腾讯理财通洪丹毅：详解资产配置的“1234”

原标题：腾讯理财通洪丹毅：详解资产配置的“1234” 11月24日，腾讯理财通官方品牌电台“玩转

原标题：腾讯理财通洪丹毅：详解资产配置的“1234”

11月24日，腾讯理财通官方品牌电台“玩转理财通”第六期节目上线。

本期节目特别邀请到腾讯支付基础平台与金融应用线副总经理洪丹毅先生，为大家解开了不同年龄段人群和家庭如何用1234投资原则增值财富的难题。现在，让我们一起来听专家为我们用实例诠释1234法则。(也可以打开喜马拉雅FM，搜索“玩转理财通”收听本期音频哦。)

对理财有一定了解的人都知道，理财界有一个黄金法则——1234资产配置，也是家庭资产配置模型，数字代表投资占比，即10%购买货币基金，20%购买保险，30%购买主动型基金或指数基金，40%购买固收类产品。这个模型适用于大部分家庭的资产规划，不过，毕竟不同的家庭，其经济状况都不尽相同，一旦盲目套用法则也有可能陷入误区。洪丹毅建议，在应用1234资产配置模型时，可以按照不同的生命周期进行合理地调整。

不同人群如何应用1234法则

1、对于20-25岁的理财人群而言，他们的存款相对较少。因此，洪丹毅建议，暂且不考虑四个层次的资产配置，先一个储蓄的习惯，每月坚持存入固定的资金到货币基金里，或以定投的方式买入指数基金，这些投资都可以在理财通上完成。随着成长过程中收入的增长，再慢慢进阶到理财。

2、对于30-40岁的理财人群而言，他们已有一定的资金积累，且收入也相对较高，可以在浮动收益投资上面多配置一些，比如理财通中的主动型基金或指数基金。洪丹毅对此解释道，因为这个年龄段的人可以承受更长的投资周期，同时也能承受更高的风险。一方面靠投资收益，一方面靠职业收入，双管齐下，家庭资产便能更高速地实现增长。

3、对于40-50岁及以上的理财人群而言，这一个群体通常来说是最有钱的年龄段，但是考虑到后期收入的减少，则建议开始要慢慢降低浮动收益的投资比例，重点投资稳健理财产品。

4、对于家庭理财应以目标为导向，比如五年后家里的小孩要开始上学了，那么这个家庭的理财目标就是储备孩子的教育基金，以此目标来设定投资方向及金额，计算出初步目标收益，从而决策出稳健投资与浮动收益投资的比例。值得一提的是，理财通中的工资理财或者梦想计划，都能在一定程度上帮助用户实现目标导向投资。

切忌掉入1234法则的三个误区

1、全部资金都投资货币基金。为了追求资金的流动性，有些人会将资产的绝大部分放入到货基当中。但其实多数人都不需要这么多的流动资金。洪丹毅建议，对于有稳健工资收入的人群，货基投资额大约是每月支出总数的3倍即可。如果是收入不稳定的人群，投资的比例可以相对调至8倍甚至更高。

2、过度追求高收益高风险产品。1234法则中的第三类高风险高回报的投资常常让人难以抵抗它的诱惑。比方说：在牛市的情况下，有些投资者就会把本来放在稳健投资的资金，全部放入股市当中。但是，股市的风险极高，即便是一路上涨，也有可能突然下跌，往往让人措手不及。因此，坚守1234原则，能避免让自己陷入某种特定的资产风险中。

3、忽略保险保障产品的重要性。攒一笔钱，然后安安心心退休是多数人的理财愿望，但实际可能会出现很多不可预料的情况，比如病痛、意外等。这些对于我们来说也是一种资产风险。而购买保险，提升对风险的抵御能力，也是对家庭资产的一种保障。

对于1234资产配置模型，洪丹毅用一句话进行了总结，即“有攻有守要有增值，要保值”，只要坚持以此方式进行投资，合理配置资产，家庭财富才能实现稳健增值。当然，投资的前提是要选对一个正规可信赖的平台，比如腾讯理财通。

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