普通人应该如何正确理财？

《时间的玫瑰》开篇说：巴菲特之所以伟大，不在于他在75岁的时候拥有了450亿美元的财富，而在于他年轻的时候想明白了许多事情，然后用一生的岁月来坚守。

作者想说的是巴菲特很早就意识到了理财的重要性，并用一生来实践和坚守，巴菲特之所以能够积累起巨大的财富与他的投资期限密不可分，10岁出头他就开始了自己的理财之路，至今已有80年的投资经验，是时间成就了巴菲特的传奇。

如今人们常讲“理财要趁早”、“你不理财，财不理你”，作为一个普通人应该怎样正确理财呢？

一、大师理财陷阱

有问题找大师，是网上流传最广的一句话。

现在的网络如此发达，自媒体的投资大咖更是层出不穷，抛去但斌、张磊、邱国鹭这样的超级明星，还有一些粉丝较多的财经博主。《慢慢变富》一书中讲得很真实：所谓的投资大咖就是粉的人多了，自然而然地膨胀，就想当然地把自己当成所谓的大咖、大师。

无论是网络上，还是生活中那些给人讲课、教别人实现财务自由的“大师”都是“半吊子”，莫看他们收钱教别人如何实现财务自由，真实状况是“大师”自己都没有实现财务自由，又如何能教会别人呢？

作为一名财经博主，我看到很多“投资大咖”要么是给人灌鸡汤割韭菜，要么就是简单粗暴地告诉网友：买这个基金，买那只股票。可笑之处就是网友们竟信以为真。

关于基金和股票有一个铁律：同一只基金和股票，别人买了赚钱不代表你也能赚，买入时机、加仓择时、持有期限、卖出时机都会对最终收益造成影响。所以，同一个投资标的有人亏、有人赚。

网上漫天飞的投资教程90%以上都是投资陷阱，中国有句老话说“靠人终须靠自己”一点也不假，理财一途最值得信赖的还是自己。

二、理财的本质

普通人开启理财的第一步需构建自己的“资金池”，对自己的财务状况进行归类，进行长远的计划和打算，将自己的资金池分为：必要支出、学习支出、日常支出、保障支出、长期支出。

必要支出是指每月必须缴纳的水电费、房租、物业费等固定开销；学习支出是提升个人技能的开销；日常支出指吃喝拉撒等一系列花销；保障支出是预防发生意外情况的部分，主要是保障突然失业有足够的资金渡过难关；长期支出是一年以内用不到的部分。

财务归类最大的好处就是理清个人的思路，让自己明白哪些东西是必须开销的，哪些东西是不需要的，从而对自己的现金流有清晰的了解。财务自由有一个公式可以概括为：投资收益-生活总支出>0，而我们理财的目的就是不断增加投资收益，或减少生活总支出，让这个差值向正数靠拢。

三、理财初期的正确做法

前段时间一位朋友找到我说想学习股票投资，令我诧异的是朋友并没有任何的投资基础，连基金都没买过，现在一上手就要炒股。朋友的解释是：我本金少，先做短线炒股积累本金，然后再学习分析企业转长期投资。

在现实生活中与朋友想法一样的大有人在，他们不惜耗费大量的时间去学习理财和投资，然后达到年收益30%、甚至有人能达到50%，但往往受到本金的限制。大多数人投资初期本金都在一两万左右，假设一个人有20000本金，用一年时间学习投资赚了50%也只有10000而已，收益率确实很高，但付出与回报并不成正比。

投入大量时间研究和学习也只有10000收益，还不如平常多做几个加班效益高，因此我们必须明白一点：理财初期投入和回报成反比，高收益率并不能带来超额回报。

正确的做法是加强个人学习，提升自身技能和工作能力，尽可能地实现升职加薪；另外还能发展一些副职业，多找一份收入来源，目的就是积累