养老理财产品试点扩容江苏尚未纳入 购理财产品谨防三误区 基金理财攻略详细解读

日前，银保监会发布通知，自2023年3月1日起，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”，在原有地点基础上，增加了“北京、沈阳、长春、上海、广州、重庆”6地，同时首批四家试点机构募集资金总规模上限由100亿元提高到500亿元。

何为养老理财产品？尽管没有纳入试点，江苏地区的商业银行有没有类似产品呢？记者日前走访了一些商业银行。

“养老理财”必须具备稳健性、长期性、普惠性

随着老龄化社会的到来，养老理财产品备受关注。就目前而言，市场上关于养老保障类的金融产品主要由保险机构推出，包括养老保障管理产品和个人税收递延型商业养老保险。但显然无法满足老年群体对丰富灵活、稳健安全的理财产品需求。

2023年9月，银保监会正式发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，（以下简称“通知”）结合国家养老或金融领域改革试点区域，选择工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家机构，在武汉、成都、深圳、青岛四地开展养老理财产品试点工作。

2023年2月，贝莱德建信在广州市和成都市开展养老理财产品试点。从试点产品来看，养老理财产品均为封闭式产品，业绩比较基准在4.8%-8%之间，风险等级为中级或中低级，期限均为5年，1元起购，单一个人投资者购买上限为300万元。较其他理财产品，还特设赎回、分红、风险保障等机制，但只有持试点地身份证并符合条件的个人投资者才可购买。

“首批养老理财产品具有稳健性、长期性、普惠性等特点。”银保监会创新部资管一处处长宋敏杰说。

从投向来看，养老理财产品主要投向为固定收益类资产。同时，引入了目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等方式，减少产品净值波动，增强风险抵御能力。

银保监会有关人士表示，养老理财产品试点启动以来，总体运行平稳，市场反应积极，取得良好开局。公开资料显示，首发四只产品在募集期首日，均完成累计募集金额的三分之一以上。招银理财“颐养睿远稳健五年封闭1号”10天便提前结束募集，金额达80亿元。“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”在募集规模和募集速度上均创光大银行青岛分行理财产品销售新高等。

市面上养老型理财产品存三大迷惑性

记者在南京走访了一些银行发现，很多银行的理财经理对于养老理财产品了解并不多，不仅如此，一些理财经理还在销售过程中混淆了养老理财产品的概念。

在部分银行中，当记者询问养老理财产品时，理财经理