浅析金融理财产品业务测试的重点与难点 投资理财基金购买流程

【背景】

       随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，投资理财市场获得了更广阔的发展空间，个人投资理财作为资产升值保值的重要手段，被中高层阶级提上生活日程。随着金融行业的理财产品的不断增加，金融交易模式的不断变化，金融机构对信息化的要求也越来越高，高质量的金融软件对于金融机构来说显得尤为重要。如何保证金融行业软件的质量，对金融行业软件的测试人员来说，也提出了更高的要求。

【金融行业理财产品测试的现状】

       据调查分析，金融企业应用系统的数量，中小银行应用系统数量普遍在100个左右，有一半银行超过100个应用系统，独到、用户体验好的金融理财产品是金融企业业务发展的核心竞争力。调查数据也表明，金融行业IT部门的测试能力目前远远低于金融机构对测试的要求。即使是IT成熟度比较高的企业，也难以覆盖所有应用系统的测试需求。

【金融行业理财产品测试重点分析】

       金融理财产品业务测试，主要是对金融理财产品的功能进行验证，对于中小银行理财APP来说，需要掌握以下方面的测试:

1、理财产品业务流程测试

金融行业软件业务测试需要关注的点如下：

a、  金融理财产品业务是否正确；

b、 业务流程是否合理；

c、  业务流程设计是否满足客户实际需求；

d、 能设计正常案例和异常案例来验证业务流程的完整性和正确性；

e、  能校验业务流程中资金、库存等数据流的正确性；

f、   后台业务处理逻辑测试

2、账务处理

对于银行APP来说，账务处理为核心系统功能，也是这类软件测试的重点，账务处理不仅涉及到资金，还与交易过程相关，测试过程中需要覆盖的点如下：

a、  交易过程中账务处理是否正确；

b、 差错账处理流程是否合理；

c、  调账流程是否正确；

d、 调账数据处理机制是否正确；

在测试系统对账时，必须对账务处理流程有清晰的认识，对于账务处理过程中账务是否处理正确、是否出现错账、是否需要进行调账等案例都要重点覆盖。

3、资金清算

银行系统，通常行内系统与银行外对接的系统是独立开发的。对于中小银行APP，一般存在多个系统，如：银行核心系统，直销银行系统，资产方（TA）等，多个系统之间通过接口、通讯协议进行资金清算、数据交互等，因此测试过程中需重点关注：

a、  构造或模拟金融产品交易流程中各关联系统的测试环境，验证交易过程中，报文转换是否正确，数据库中数据落地是否正确；

b、 各关联系统功能如库存清算、报表生成、对账是否正确；

c、  各关联系统之间资金清算流程是否正确；

d、 大数据量场景下数据的处理是否正确。

【金融行业理财产品测试难点分析】

       理财产品后台业务处理逻辑是金融理财产品的核心，完成日切，批处理，文件处理，数据处理，对账、资金清算等核心功能。中小银行，从事APP测试的大都是柜台等非金融专业测试人员，测试者缺乏一定的金融软件测试经验，大部分人员对金融理财产品业务基础知识不熟悉，测试痛点主要体现在以下几个方面：

a、  金融理财产品业务基础知识欠缺。

测试者缺乏一定的金融软件测试经验，大部分人员对金融理财产品业务基础知识不熟悉，更是不理解日切，跑批，文件对账，数据流等后台业务处理逻辑；

b、 测试数据准备不足。

金融业务对数据精准性和可靠性要求高，需要采用模拟数据法和历史数据分析法进行“大数据量测试”场景测试，验证金融产品后台批处理效率、容错能力和事务处理机制等；

c、  业务测试不能深入

中小银行APP业务测试停留在理财产品申购和赎回正常场景的测试，难以针对金融理财产品复杂的流程进行深入分析和测试覆盖；

d、 测试基础不够。

金融理财产品测试过程中，经常需要模拟交易过程中的关联系统组装和发送报文进行测试，通过数据库验证数据是否正确，因此需要测试者具备数据库，操作系统，网络报文处理等测试基础。

e、  自动化能力不足

金融理财产品业务测试功能繁多，测试周期短，测试任务重，而不同理财产品的业务流程又十分相似，因此采用自动化测试可以极大的缩短测试时间，提高测试效率。在测试环境对系统的接口和后台逻辑、清算各功能模块进行自动化测试，极大的释放测试资源；而在生产上采用自动化测试可以减少发版通宵熬夜加班。而目前大部分中小银行由于这样那样的原因，止步于自动化测试。

【结束语】