北京开放大学个人理财试题答案合集

B.年报

C.个人/家庭资产负债表

D.半年报

6.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

7.某人将 100元存入银行，年利率3%，按单利计息，5年后的本利和为（）元。（）

A.115

B.115.93

C.114

D.114.93

8.储蓄率低；最重要的目标是当前消费；先享受后牺牲，这是（）理财价值观。

A.偏退休型

B.偏当前享受型

C.偏购房型

D.偏子女型

9.不要成为接最后一棒的傻子是（）介绍的内容。

A.羊群效应

B.蝴蝶效应

C.囚徒效应

D.博傻理论

10.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

11.若企业融资成本为1288%，则下列项目可行的有（）。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

12.下列关于复利现值的说法中，正确的有（）。

A.复利现值指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值

B.复利现值系数=1/(1+i)n

C.复利现值系数和复利终值系数互为倒数关系

D.普通年金终值系数=普通年金现值系数×复利现值系数

13.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。

A.购买股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

14.以下（）可以用于个人/家庭财务状况诊断。

A.个人/家庭收支表

B.年报

C.个人/家庭资产负债表

D.半年报

15.按照信用活动的期限长短可将利率分为（）。

A.长期利率

B.短期利率

C.即期利率

D.远期利率

16.根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括（）。

A.14周岁的未成年人

B.10周岁但依靠父母生活的人

C.12周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人

17.债券票面的基本要素有（）。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

18.风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度，这就涉及到投资者风险偏好的分类，一般来说分为（）。

A.激进型

B.积极型

C.平衡型

D.稳健型

E.保守型

19.根据费雪效应，下列说法正确的是（）。

A.名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为负

B.名义利率等于预期通货膨胀率时，实际利率为正

C.名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为正

D.名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为正

20.个人理财目标有（）之分。

A.短期目标

B.中期目标

C.长期目标

D.可实现目标

21.目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）

22.一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（）

23.客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。（）

24.货币的时间价值是包括风险和通货膨胀下的社会平均资金利润率，在计量货币时间价值时，风险报酬和通货膨胀因素应该包括在内。（）

25.一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问埋，不涉及现金、消费及债务管理。（）

26.个人/家庭收支表就是在制表的这个时间点上，你手上有多少资产可以用，有多少负债还没还。（）

27.远期利率是隐含在给定即期利率中的从现在到未来某一时点的利率。（）

28.博傻理论告诉人们的最重要的一个道理是：在这个世界上，傻不可怕，可怕的是做最后一个傻子。（）

29.复利计息法对借款人有利，对银行不利。（）

30.消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人个人经营目的的贷款。（）

31.个人/家庭资产负债表反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别有多少，并有多少结余。（）

32.在我国货币层次中，M1的流动性小于M2，M2的统计口径小于M1。（）

33.资产配置是风险管理的根基。（）

34.个人理财的理念具有时代性，不同的时代有不同的理财主导理念。（）

35.做好财务规划与理财的前提是先做好财务状况诊断，了解自己目前的财务资源与财务目标，才能更科学的进行理财投资，实现财富保值增值。（）

36.子女教育支出占一生总所得的10%以上；牺牲目前与未来消费，自己不用，留给子女当遗产是偏购房型的理财价值观。（）

37.当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负，我们称之为负利率。（）

38.积极型的投资者适合购买银行储蓄、货币基金、国债等。（）

39.银行理财产品根据投资领域的不同，大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。（）

40.当一国处于经济周期中的危机阶段时，投资风险一般处于较高水平。（）

北京开放大学2023年秋《个人理财》形考任务2试题及答案：

1.（）是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。

A.股票

B.债券

C.基金

D.有价证券

2.一般而言，有固定期限，到期之后可以收回本金和固定的利息的投资方式是（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.期货

参考答案：B

3.在我国，按股东享有权利不同，股票可分为（）。

A.普通股和优先股

B.流通股和限售股

C.A股、B股、H股

D.优先股和限售股

4.（）是以人民币标明面值、以人民币认购和交易，在我国境内证券交易所上市交易。

A.A股

B.B股

C.H股

D.蓝筹股

5.下列不属于投资型保险产品投资误区的是（）。

A.分红保险等于银行存款

B.万能保险的所有保费均用于投资

C.投连险收益有一定的不确定性

D.理财保险能随时支取

6.被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，属于典型的（）。

A.定期人寿保险

B.终身人寿保险

C.生存保险

D.终身人身保险

7.投资型保险商品最早产生于（）。

A.美国

B.英国

C.中国

D.荷兰

8.在宽限期内，如果发生了保险事故，保险合同（）。

A.无效

B.商议后有效

C.仍然有效

D.不确定

9.优先股的股息率是（）的，其持有者的股东权利（），但在公司盈利和剩余财产的分配顺序上比普通股股东享有（）。

A.固定、受到一定限制、优先权

B.不固定、受到一定限制、优先权

C.固定、没有限制、优先权

D.不固定、没有限制、优先权

10.将重大疾病保险划分为额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、主险捆绑附加等形式的标准是（）。

