风险利率下降导致的收益率下降”。这里的“市场无风险利率”一般用1年期存款利率来衡量，而余额宝属于货币基金，有很大一部分资金是投向1年以内（含1年）银行定期存款的，也就是说他投资标的的收益率下降了，所以导致了他总体的收益率下降。

3.p2p

而对于普通投资者来说，如果想获得比银行理财和宝宝类产品更高的收益，恐怕就要承担一些本金亏损的风险了。例如p2p，P2P不建议风险承受低的投资者参与，因为要承受冒着损失本金的风险，如果你觉得损失本金也无所谓，那就可以试试收益率在10%～15%。

P2P平台主要还是看风控，如果风控做的不好，即使像e租宝那样管理规模500亿以上的大平台也是说倒就倒的。

如果无法承受亏损本金的风险的投资者，还是建议不要买P2P了。

我国的p2p平台有很多，比如陆金服、人人贷、拍拍贷、宜人贷、凤凰金融、积木盒子、微贷网、翼龙贷、小赢网金、爱钱进等。

但是请注意，要在p2p平台时，最好找有银行监管资金的正规平台，有有银行监管资金会比较靠谱。

目前该品类频繁暴雷，所以保险起见还是远离微妙。

4.债券类投资

收益率再往上就是债券类的投资了。主要投资标的包含债券和债券型基金，他们的风险、收益适中，从长期来看，时间不宜过短，债券基金也是有波动的。

债券和债券型基金具备非常稳健的投资收益。以债券型基金为例：从2005年初至2016年底的十二年间，债券型基金累计收益高达148%，年复利7.86%。

5.基金，股票

偏股票类的投资：要知道投资市场是博弈，没有专业的选股能力、没有深厚的经济学、金融学基础，再加上工作忙，没有时间和精力，是很难打得过专业机构的？

我们如果普通投资者不具备专业的技能是打不过专业的投资者的，除非你掌握了底层逻辑，有过硬的心态，还要有实战的经验，不然很容易成为韭菜。

6.指数基金定投

基金定投可以弱化普通投资者在选股能力上面的不足。定投盈利模式主要是靠分散入场来摊平自己的持仓成本，只需要等待市场上涨超过你的平均成本线，就可以卖出获利了。而且又不需要自己操作，很适合广大忙碌、无暇理财的上班族。只要掌握一定的方法，平均年收益率可以实现10～15%。

那么到底哪种更适合我们普通人理财呢?

通过以上各种的风险比较，相信大家可以根据不同的品类相应的配置自己风险能力承受范围之内的产品了，记住不懂不碰，你盯着高收益的同时，对方也在盯着你的本金，一定要做自己能力范围之内的事情。

我是热爱理财的晓遇尘缘何处静，欢迎小伙伴和我一起探讨理财这些事儿。