银行理财产品真的安全吗？它的三个套路你知道吗？

说到理财，很多人马上会想到银行理财；

说起购买理财产品，很多人第一感觉是升级版的银行存款，买起来方便安心。

目前来看，银行理财的确是低风险固定收益类的好选择，大多数银行理财产品都属于这一类。

【银行理财】指我们通过购买银行发行的不同产品，把钱委托给银行，它帮助我们把钱投向不同类型的资产，并且把取得的收益按照约定支付给我们。

近年来，随着生活水平的逐步提高，人们手头上的闲置资金也变多了。在大家的传统观念里，总觉得银行理财是很可靠的。

很多人认为银行理财都和银行有关，和银行存款差不多，很安全，这个观念并不正确。

本篇就告诉大家银行理财究竟有哪些套路，安全永远是第一要务。

很多人会去银行购买理财产品。实际上，这只是我们对银行的一种盲目信任，总觉得只要买银行理财产品就等同于绝对安全。

尤其是一些没什么理财经验的人，像是在刚接触理财的人群、没有投资经验的老年人眼里，只要把钱投进银行，就可以躺着收回本金与利息，什么也不用管。

理财产品和银行储蓄业务分属银行不同的体系，理财产品不像银行储蓄，是可能产生亏损的，但很多投资者根本不知道。

而很多理财产品的销售人员为了个人私利，经常向不明真相的投资者推销高风险的投资产品，这产品不出事还好，一出事就悲剧了（凉凉~）

所以购买银行理财产品，要想买得安全，极为重要的一点就是避免银行工作人员的套路。

今天就和大家聊聊，有哪些银行销售误导的套路是需要警惕的⚠

套路一：理财变保险

银行通常会和其他金融机构有合作，代销它们的产品，这属于银行的中间业务，是银行利润的主要来源之一。而在这些代销产品中，比较多的是保险产品。

图：《半小时漫画理财课》

保险公司的销售渠道包括了银行，代理人，互联网平台等。

哈尔滨的朱女士就遇到了这样的事情，她和家人原本想在银行里购买理财产品，一共是840万元，最后却稀里糊涂买成保险了，合同也签了，白纸黑字摆在那儿。而且要想拿回本金，那就得等自己身故，或者是108岁以后才行。

买银行理财产品被套路的新闻报道屡见不鲜。有研究显示，超3成消费者都有过这样的经历。

所以，在决定购买与否之前，还是建议大家先去中国理财网查一下对应产品的信息。只要是银行自主发行的理财产品，都可以通过产品登记编码在中国理财网查到☝

在公众号“中国理财网”，可查询登记编码

套路二：刻意夸大理财收益

有些工作人员会刻意向投资者夸大理财的收益，比如某款产品的预期年化回报率范围是3%到9%，他会向你强调这个9%的收益。

但他不会告诉你的是：这其实是一款结构性产品，也就是产品的一部分资金大致保障本金，另一部分拿去做高风险投资，博取高收益了，且这些收益也不会分给我们。

所以基本上是达不到最高收益的，最后大概也就是银行理财产品的平均收益水平。

图：《半小时漫画理财课》

套路三：刻意弱化产品风险

一些业务人员为了卖出有业绩考核的某种风险较高的产品，可能会忽视你真实的风险承受能力，一味地说这款产品的好，就是不提风险有多大。

图：《半小时漫画理财课》

这样做的结果往往就是，你买了和你的需求不符或者风险不匹配的产品。

要想避免这种情况出现，在购买之前，一定要了解清楚理财产品的风险等级和投资方向。

银行理财产品大多投资于货币市场、债券类产品等具有良好收益性与流动性的金融工具，这些风险相对较小，实现预期收益的可能性也相对较大。

如果我们被银行理财的销售套路了，有什么办法可以挽回呢？

⚠如果银行确实存在着销售误导，可以到银保监会去举报，要求银行赔偿损失。若无结果，还可以委托律师介入处理，向法院提起诉讼

但在实际操作中，是不是存在误导并不好判定。所以最好的办法还是在最开始就避免误导。

第一、不要相信工作人员的口头承诺，毕竟有的人说的话连他自己都不信！

第二、关注银行理财产品的说明书，可以看到本产品中资金的投向（一般包括低风险的银行存款，高信用评级的债券和货币类市场等）和比例。

风险等级：

银行理财产品说明书一般都会标注风险等级，也要关注，通常分为5级，从PR1到PR5，也有部分银行分成6级，级别越高，风险越高。（在第一次购买银行理财产品时，一般都需要做一份风险评估测试，可根据你的风险等级来选择适合自己的理财产品。）

PR1、2等级的银行理财产品的风险比较低，基本都能达到产品标注的预期收益率，另外，仔细阅读产品说明书中是否有担保条款等风险保障措施，也可以进一步判断风险情况。

查看发行方：

银行发售的理财，并不仅仅有银行理财，它有点像网购平台，除了自营商品，还会代销他人产品，例如一些基金，信托，保险类理财也会借银行柜台发售。

购买之前，要看清楚发行方和管理方，除了一些活期类银行理财产品，目前市面上最常见的，且最受大家欢迎的银行理财产品，通常有以下一些特点：

期限一般在1年以内，有固定期限。多是非保本浮动类产品，年化收益率在3%-5%。风险等级一般为PR2。投资方向主要为中低风险的债券和货币类市场。

这样的银行理财产品，往往可以作为升级银行存款的低风险投资渠道。

所以，即使是我们认为最安全的银行理财产品，也不一定就是安全的，你一定要学会分辨，知己知彼，做好风险管理。

理财就是理一生的现金流和风险管理，安全永远都是第一位的。

参考资料：

1、书《好好赚钱》，作者@简七

2、书《半小时漫画理财课》，作者@八宝