银行理财就一定稳赚不赔吗？ 怎么买基金稳赚不赔钱

银行理财就一定稳赚不赔吗？很多人对此会感到很疑惑，毕竟在大多数人眼中，银行几乎是“低风险”的代名词，甚至有人觉得从银行买的理财，就跟银行存款一样，稳赚不赔。

       那么，事实真是如此吗？银行理财真的可以放心买买买吗？今天，我就和大家聊一聊。

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一、银行不但自己卖理财，还做“中间商”

      首先，我们要清楚的是，银行发行的理财产品，是有“自营”和“代销”之分的。

      自营产品，就是由银行自己设计、发行并销售的产品。

      代销产品，就是由其他金融机构设计好产品，银行代替别人销售。比如我们常见的公募基金、黄金、保险等，就属于银行代销类的理财产品。

      代销关系，意味着银行只是一个“中间商”。对于代销的产品，银行没有责任保证投资者本金的安全，一旦产品出现问题，甚至是暴雷，银行也没有“兜底”的义务。

      在2023年10月，就发生一起银行代销“理财”暴雷事件。

      事件主角，是工商代销的一款“理财”产品，100万起投，年化基准4.1%。就是这样一款看似平平无奇的产品，暴雷了。据了解，亏损程度最高可达40%。

      也就是说，如果投入100万，那么最终只能拿回60万，想想都心痛

！

      所以，千万不要认为，只要是银行卖的理财产品就万无一失，银行代销的产品同样可能亏损。

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二、银行自营理财也有风险

      听到这，有人可能会说，既然代销产品的风险不好判断，那我只买银行自营的产品不就行了吗？

      千万不要这么想！银行自营的理财产品，风险也有高低之分。如果买到高风险理财，也是有可能亏损的。

      比如，2023年4月，中国银行发生的“原油宝”事件，导致很多投资人不仅赔光本金，甚至还倒欠银行一笔钱。

      怎么回事呢？原来，这个原油宝不是一般的理财产品，它挂钩的是境外原油期货。而原油期货本来就是一种超高风险产品，只适合比较专业的投资者，普通投资人最好连碰都别碰。

      但是，当时很多买了“原油宝”的人，并不具备相关的知识，只是听说那时候国际油价大跌，想去抄个底，但是万万没想到，这个价格还能跌成负数。这让不少投资者，不仅血本无归，甚至还倒欠银行几百万。

      所以说，银行自家的理财，也不一定稳赚不赔，同样需要我们仔细辨别。

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三、银行理财不再保本保息

      那有人说，像中行原油宝这样的产品毕竟特殊，一般的银行理财总不见得有问题吧？

      这里，我再给大家讲一个案例。

      在2023年6月，一个国内知名的经济报刊，根据各家银行发布的理财公告小做梳理，发现包括工商银行、招商银行、建设银行、还有中信银行等机构，发布的20多只银行理财产品都发生了亏损。这是怎么回事呢？

      原来，这些银行理财产品的主要投资对象是债券。而债券市场价格从5月份开始出现了一定的下跌，因此，这些产品就相应出现了亏损。

      不过，你说为啥之前的产品没怎么听说过亏损，而现在却有20多家银行理财同时出现了亏损呢？

      这是因为，在2018年，证监会等4部联合发布了资管新规。

      新规中明确指出：银行理财要打破刚性兑付，不得承诺保本保息。

      这里的刚性兑付，简单说就是，不管实际投资是赚是亏，产品到期后，银行都按当初承诺的收益率给你付息。

      所以之前的银行理财，最后的结果就是：保本保息，投资人感受不到任何风险。这也是为什么，一直以来，大家都觉得银行理财是稳赚不赔的，因为有银行给你暗中兜底啊！

      但现在，监管不允许银行这样做了。以后买银行理财，收益达不到预期或亏损，都需要我们自己承担。

      同时，在新规的要求下，现在的银行理财大都变成了“净值型理财”， 就像基金一样，收益会每天浮动。

      也就是说，以后你买的银行理财产品，有可能买完之后，你的收益是负的，也有可能你买完之后，收益比你想象中还要高，总之，最终拿到手的收益取决于市场变化。

      所以，大家一定要抛弃“银行理财保本保息”这种顽固观念。任何投资都是有风险的，银行理财也不例外，千万不要抱着稳赚不赔的心态去投资。

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四、银行理财还能买吗？

      听到这，你可能会问：那我们以后还可以买银行理财产品吗？

      我的答案是：可以。

      因为大部分银行理财产品，主要的底层资产是债券，而债券在我们的家庭资产配置中，能起到“压舱石”的作用，所以银行理财还是可以配置一些的，但注意比例不要太高。

      我们要把