A.保险期限

B.保险给付形态

C.保险购买理由

D.保险赔付资金来源

11.下列关于保险的作用表述正确的是（）。

A.可以保障家庭生活的稳定

B.可以积累个人资金

C.可以让自己一夜暴富

D.可以完全代替储蓄

E.可以抵消一切风险

12.保险产品按照保险标的来分类，可以分为（）。

A.财产保险

B.人身保险

C.医疗保险

D.疾病保险

E.年金保险

13.在我国，根据不同的分类标准，股票有不同的类型。股票可分为（）。

A.普通股和优先股

B.流通股和限售股

C.A股、B股、H股

D.蓝筹股和退市股

14.下列属于投保人可选的投保渠道的有（）。

A.到专业保险公司销售柜面购买

B.通过第三方网络保险平台购买

C.通过APP在线投保

D.联系有资质的个人代理人购买

E.通过有资质的代理机构购买

15.下列属于人寿保险的产品是（）。

A.年金保险

B.护理保险

C.两全保险

D.疾病保险

E.终身寿险

16.债券的发行人可以是（）。

A.政府

B.金融机构

C.公司

D.个人

17.购买股票可以获得收益有（）。

A.现金股利

B.股票股利

C.买卖差价收益

D.佣金收益

18.构成健康保险所指的疾病必须具备的条件是（）。

A.必须是由于明显非外来原因所造成的

B.必须是非先天性的原因所造成的

C.必须是由于非长存的原因所造成的

D.必须是先天性的原因所造成的

E.必须是由于明显外来原因所造成的

19.股票市场是股票发行和交易的场所。根据市场的功能划分，分为（）市场和（）市场。

A.发行

B.场内

C.流通

D.场外

20.股票、债券与基金的区别在于（）。

A.发行的主体不同

B.收益稳定性的不同

C.保本能力都不同

D.经济利益关系不同

E.风险性不同

21.投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。（）

22.“市场有风险，投资需谨慎”不仅仅是一句口号，更是每个投资者应遵守的投资准则。每个投资者都有自己所能承受的风险范围，我们应认清自己所能承受的风险程度，投资合适的金融产品，才能有更好的投资收益。（）

23.B股的正式名称是人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内证券交易所上市交易。（）

24.保险产品按照保险标的来分类，可以分为财产保险和重大疾病保险两大类。（）

25.股票虽然不会保证收益和亏损的，但是到期后可以分配公司利润。（）

26.在保险市场，很多保险产品都具有储蓄和保障双重功能，在选择保险产品时，要优先考虑储蓄功能，保住本金之后才能考虑保障功能。（）

27.我们购买基金后就可以成为基金所持股票所在的上市公司的股东，具备该公司所有权。（）

28.股票交易市场是指股票的一级市场、流通市场，是已发行股票进行转让的市场。已发行的股票一经上市，就进入一级市场。（）

29.投资股票的收益只能通过持有股份的多少，从公司获得的现金股利和股票股利。（）

30.个人在面临风险的时候，可以向保险人交纳一定的保险费将风险转移，一旦风险发生并造成损失的时候，就可以得到保险人对风险给付的全部经济赔偿，尤其是财产保险，特殊情况下，还能获得超过损失的收益。（）

31.基金的发行主体是国家企业或者是地方的公共团体。（）

32.债券持有人有权参与公司的经营管理，并出席股东大会，拥有公司的部分所有权。（）

33.受益人是由被保险人指定的，并载入保险合同，在保险期限内，受益人不得更换。（）

34.基金，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过向社会公开发行一种凭证筹集资金，集中投资者的资金由基金托管人托管，并由基金管理人管理和运用资金。因为是专业人员专业管理，所以可以保本保息。（）

35.保险是指投保人根据合同约定，向被保险人支付保险费，当合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当投保人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。（）

36.通常情况下，终身寿险、两全保险、一年以上的定期寿险、理财类保险(万能险、分红险)这些保险产品都会有现金价值。（）

37.如果投保人已经有充分的社保保障，为了避免重复投保，就没必要再投资商业保险了。（）

38.股票买卖适合每一个投资者进行投资，不需要通过评测投资者的风险承受能力，来判断投资者是否适合投资。（）

39.宽限期是投保人在收到保险合同并书面签收后的一段时间内，可以将合同退还给保险人并申请撤销，保险公司应无条件接受退保申请并退还扣除合同工本费用后的所缴保费。（）

