从0开始学理财

前段时间，写了一个关于P2P的回答，没想到很多人点赞。刚好最近也出了上市系P2P公司爆雷的事，我发现这么多年过去，本以为P2P没多少人买了，结果还有这么多小白杀进去，不仅利息得不到，连本金都要不回来。

我就在思考，为什么会出现这种情况？根据我自己金融从业5年的经验，我发现无论是任何理财产品还是金融衍生品，只要听别人描述一下期限，收益率情况，就可以大致猜出是什么类型。普通人之所以容易上当，其实就是没有具备这些基础知识。

所以，打算写一下介绍各类投资品种的文章，避免大家刚有理财意识，想要尝试，就踩坑，然后因噎废食，这不是我愿意看到的。

我们所处的货币化时代，衣食住行都离不开钱，在追逐财富的路上，我们还应该学会如何去打理财富。理财说大一点，理的是金钱和生活之间的关系，而追求更好的生活，才是我们的目标。

虽然我们国家金融业是从0到1的阶段，但从18大强调了金融改革的重要性后，这几年金融业发展得很快，监管也逐渐趋严，这对我们普通人来说是好事。

话不多说，进入主题，便于大家理解，我会把投资品种分为3大类，然后分别从流动性、安全性和收益性来介绍；

一、货币类

货币类产品，可以看成现金替代品，准储蓄，是所有投资品种里安全性最好的，通常流动性也比较高，正是因为安全和流动性好，所以可想而知其收益就很低。

1、货币基金

常见的货币类产品，非货币基金莫属了，前几年随着余额宝、理财通等宝宝类产品普及，大家也都慢慢接触到了货币基金这个品种，但是很多人到现在都还不知道背后的投资逻辑。

货币基金其实背后投资的是货币市场，常见的货币市场工具如国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单等；这些说起来可能很复杂，简单理解就是1年内短期的高流动性品种，而且风险极低，几乎等同于储蓄。

由于货币市场投资门槛较高，一般500w起，所以我们普通人能参与的，就是买余额宝这类货币基金，长期来看，货币类产品的收益在2-3%之间，略高于银行一年定期储蓄。

所以，稍微懂一点的，都知道存余额宝也比存银行定期强，因为同样的无风险，货币基金收益略高于银行一年定期，资金还灵活随时可取，按日计息。对于理财小白来说，很多人就止步于此了。

二、债权类

债权类，其实可以理解为我们平时说的借钱。比如银行存款，其实就可以看成银行向我们借钱，承诺支付每年2%左右的利息。刚才说的货币市场投资，其实也是属于债权类，但由于无风险，所以单独列出。

对于不满足银行存款和余额宝等无风险低利息的投资者来说，很多人会开始接触债权类投资，而且很多人也会踩到这一类的坑。债权类的坑主要在于，你是把钱借给别人，你得权衡两个问题：对方的信誉如何？对方的还款能力如何？

很多人掉坑都是，对方人品很好啊，我信任他，结果对方自己踩坑了，把你也拖下水。还有就是，看到对方开豪车，肯定还得起自己这10w20w的，结果可能对方加油的钱都没有。

债权类投资品种其实很多，常见的债权类产品：

1、银行理财产品

银行理财产品应该是大家接触最多的债权类投资，一般投资收益在3-5%之间，目前大多数银行理财产品，主要时间是一年期以内。根据资金量不同，银行的规模不同，整体收益率也是有所不同的。

总的来说，收益从低到高排序是：国有银行