市民在银行购买理财产品卷入非法集资，银行被判担责九成上诉

在银行购买几十万元的理财产品，却卷入一场涉案数亿的非法集资案，这样的情节发生在曾备受关注的湖南长沙“博沣资管”案中，主犯邓琳后来被判处无期徒刑。

遭受损失后，长沙市三位市民将涉事银行告上法庭，要求赔偿损失。澎湃新闻（www.thepaper.cn）从原告方获悉，近日，长沙市雨花区法院对这三起案件作出一审民事判决，判令相关银行在该起理财产品纠纷案中担责九成，赔偿投资者90%的本金损失。

一审宣判后，原被告双方均提出上诉。

年收益率7%的理财

据雨花法院民事判决书，投资者黎女士于2013年11月6日在中国银行长沙市赤曙支行办业务时，经银行工作人员推介，购买了由湖南博沣资产管理有限公司（以下简称博沣资管）发行的“岳麓4号”信托委托理财产品。

据工商登记资料，博沣资管成立于2011年4月，其经营范围是：资产管理和咨询；投资管理和咨询（不含金融、证券、期货信息咨询）；自有或其它资金投资及管理等。长沙市金融办证实，博沣不能发行信托产品，也没有销售信托产品的资格。

“我（当时）完全相信银行工作人员，他们说这个产品‘保本保息、没有风险、到期兑付、合法合规’。”黎女士说，“合同都是从银行柜台里直接拿出来签的，款项是直接从我的银行卡上划扣。”

黎女士与博沣资管签订的理财产品约定显示，黎女士委托博沣资管购买并代为持有中信1309期（又名“岳麓4号”）结构化证券投资集合资金信托计划，委托代持时间自2013年11月6日至2014年11月5日，认购金额60万元，作为A类受益人可获得信托资金7%的年回报。

合同写明，本信托计划的受托人为中信信托有限责任公司，证券经纪服务商为中银国际证券股份有限公司，保管人和推荐机构为中国银行股份有限公司。当日黎女士向博沣资管账户转账60万元。

类似博沣资管发起的信托委托理财产品，在长沙、益阳多家银行被推介。

雨花法院近日判决的另一起案件中，原告胡先生2014年3月4日在中国工商银行韶山路支行办理定期储蓄业务，被推荐购买“岳麓5号”，他投资了50万。

第三起判例中的投资者江女士，2014年1月27日在中国工商银行长沙曙光南路支行（2023年2月1日更名为工行万家丽中路支行），经银行工作人员唐小琼的推介，认购了5万元的“岳麓5号”信托计划。

博沣资管通过银行与客户签订的合同  受访者供图

此外，澎湃新闻获得的益阳中院作出的另一起案件的民事判决书显示，2014年12月2日，在中国农业银行益阳赫山支行工作人员推介“保本付息”的情况下，市民岳某认购了10万元的博沣系公司信托产品“沣赢1期”。

岳某并未充分理解该理财项目的风险。据长沙中院刑事判决书，曾任工商银行长沙市蓉园支行行长、人民路支行行长的谭某曾向法庭表示，“信托产品要一百万以上资金才能购买，款项应该直接打到信托公司的账户，不能打到湖南博沣资产管理有限公司的账户上”。

虚构的信托产品

上述四名投资人均未等到信托产品的兑付。

据新华网2015年3月18日报道，工商银行长沙市韶山路支行被投资受损户堵住大门而陷入瘫痪。据监管部门初步调查，博沣及其关联公司非法开展委托理财，向公众出售了约4亿至5亿元信托产品，其中涉及银行代收的部分约2亿元。新华网文章标题为，《博沣资管卷款上亿跑路，工行、中行等国有大行充当“帮凶”》。据长沙中院刑事判决书，成立于2011年的博沣资管，实际控制人是曾在长沙市商业银行（后改名长沙银行）工作的长沙本地人邓琳。生于1975年的邓琳，2008年成立了湖南博丰投资担保有限公司（2013年改名为湖南博丰融资担保有限公司，简称博丰担保），实际控制有博沣资管、博阳创富投资管理（湖南）有限公司（以下简称博阳创富）、湖南博一投资有限公司等。邓琳的博沣系公司，从未获得银行金融机构资质，但自2011年4月起开始进行非法集资。

据博沣资管股东、监事戴某证言，博沣公司的操作模式是，先跟信托公司、托管银行、券商谈好合作，开设信托资金募集账户，然后博沣公司开设自己户名的募集账户，通过银行工作人员推介，吸引客户签订委托认购合同。为吸引