理财规划之财产分配与传承 保险金信托法律问题研究报告怎么写

随着我国中产阶级的崛起和壮大，私人财产的分配与传承正在成为一种现实需要及必要。

随着经济的发展，个人和家庭财产的构成也发生了很大的变化，股票、基金和企业股权等再财产中的比重逐渐增大，每一种财产所面临的风险是不同的，在实际生活中，个人及家庭可能遭遇的风险主要包括以下几类：

1. 经营风险。 对于企业主来说，一旦企业受到商业风险的冲击，整个家庭的经济状况就有可能急转直下，严重的甚至威胁到家庭财产的安全，影响到家庭成员的正常生活、工作和教育等各个方面。

我们不仅要看到王健林随随便便一个亿的“小目标”，也要看到贾跃亭在乐视跌停风波之后财产被冻结，连乐视员工的信用卡额度也被银行调低至1元的窘境。

2. 夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险。夫妻是家庭组织的核心，如果其中一方或双方丧失了劳动能力，如工伤、意外事故，造成身体残疾；或者丧失了经济能力，如对外欠债导致被追索等情形，都会导致家庭经济支付能力的下降，影响家庭的正常生活。

3. 离婚或再婚的风险。 离婚意味着夫妻关系的结束和一个家庭的解体，无论对家庭还是夫妻任何一方都会产生重大的影响，其中最突出的方面就是对家庭财产的分割。

4. 家庭成员去世的风险。家庭成员去世后，其遗留财产的分配会使得其他家庭成员的个人财产增加或减少，对整个家庭财产也会产生影响。

以上种种家庭及个人遭遇的风险都是不确定和不可预测的。这些风险一旦发生，就会对个人和家庭的经济能力产生不利影响。因此，如果能够在事前采取相应措施，对财产进行不同的预先安排，就可以最大限度地消除或减少可能造成的不利影响。

财产分配和传承规划正是具有这样的风险隔离和减少损失的功能。

财产分配规划中所涉及的工具主要有公证和信托。

（一）公证

这里特指夫妻财产约定协议公证。

1. 婚前财产约定协议公证。 

--是指公证机构根据当事人的申请，依照法定程序对男女双方订立的婚前财产约定协议书的真实性、合法性予以证明。

进行婚前财产约定协议公证的双方不仅包括未婚男女，也可以是有意愿进行公证的夫妻。已婚夫妻办理婚前财产公证，只涉及各自的婚前财产，而不涉及婚后双方取得的财产。

对于结婚前有大量财产的人士，特别是有过离异经历且事业处于上升期的很多再婚人士，再婚前都会在私人财产保护上有所考虑，对于这类人群，婚前财产约定公证是财产保护的有效方式。

2. 婚后财产约定协议公证。

我国现行法律实行的是夫妻法定财产制和夫妻约定财产制相结合的制度。

夫妻法定财产是指夫妻在婚前或婚后均没有对双方共有的财产做出约定或者约定不明确时，依照法律的规定直接兑夫妻之间的财产所做的划分。

在夫妻法定财产制中，婚姻存续期间的工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益、金融资产，因继承或赠与所得的财产都属于夫妻共同财产。

这种单一的法定财产制不利于婚姻生活中夫妻双方保持必要的财产独立性，特别是对于一方或双方为再婚的夫妻来说，他们对事物的处理一般都较为理智，尤其是有子女的一方或双方，不仅要考虑如何维护正常的夫妻关系，