40.保障期是指在寿险合同中，保险公司和投保人双方预先约定的投保人支付保险费的期间，它是指从合同生效之日起到交完保费的期间。（）

北京开放大学2023年秋《个人理财》形考任务3试题及答案：

1.个人取得的下列所得中，免予征收个人所得税的是（）。

A.企业职工李某领取原提存的住房公积金

B.王某在单位任职表现突出获得5万元总裁特别奖金

C.徐某因持有某上市公司股票取得该上市公司年度分红

D.退休教授张某受聘任另一高校兼职教授每月取得4000元工资

2.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.黄金典当

B.黄金T+D

C.黄金挂钩理财产品

D.黄金实物

3.国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司=（）克。

A.31.103481

B.50

C.25

D.28.35

4.以下所得，应按“股息、红利所得”缴纳个人所得税的是（）。

A.参加有奖销售所得赠品

B.个人兼职取得的收入

C.个人对其任职公司投资取得的股息

D.个人取得任职公司股票增值权和限制性股票的所得

5.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。

A.固定收益证券

B.现金

C.黄金

D.储蓄

6.根据个人所得税法律制度的规定，个人取得特许权的经济赔偿收入，应按照（）税目缴纳个人所得税。（）

A.劳务报酬所得

B.利息、股息、红利所得

C.特许权使用费所得

D.偶然所得

7.某高校教师2018年8月所取得的下列收入中，应计算缴纳个人所得税的是（）。

A.国债利息收入

B.任职高校发放的误餐补助

C.为某企业开设讲座取得的酬金

D.任职高校为其缴付的住房公积金

8.根据个人所得税法律制度的规定，个人担任其所任职公司的董事，取得的董事费收入，应按（）税目缴纳个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.利息股息、红利所得

D.经营所得

9.以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

10.黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A.PT

B.AG

C.AU

D.G

11.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。

A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

D.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

12.根据个人所得税法律制度的规定，下列表述正确的有（）。

A.个人提供商标权使用权取得的所得，按“稿酬所得”缴纳个人所得税

B.编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费，按“特许权使用费所得”缴纳个人所得税

C.个人提供专利权的使用权取得的所得，按“特许权使用费所得”缴纳个人所得税

D.作者将自己的文字作品手稿原件或复印件公开拍卖取得的所得，按“财产转让所得”缴纳个人所得税

13.下列各项中，目前应免征个人所得税的有（）。

A.工资、薪金所得

B.个人银行储蓄存款利息所得

C.劳务报酬所得

D.转让境内上市公司股票所得

14.以下关于黄金的说法中，正确的有（）。

A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

C.黄金存在通货膨胀风险

D.投资黄金等贵金属不能像其他金融资产一样取得利息和股利

15.下列关于黄金理财产品的特点，说法正确的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

16.黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

17.下列属于外汇的是（）。

A.外币现钞，包括纸币、铸币

B.外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等

C.外币有价证券，包括债券、股票等

D.特别提款权

18.个人所得税的下列各项目中，适用超额累进税率计征人所得税的有（）。

A.劳务报酬所得

B.工资、薪金所得

C.经营所得

D.财产转让所得

19.税务筹划的切入点有（）。

A.选择税务筹划空间大的税种为切入点

B.以税收优惠政策为切入点

C.以不同的财务管理环节和阶段为切入点

D.以影响应纳税额的几个基本因素为切入点

20.根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，应按照“劳务报酬所得”征收个人所得税的有（）。

A.甲报社的记者王某在本报社发行的报刊上发表文章取得的稿酬

B.乙中学教师李某自行举办培训讲座取得的培训费收入

C.丙高校教授张某受出版社委托审稿取得审稿费收入

D.丁公司翻译人员刘某利用休息时间为国外游客提供翻译劳务取得的收入

21.税是一种逆法意识，避税是一种顺法意识。（）

22.上海黄金交易所的主要交易品种之一是黄金期货交易。（）

23.李律师以个人名义聘请助理刘某为辅助其工作，每月为刘某支付工资1万元。根据个人所得税法律制度的规定，刘某每月取得的工资收入应当按“工资、薪金所得”缴纳个人所得税。（）

24.交易人在进入黄金期货交易所之前，必须要在经纪人那里开个户头。交易人要与经纪人签定有关合同，承担支付保证金的义务。如果交易失效，经纪人有权立即平仓，交易人要承担有关损失。（）

25.纳税成本最低化是税务筹划的基础目标。（）

26.纳税人有依法纳税的义务，也有依据税法、经过合理的甚至巧妙的安排以实现尽量少负担税款的权利。（）

27.政治和经济风险是交易者需要重视的风险之一。（）

28.黄金期货交易又被称为伦敦金。（）

29.个人独资企业和合伙企业既是个人所得税的纳税义务人，又是企业所得税的纳税义务人。（）

30.个体工商户代其从业人员或者他人负担的税款，不得在计算个人所得税时扣除。（）

31.企业或个人取得的国债利息收入和国家发行的金融债券利息收入，分别免征企业所得税和个人所得税。（）

32.金衡盎司是专用于黄金等贵金属商品的交易计量单位，1金衡盎司大约合2835克。（）

33.如果是中长线交易者，可更加注重技术面的修炼。（）

34.税基式纳税筹划是指通过缩小计税基础的方式来减少纳税总额。（）

35.黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，不存在通货膨胀风险。（）

36.黄金期货交易中，为规避交易风险，一般将保证金定在黄金交易总额的50%左右。（）

37.从外汇交易的数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断增多。（）

38.个人因从事彩票代销业务而取得的所得，应按照“财产转让所得”税目计征个人所得税。（）

39.税务筹划的最本质特征是合法性和不违法性。（）

40.黄金的价格与美元的走势成正比关系，美元的坚挺往往会推动金价的上涨。（）查看