2023理财险怎么买最划算？人保、太平洋、平安哪家公司收益最高？ 买基金理财怎么买最划算呢知乎

最近，存款利率，央行降息，房价下跌，二手房数量暴增，一系列风波不断。很多人都开始找我了解理财险。

理财险真的靠谱吗？为什么增额终身寿和年金，那么多人抢着买？怎么挑才最划算？哪家保险公司的收益最高？

今天，我们花3分钟解决你们的问题！

一、为什么理财险，有钱人都在抢？

我花了至少2周时间，对比常见理财产品优缺点：

银行定期存款：收益低，但安全，像日本的话，是出现了低利率和负利率时代国债：利息稍高，流动性差，发行数量有限基金：收益不错，但安全性较差，不太适合稳定理财股票：高风险 收益不确定储蓄险保险：复利计算 安全且稳定

如果你想知道按照自己的预算买理财险，具体收益是多少，可以免费测一测↓↓

二、市面上的储蓄险保险有哪些类型？有什么特点？

理财要看 3 大特性：安全性、收益性和稳定性，虽然不可能三者兼顾，但也要所侧重。

安全性：年金险和增额终身寿都是保险产品，受银保监会监管，不用担心“暴雷”。

收益性：年金比增额寿高一些，同样一笔钱，如果拉长到几十年，收益可能相差几十万。

灵活性：增额终身寿更灵活，而年金险多数产品都不支持加减保。

无论是年金险还是增额寿，都是比较稳定的增值手段，想了解收益情况可以点击测一测↓↓，测算结果达到预期我们再入手三、年金险和增额终身寿，如何选择？

你可以把年金险理解成一个“大水库”，定期开闸放水，什么时候放，放多少水量都是规定死了的！

但增额更像是一个水量不断上涨的“蓄水池”，什么时候需要水了，就从里面舀水出来用，只要符合规定就行。

这里，我也总结了这2种理财险的购买和使用场景——

场景一：为孩子准备教育金

年金险和增额寿，哪个更合适？我算了一笔账，0岁宝宝出生，家长一次性交30w：

如果买年金，孩子16岁到24岁，每年可以领接近4万，25岁一次性拿回37万2，相当于一共拿回71.5万。

如果买增额，在孩子16岁到24岁，通过减保+退保，相当一共拿回63.7万。

想知道按照自己的预算给孩子买教育金，未来的具体收益是多少，可以免费测一测↓↓场景二：为自己规划养老

同样是30岁，一次性买20万年金和增额，你对比下会发现：等到了85岁，增额账户已经被领空了。而年金险呢，依旧每年风雨无阻地给你发养老金，一直发到你去世。

但我必须说，毕竟十几二十年钱在里面不能动，在某些人眼里它就是个短板（除非退保） 所以也不是每个人都能接受得了年金险的。

场景三：想找工具存钱

如果是想追求灵活挪用，那增额寿就要更合适一些了。避免急用钱，取不出来钱或者取钱有损伤的风险。

四、储蓄险怎么选？

很多朋友买保险，最看重的不是收益，而是认准品牌。而有的朋友对保险比较了解，主要看收益。

那么这个问题很简单，我们团队最近也花了2周时间测评上百款产品， 整理了2份榜单，一个是大保险公司的在售优质储蓄险榜单，一个榜单是目前收益超高的储蓄险榜单，大家按需选择！

1、大公司储蓄险榜单①大公司增额寿

鑫相伴满足了一款优秀的增额应该要有的三大亮点——收益高，加减保灵活，现金价值＞已交保费时间短，同时还契合了许多朋友买东西喜欢买大品牌的安心——去年保费收入在前十里排名第四的太平洋人寿，名副其实的大公司出品！

每个人的预算和需求不同，适合的增额寿也不同，不确定买哪款可以免费测一测↓↓②大公司年金险

如果硬要从这8款产品里面挑的话，可以选友邦的友未来，irr收益是里面最高的，并且终身都有现价，退保取钱的灵活性也比较好。不过呢它没有保证领取。

如果是特别在意这一点的朋友建议可以看看，太平人寿的e养添年。 可以保证领取到80岁，irr收益最高3.255%还算过的去。

但老实说，要是把他们拿去跟市面上第一梯队的年金险对比啊，差距还真不小——

像顶尖的产品，90岁的时候IRR能达到3.8%以上，但这8款产品里面，收益最高的友未来，irr最高也就3.27%。别小看这0.6%，光是每一年领的养老金，就能相差6900多。

这还只是每年交5万的情况，要是买的越多，时间越久，甚至还有可能差到100多万！

如果你也跟我一样，对这8款产品的收益表现都不满意。还可以看看目前市面上在售的高领取年金险和高性价比增额终身寿。下面送上最新的榜单，也附带了收益测算入口（需要的话可以点击测算↓↓）

2、高收益储蓄险榜单①增额终身寿

我比较推荐增多多3号（泰山版）

首先第一个，中长期收益超高，像30岁女性，如果趸交50万，从50岁开始，它的收益都是一路妥妥领先。60岁的IRR就已经有3.47%了。

其次，上车门槛低。趸交最低5000就可以入手，如果打算分几年交，那么只需要1000块钱就可以上车了，打工人也毫无压力。

最后，它还能附加一个超香的高保底高结算的万能账户，保底利率直接就是3%，就连最新的结算利率啊，更是高达了4.5% ~足足甩余额宝2倍还多！

②年金险榜单

复兴保德信的星海赢家（庆典版）是年金险中的卷王！领取第10年，IRR预计达到3.4%，领取第20年预计达到3.7%，领取第30年预计达到3.9%！

除了硬实力很能打外，它的软实力也很厉害，主打的一个全能，高端医疗，高端养老社区，旅居，保险金信托，还能关联保底3%的万能账户，无论你是想要品质养老，还是想财富传承，都能够满足。

追求高收益，同时也想享受增值服务的朋友，这款可以重点考虑。

写在最后

虽然理财险风很大，但切记，不要盲目跟风，随意购买。

一定要了解储蓄险的优势和风险，再进行下手。

如果你有什么不懂的，或者有产品想咨询，也或者是想根据需求针对性定制理财方案，都可以找我！