详说银行的定期存款、大额存单和理财产品

之前做了理财的详细科普，这一次详细地说一说银行的一些产品。一方面一起了解一下各家银行的定期存款和大额定存，另一方面解读一下各家的一些产品，希望能对大家有所帮助

考虑到普及性以及稳定性，这里主要讲五大银行（中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行）。相比于其他银行，这五个大型国有银行，具有更强的抗风险能力，信用也更强。其它小的民营银行虽然利率会高一些，但是真出现问题会比较烦，如包商银行被接管事件。

一、定期存款

前文有汇总过各大银行的定期存款利率，定期存款除了整存整取还有零存整取、整存零取、存本取息、定活两便这几种，不过都没有整存整取的年利率高，这里也就不再详说。

对比定期存款和大额存单，

1、收益上来看，大额存单相对更高，多为基准利率上浮40%，而定期存款最高上浮30%。

2、风险上来看，都属于存款保险范围，风险都一致极低。

3、流动性来看，大额存单因可转让、提前支取和赎回，所以流动性更好。

4、时间和额度，大额定存具有一定的门槛，一方面不像定期存款每天可以办理，只有银行发行之后才能买；另一方面，大额存单门槛多为20万（30万）起，满足一定额度才能购买。

综上，大多数情况下，银行的大额存单产品要优于定期存款，对比利率确认无误后，有大额存单产品就优先购买大额存单。

二、大额存单（面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。）

中国银行 关于发售2023年第七期个人大额存单的公告（官网来源）2023-05-07

“靠上一档我行整存整取挂牌利率”，指的是根据实际存期进行靠档计息。如果购买了6个月大额存单，持有4个月时想提前支取，则只能按照中银3个月人民币整存整取挂牌利率计息。

中国工商银行 中国工商银行新一代网上银行（官网来源）

需要注意的是：分期付息不像一次性付息会降低产品的年利率。

中国农业银行 大额存单产品_中国农业银行 （官网来源）

中国建设银行 欢迎访问中国建设银行网站（官网来源）

因产品过多，选取了2018年部分产品利率。

交通银行 交通银行 - 交银金融网（官网来源）

2023最新各大银行大额存单利率表（数据来源）

以上是根据官网来源整理归纳的近期大额存单产品，并且在具体购买时有一些小的建议：

1、询问柜台人员有无大额存单的专属产品，专属系列的利率要高上不少。

2、一次性支付利息（利随本清）要比定期（分期）付息的利率高，所以在购买产品时，要问清楚付息方式。如不急建议购买利随本清的产品赚取